Raportul Premium la surplus

Raportul primă / surplus reprezintă primele nete scrise împărțite la surplusul asigurătorilor. Excedentul deținătorilor de polițe este diferența dintre activele unei companii de asigurări și pasivele acesteia. Raportul primă / surplus este utilizat pentru a măsura capacitatea unei companii de asigurări de a subscrie noi polițe.

Raportul Premium la surplus

Analistii pot analiza două formate ale raportului primă / surplus: brut și net. O companie cu prime brute subscrise de 2,1 miliarde dolari, prime nete scrise de 1,5 miliarde dolari și un surplus al deținătorilor de polițe de asigurare de 900 de milioane de dolari va avea un raport primă brută la surplus de 233% (2,1 miliarde dolari / 900 milioane dolari) și un raport net la surplus de 167% (1,5 miliarde USD / 900 milioane USD).

Cu cât este mai mare surplusul deținătorului de poliță, cu atât sunt mai mari activele comparate cu pasivele. În limbajul asigurărilor, pasivele sunt beneficiile pe care asigurătorul le datorează asiguraților. Asigurătorul poate crește decalajul dintre active și pasive prin gestionarea eficientă a riscurilor asociate subscrierii de noi polițe, prin reducerea pierderilor din creanțe și prin investirea primelor sale pentru a obține un randament, menținând în același timp lichiditatea.

Decalajul dintre active și pasive reprezintă o oportunitate pentru companiile de asigurări. Atâta timp cât asigurătorul are mai multe active decât pasive, va putea subscrie noi polițe. În timp ce fiecare nouă poliță crește pasivele totale ale asigurătorului, crește, de asemenea, suma primelor pe care asigurătorul le va primi de la asigurați.

De ce este important raportul Premium la surplus

Primele sunt sângele unei companii de asigurări. Cu cât se plătesc mai multe prime, cu atât este mai durabilă o companie de asigurări. Cu toate acestea, primele nu sunt considerate automat venituri dintr-un bilanț. O parte din acestea sunt alocate pentru plata prestațiilor și a cererilor. Primele sunt chiar alocate ca datorii dacă nu au fost încă câștigate și pot fi transformate în plăți pentru daune. Atunci când obține un profit din prime și investiții, randamentul poate fi considerat bani pentru activități noi de subscriere sau emiterea de noi polițe.

În general, un raport primă / surplus redus este considerat un semn de forță financiară, deoarece asigurătorul își folosește teoretic capacitatea de a scrie mai multe polițe. Cu toate acestea, un raport scăzut poate apărea și atunci când un asigurător nu percepe suficiente prime pentru polițele sale. Un raport mai mare dintre primă și surplus indică faptul că asigurătorul are o capacitate mai mică. Când primele cresc fără o creștere corespunzătoare a excedentului asiguraților, capacitatea asigurătorului de a scrie noi polițe este în scădere.