Depozit rezervabil
Ce este un depozit rezervabil?
Un depozit rezervabil este orice depozit bancar care este supus cerințelor de rezervă impuse de Banca Rezervei Federale din Statele Unite. Depozitele rezervabile includ conturi de tranzacții, conturi de economii și depozite la termen nepersonale. Conturile de tranzacție sunt conturi de depozit care sunt ușor accesibile proprietarului contului, cum ar fi un cont de verificare sau un cont de acțiune, și care pot fi accesate prin retrageri de numerar, utilizarea cardurilor de debit sau cecurilor sau prin transferuri electronice.
Conturile de tranzacții sunt utilizate atât de persoane fizice, cât și de instituții. Depozitele la termen nepersonale sunt conturi deținute de instituții, nu de persoane fizice, care plătesc o rată a dobânzii și au o dată de scadență specificată înainte de care deponentul trebuie să plătească o taxă pentru retragerea fondurilor. Un exemplu de cont de depozit la timp nonpersonal este un certificat de depozit deținut de o corporație.
Înțelegerea depozitului rezervabil
Consiliul Guvernatorilor Băncii Rezervei Federale determină rata necesară a rezervelor, care se impune asupra valorii totale a depozitelor rezervabile ale unei instituții de depozitare. În cazul în care deținătorii de cont cresc suma de bani deținută în conturile lor de depozit rezervabile, cererea de rezervă a instituției de depozitare va crește. Valoarea acestei cerințe de rezervă trebuie păstrată fie în numerar în seiful propriu al unei instituții, fie ca depozit la cea mai apropiată bancă a Rezervei Federale. Această practică este cunoscută sub denumirea de bancă de rezervă fracțională, deoarece doar o fracțiune din depozitele clienților sunt păstrate la îndemână pentru retragerea imediată. Valoarea rămasă a depozitelor clienților este împrumutată astfel încât banca să poată obține o rentabilitate asupra acesteia.
Măturați conturile
Multe instituții de depozitare folosesc conturi generale. Conturile de măturare sunt conturi de depozit nerespectabile, cum ar fi fondurile pieței monetare, care câștigă, în general, o rată a dobânzii mai mare decât conturile de depozit rezervabile. Instituțiile de depozitare pot analiza conturile de depozit rezervabile pentru a determina dacă există fonduri în exces care pot fi mutate din cont și vor transfera automat aceste fonduri, uneori la fel de des ca zilnic, într-un cont de baleiaj, cum ar fi un fond de piață monetară, care nu este supus la cerințele rezervelor federale. Prin utilizarea conturilor de baleiaj, instituția depozitară reduce cantitatea de bani pe care trebuie să o dețină în numerar pentru a îndeplini cerințele de rezervă, crescând astfel suma de bani pe care o poate împrumuta sau investi pentru a obține o rată a dobânzii sau o rată de rentabilitate mai mare.