Regulamentul BB
Ce este Regulamentul BB?
Regulamentul BB este un regulament al Rezervei Federale care pune în aplicare Legea privind reinvestirea comunitară din 1977. Acesta stabilește standarde pentru a încuraja împrumuturile bancare către debitorii din comunitățile cu venituri mici și moderate și impune băncilor să furnizeze anumite informații publicului. Regulamentul BB impune ca băncile să dezvăluie publicului ce comunități vor deservi și tipul de credit pe care sunt dispuși să îl acorde acolo. De asemenea, le cere să publice orice comentariu pe care îl au cu privire la declarația lor privind reinvestirea comunitară (CRA) către public.
Chei de luat masa
- Regulamentul BB stabilește implementarea de către Rezerva Federală a Legii privind reinvestirea comunitară (CRA).
- CRA este o lege federală care îndeamnă autoritățile de reglementare să încurajeze creditorii să furnizeze servicii de credit și servicii bancare către toate segmentele comunităților pe care le deservesc, inclusiv zonele cu venituri mici și moderate.
- Regulamentul BB stabilește standardele de performanță, consecințele pentru evaluări slabe, precum și colectarea și dezvăluirea informațiilor pe care creditorii le dețin
Înțelegerea Regulamentului BB
Regulamentul BB face parte din implementarea CRA. Acest act încurajează băncile și instituțiile de creditare să acorde credite tuturor segmentelor societății, inclusiv celor mai puțin solvabile. Prin urmare, Regulamentul BB impune acestor entități să facă declarații publice cu privire la politicile lor în această privință. Regulamentul BB autorizează în continuare autoritățile de reglementare să evalueze cât de eficient au îndeplinit instituțiile financiare nevoile de credit ale tuturor segmentelor comunităților pe care le deservesc, inclusiv cartierelor cu venituri mici și moderate. Se așteaptă ca instituțiile financiare să răspundă nevoilor tuturor segmentelor comunităților lor într-un mod compatibil cu deciziile operaționale solide.
CRA a fost adoptat în 1977 pentru a aborda practicile discriminatorii de creditare care operau în detrimentul cartierelor cu venituri mai mici și moderate. Această practică discriminatorie a fost cunoscută sub numele de redlining și a implicat refuzul serviciilor de credit pentru rezidenții unor cartiere specifice, care zone au fost denotate pe hărțile de securitate rezidențiale ale Case Owners ‘Loan Corporation prin culoarea roșie.
Regulamentul BB stabilește standarde de performanță, teste și ratinguri pentru creditori pe baza împrumuturilor pe care le-au acordat împrumutătorilor din diferite segmente de venit. Pe baza acestor standarde, autoritățile de reglementare pot utiliza performanța unui creditor ca dovadă a practicilor discriminatorii de creditare, care pot avea un impact negativ asupra evaluării generale a performanței unui creditor de către autoritatea de reglementare a băncii și pot întârzia sau bloca aprobările sau cererile de reglementare necesare de care are nevoie un creditor.
Standardele de performanță ale creditorilor se bazează pe împrumuturile, investițiile și furnizarea de servicii bancare și de dezvoltare comunitară către comunitățile pe care le deservesc. Din aceste trei criterii, autoritățile de reglementare atribuie fiecărui creditor un rating pe o scară de patru puncte pentru a evalua performanța în deservirea tuturor segmentelor comunităților lor, conform cerințelor CRA.
Sunt stabilite standarde și teste alternative de performanță în dezvoltarea comunității pentru băncile angro și cu scop limitat, care nu oferă împrumuturi generale cu amănuntul sau nu tranzacționează decât în tipuri specializate de credit, cum ar fi împrumuturile auto. Sunt disponibile standarde simplificate pentru a evalua băncile mici al căror volum de afaceri ar putea face dificilă determinarea conformității.
Regulamentul stabilește, de asemenea, cerințe de colectare, divulgare, păstrare a evidențelor, pentru a urmări conformitatea băncilor cu standardele de performanță pentru creditarea comunitară. Regulamentul BB impune băncilor să colecteze date privind întreprinderile mici, fermele mici, dezvoltarea comunității și creditele ipotecare la domiciliu în comunitățile pe care le deservesc. De asemenea, permite, dar nu impune, băncilor să colecteze date similare cu privire la creditele de consum. Băncilor li se cere să pună la dispoziția publicului o parte din aceste informații, împreună cu înregistrările oricăror comentarii scrise sau reclamații relevante pe care le-au primit.