9 motive pentru a spune nu creditului

Cu cardurile de credit și liniile de credit (LOC) disponibile din abundență, obținerea imediată a ceea ce doriți a devenit o practică obișnuită, indiferent dacă aveți sau nu bani pentru a plăti pentru aceasta. Există multe scuze populare pentru a vă convinge că această satisfacție imediată este acceptabilă. Cu toate acestea, nu este greu de înțeles de ce am devenit o națiune de debitori.

Fie că aveți nevoie de o lovitură ușoară pentru a vă întoarce pe drumul cel bun sau de cunoștințe de bază pentru a vă feri de probleme, iată nouă modalități de a vă abține de la atragerea creditului atunci când nu vă puteți permite să plătiți în numerar. 

Chei de luat masa

• Utilizarea cardurilor de credit și neplata acestora lunar poate fi în detrimentul creditului dvs. 
• Principalele dezavantaje ale utilizării creditului atunci când nu aveți bani pentru a-l achita ulterior – pe lângă dobânzile cu costuri ridicate – includ rănirea creditului dvs., tensionarea relațiilor de familie și prieteni și, în cele din urmă, falimentul. 
• Cea mai bună practică pentru a evita taxele și dobânzile cardului de credit este să nu cheltuiți bani până nu economisiți suficient pentru a acoperi achiziția. 

1. Nu predă autocontrolul

În cel mai bun caz, lipsa de dorință de a exercita autocontrolul atunci când vine vorba de bani vă poate jefui securitatea financiară. În cel mai rău caz, o atitudine impulsivă față de cumpărare poate avea un impact negativ în alte domenii ale vieții tale, inclusiv stima de sine, abuzul de substanțe și relațiile interumane. Da, exercițiul de reținere poate fi dificil și plictisitor, dar oferă multe recompense și avantaje, de la a rămâne în afara spitalului până la a-ți oferi propria casă.

2. Înseamnă că nu ai un buget

Nu aveți buget? Ei bine, nu dispera pentru că este mai ușor decât crezi. Pentru mulți oameni, bugetarea este un instrument excelent pentru a menține cheltuielile sub control. Este ușor să uitați cum încărcarea unei cani de cafea aici și a unei cărți noi acolo se pot adăuga în timpul lunii și vă pot face să aveți probleme.

Soluția este să vă planificați cheltuielile și să scrieți totul. Bugetarea poate fi la fel de simplă ca a face o listă care arată câți bani câștigați într-o lună, urmată de un total de cheltuieli. Soldul rămas vă va spune cât puteți cheltui. 

3. Interesul este scump

Motivul pentru care autocontrolul este atât de important atunci când vine vorba de finanțe nu este un lucru moral sau spiritual, este un lucru practic. Ratele dobânzilor pentru cardul de credit sunt ridicate, ceea ce face achizițiile dvs. mai scumpe. Dacă nu aveți banii pentru a plăti bani pentru ceva, în primul rând, probabil că nu doriți să îl scumpi adăugând dobândă la preț. 

Dacă cumpărați un articol cu ​​1.000 USD utilizând un card de credit cu o rată a dobânzii de 18%, de exemplu, și efectuați plata minimă în fiecare lună, veți ajunge să plătiți 175 USD în dobânzi după un an și totuși veți datora 946 USD la achiziție.

4. Tarifele cresc cu solduri neplătite

Pentru a aduce insulte prejudiciului, rata anuală mare (APR) pe care credeați că o aveți pe cardul dvs. de credit ar putea fi o rată introductivă, care poate fi majorată dacă soldul nu este achitat integral. De aceea, un APR de 8% poate crește cu ușurință la 29% dintr-o clipită.

„Dar asta nu mi se va întâmpla niciodată”, ați putea spune. „Îmi voi plăti integral soldul imediat ce va fi ziua de plată”. Este posibil să aveți cele mai bune intenții, dar puteți fi ușor deraiat de cheltuieli neprevăzute, cum ar fi reparațiile auto.

5. Un scor de credit slab afectează foarte mult

Dacă soldurile cardurilor de credit rămân neplătite, scorul dvs. de credit va începe să scadă și este posibil să obțineți o creștere a ratei neașteptate a facturii de asigurare. Companiile de asigurări care verifică scorurile de credit la calcularea primelor pot presupune că, dacă nu vă puteți plăti facturile, s-ar putea să vă lăsați întreținerea mașinii sau a locuinței sau să fiți o persoană iresponsabilă, ceea ce vă face să aveți un risc mai mare.

Scorurile de credit slabe pot genera și alte probleme. Unii angajatori efectuează verificări de credit pentru solicitanții de locuri de muncă și este posibil să nu vă angajeze dacă scorul dvs. este prea mic. Iar scorul dvs. de credit este deosebit de important atunci când cumpărați sau refinanțați o casă, deoarece va determina rata dobânzii la ipoteca dvs. și dacă sunteți eligibil pentru o ipotecă în primul rând.

6. Obiceiurile proaste vă riscă relațiile

Studiile indică faptul că cuplurile și familiile se luptă pentru bani mai mult decât orice alt subiect și poate fi un subiect deosebit de sensibil atunci când nu sunt destui. Drept urmare, cuplurile și familiile ar trebui să lucreze împreună la bugete și autodisciplină financiară, ori de câte ori este posibil.

7. Finanțarea duce la mai multe cheltuieli

Mulți oameni cheltuiesc mai mulți bani cumpărând articole inutile sau excesiv de scumpe atunci când plătesc cu credit în loc de numerar. Acest lucru este psihologic, deoarece cumpărarea unui laptop sau smartphone de 1.000 de dolari nu va părea o schimbare de viață dacă semnezi doar o chitanță și nu trebuie să te gândești să plătești o lună.

Pe de altă parte, puteți simți din punct de vedere fizic facturile de 100 USD lăsându-vă mâna dacă plătiți în numerar, oferindu-vă o mai bună înțelegere a costului acelor articole și câți bani mai aveți în portofelul dvs. mai ușor. Într-o măsură mai mică, acest lucru se poate aplica și dacă plătiți prin cec și înregistrați imediat achiziția într-un carnet de cecuri care arată impactul asupra soldului contului.

8. Poate duce la faliment

Dacă faceți mai multe cheltuieli fără un plan care să le plătească sau dacă planul dvs. se strică pentru că vă pierdeți slujba sau sunteți lovit de facturile medicale, s-ar putea să vă aflați fără datorie. Declararea falimentului vă va face să pierdeți istoricul creditelor de până la 10 ani și, atunci când raportul dispare în cele din urmă, trebuie să vă construiți din nou un credit bun. 

9. Nu atinge liniștea sufletească

Dacă nu datorați bani, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la comisioanele întârziate, dobânzile, comisioanele anuale sau comisioanele peste limită. Cel mai bun mod de a te răsfăța cu ceva frumos este să-l salvezi și să-l cumperi atunci când îți poți permite cu adevărat. Liniștea sufletească care vine cu nefinanțarea acestei achiziții va fi ca și cum te-ai trata de două ori.

Linia de fund

Creditul funcționează bine atunci când soldurile sunt achitate în fiecare lună, dar poate fi dezastruos atunci când este administrat prost. Confortul, protecția și recompensele oferite de cardurile de credit le fac instrumente financiare la îndemână, dar luați în considerare riscurile înainte de a vă trece peste cap.