Fond de venit pentru pensii (RIF)
Ce este un fond de venit pentru pensii (RIF)?
Un fond de venit pentru pensii (RIF) este un produs de investiții disponibil oricui ca mijloc conservator de economisire pentru pensionare. Un RIF este, în general, un fond mutual care este bine diversificat în acțiuni și obligațiuni cu capacitate mare și medie. Un RIF își echilibrează portofoliul pentru a permite câștiguri moderate utilizând o abordare conservatoare pentru a încerca să păstreze valoarea oferind în același timp venituri investitorilor.
Chei de luat masa
- Un fond de venituri din pensii este conceput pentru a produce randamente constante și randament mai mare decât investițiile conservatoare, cum ar fi CD-urile.
- Un fond de venituri din pensii cu un dividend consistent poate ajuta la compensarea oricăror pierderi din recesiunile pieței.
- Rețineți că unele fonduri permit administratorului fondului să „scufunde” în suma principală pentru a respecta programele de plată.
- Deși RIF-urile sunt construite pentru a fi conservatoare, nu există garanții de performanță.
Înțelegerea fondului de venit pentru pensionare (RIF)
Fondurile de venituri din pensii sunt fonduri gestionate activ, care sunt destinate să asigure o creștere moderată și moderată a activelor ascunse în scopuri de pensionare, cum ar fi conturile individuale de pensionare (IRA). Nu există un tratament fiscal special pentru aceste fonduri, în ciuda numelui lor; acestea sunt tratate ca investiții normale ale fondurilor mutuale.
La fel ca un fond mutual, aceștia sunt expuși riscului de piață și, prin urmare, nu sunt venituri de pensionare garantate. Unele tipuri de fonduri de venituri din pensii plătesc distribuții regulate, cum ar fi lunar sau trimestrial. Acest tip de fond are de obicei o investiție minimă necesară și va suporta comisioane similare cu alte produse ale fondurilor mutuale.
Tipuri de RIF-uri
Companiile de investiții precum Vanguard, Schwab, Fidelity și John Hancock oferă aceste fonduri gestionate activ. Fondul investitorului Vanguard Managed Payout Investor Fund (VPGDX), potrivit companiei, „este conceput pentru a vă oferi plăți lunare regulate care vă pot ajuta să gestionați o parte din cheltuielile de pensionare. Fondul este destinat să vă completeze celelalte surse de venit din pensie.
Fondul de plată gestionat vizează o rată anuală de distribuție de 4%. Pentru a realiza acest lucru, administratorii de portofoliu ai fondului își propun să ajusteze alocarea totală a activelor fondului în timp, cu accent pe menținerea plăților sale lunare, pe pasul cu inflația și pe conservarea capitalului pe termen lung. Fondul investește într-o gamă largă de clase de active și alte investiții și își propune să echilibreze riscul și randamentul. „
Poate că nu întâmplător, 4% este rata maximă de retragere pe care mulți consilieri o recomandă pensionarilor pentru a nu mai supraviețui activelor lor. Este posibil ca aceste fonduri să nu fie un pariu bun pentru persoanele mai tinere, deoarece acestea vizează aruncarea banilor și ar putea fi cele mai bune pentru persoanele care se află deja sau se apropie de pensionare.
Banii din fondul Vanguard sunt răspândiți în numeroase alte acțiuni Vanguard, iar fondurile de obligațiuni cu mixul s-au schimbat la discreția administratorului fondului. Rețineți că, de asemenea, fondului i se permite să se scufunde în principal pentru a atinge suma de plată vizată. Acest lucru înseamnă că o parte din banii investiți sunt returnați investitorului și există mai puține fonduri pentru a obține câștiguri viitoare.