Facilitate de credit cu amănuntul

Ce este o facilitate de credit cu amănuntul?

O facilitate de credit cu amănuntul este o metodă de finanțare care poate furniza capital în diverse scopuri. Facilitățile de creditare cu amănuntul sunt portofolii structurate cu diferite tipuri de datorii care pot fi utilizate de o companie pentru nevoile afacerii sau pentru împrumuturile clienților.

Bazele unei facilități de credit cu amănuntul

O facilitate de credit este un tip de împrumut acordat într-un context de finanțare a afacerilor sau a corporațiilor; permite împrumutatului să scoată bani pe o perioadă extinsă de timp, mai degrabă decât să solicite în mod constant fonduri. Facilitățile de credit sunt utilizate pe scară largă pe piața financiară ca o modalitate de a furniza finanțare în diferite scopuri. Acestea sunt adesea obținute împreună cu runda finală a programului global de finanțare a capitalurilor proprii, care include facilitatea de credit, precum și o investiție de capital.

În legătură cu întreprinderile cu amănuntul, facilitățile de credit pot fi utilizate ca vehicule polivalente pentru finanțarea corporativă, împrumuturile clienților sau ambalarea contului de credit. Facilitățile de credit cu amănuntul pot fi structurate cu diferite tipuri de datorii, inclusiv împrumuturi la termen și conturi de credit revolving.

chei de luat masa

• O facilitate de credit cu amănuntul este o metodă de finanțare – în esență, un tip de împrumut sau linie de credit – utilizată de comercianții cu amănuntul și companiile imobiliare.
• Facilitățile de creditare cu amănuntul pot fi de la o afacere la alta, ca la o companie care obține finanțare de la o bancă.
• Facilitățile de credit cu amănuntul pot fi, de asemenea, de la afaceri la consumator, în care comerciantul cu amănuntul acordă credit clienților pentru achiziții – de obicei articole cu bilete mari.

Tipuri de facilități de credit cu amănuntul

Facilitățile de creditare cu amănuntul implică atât tranzacții între companii, cât și tranzacții între companii și consumatori.

Finanțarea afacerilor

Întreprinderile cu amănuntul sau programele imobiliare cu amănuntul pot obține finanțare sub forma unei facilități de credit cu amănuntul pentru propriile nevoi. În acest caz, compania se asociază cu un împrumutat, adesea o bancă mare, pentru a obține un portofoliu de credite care poate fi utilizat pentru finanțarea de afaceri și operațiuni. Acest tip de facilitate de creanță include de obicei împrumuturi pe termen și credite revolving. Întreprinderile cu amănuntul au adesea acces la împrumuturi pe termen lung care pot fi emise cu rate ale dobânzii diferite. Creditul rotativ este, de asemenea, adesea parte a facilității și o opțiune de utilizare a întreprinderii pe lângă împrumuturile pe termen într-un cont flexibil de creditare. Aceste fonduri pot fi utilizate pentru refinanțarea datoriilor sau efectuarea investițiilor de capital în proiecte strategice de afaceri.

Împrumutarea clienților

Împrumutul cu amănuntul către clienți este de obicei un proces complex care se realizează printr-o relație terță parte cu un furnizor de credite. Unele întreprinderi cu amănuntul pot avea facilități de credit cu amănuntul stabilite de la care pot împrumuta, pentru a oferi o opțiune de finanțare în rate, de obicei la punctul de vânzare.

Comercianții cu amănuntul de vehicule, cum ar fi dealerii de mașini sau motociclete, pot utiliza, de asemenea, facilități de creditare pentru împrumuturi. De exemplu, o motocicletă de 10.000 de dolari ar putea fi mult pentru un consumator să plătească în avans. Facilitățile de creditare cu amănuntul vor împrumuta 10.000 de dolari consumatorului, care apoi le va rambursa cu dobândă în rate lunare pe mai mulți ani.

Cardurile de credit cu amănuntul sunt un alt tip popular de servicii de creditare / finanțare a consumatorilor pe care un comerciant cu amănuntul le oferă adesea clienților. Emiterea de carduri de vânzare cu amănuntul are o gamă largă de avantaje. Comercianții cu amănuntul pot emite carduri cu buclă închisă care se concentrează asupra utilizării numai cu comerciantul cu amănuntul. De asemenea, pot emite carduri cu buclă deschisă care permit titularului de card să utilizeze cardul oriunde este acceptat procesorul de marcă. Ambele tipuri de carduri oferă numeroase recompense care pot contribui la atragerea clienților, la consolidarea patronatului și loialității acestora și, de asemenea, pot fi utilizate pentru promovarea promoțiilor magazinelor cu amănuntul.

Considerații speciale pentru facilitățile de credit cu amănuntul

În unele situații, termenul de facilitate de credit cu amănuntul se poate referi la un produs de investiții structurat care este împachetat cu un portofoliu de carduri de credit cu amănuntul. Unii creditori pot alege să ambaleze și să vândă o facilitate de card de credit cu amănuntul pe piața secundară, care poate reduce riscul bilanțului unui creditor și poate oferi capital suplimentar pentru noi împrumuturi.