6 Întrebări Trebuie să răspundă toată lumea care se apropie de pensionare
Pensionarea oferă șansa de a se bucura de roadele muncii. Cu toate acestea, pensionarea plăcută necesită o planificare proactivă și temeinică. Având în vedere acest lucru, vom trece prin cinci întrebări pe care toți ar trebui să le pună pe măsură ce se apropie de sfârșitul vieții lor ca un lucru dur (adică). Răspunsul personal la aceste întrebări ar trebui să vă ajute să vă ghidați planurile de pensionare în curs.
Chei de luat masa
- Ar trebui să calculați suma de bani de care veți avea nevoie pentru a vă atinge obiectivele.
- Dacă locuiți într-o zonă urbană importantă, ar trebui să luați în considerare mutarea într-un loc mai puțin costisitor.
- Casa ta poate fi cel mai valoros bun al tău, deci vânzarea și reducerea aranjamentelor tale de locuit ar putea avea sens.
- Ar trebui să faceți un plan imobiliar, astfel încât să aveți liniște sufletească în timpul pensionării, că moștenitorii dvs. – și dumneavoastră, dacă este necesar – vor fi îngrijiți în mod corespunzător.
1. Pensionare: Care este Marele Plan?
Unii oameni visează să cumpere o barcă atunci când se retrag, în timp ce alții se mulțumesc să-și petreacă zilele pe terenul de golf. Totuși, alții vor să călătorească în lume. Înainte de a vă depăși prea mult înainte de a vă gândi cum veți economisi pentru pensionare, aveți nevoie de un obiectiv. Prin urmare, este crucial să decideți mai întâi ce veți dori să faceți la pensionare. Odată ce știi care este visul tău, atunci poți începe să-l realizezi.
De exemplu, dacă visul tău este să te trezești dimineața și să joci golf toată ziua, este logic să determini ce presupune aderarea la un club (unele necesită taxe anticipate substanțiale) și dacă zona în care locuiești – sau dorești să trăiască – are cursuri adecvate.
În mod similar, dacă visul tău este să călătorești în lume, vei dori să trăiești în imediata apropiere a unui aeroport (sau a unui port maritim dacă preferi să faci o croazieră). De asemenea, veți dori să vă asigurați că nu există alte obstacole care vă vor afecta planurile. Decizi cum ar arăta viața ta de vis după pensionare, îți poți modela restul planurilor pentru a-l face să funcționeze.
Nu poți planifica pensionarea fără să știi ce vrei să faci în ea.
2. Am banii?
Este minunat să ai obiective, vise și ambiții, dar, sincer, nu înseamnă nimic dacă îți lipsesc mijloacele financiare pentru a le îndeplini. În loc să trăiți din speranță, cel mai bine este să faceți o căutare sufletească pentru a determina care vor fi cheltuielile viitoare și dacă veți avea destui bani pentru a trăi confortabil și pentru a vă bucura efectiv de anii de pensionare.
Planificatorii financiari s-au certat de zeci de ani despre câți bani are nevoie persoana sau cuplul obișnuit la pensionare. Unii spun că, pentru a-ți menține stilul de viață, vei avea nevoie anual de 60% până la 80% din venitul tău anterior pensionării. Cu toate acestea, multe dintre aceste estimări sunt doar asta – estimări.
Ideea este că, dacă scopul tău este să călătorești în lume după pensionare, cercetează ceva. Aflați cât va costa, apoi asigurați-vă că veți avea destui bani pentru a vă trăi visele (și a vă plăti facturile) pentru tot restul vieții. Este posibil să aveți nevoie să vă schimbați visele sau să vă reduceți cheltuielile în alte domenii pentru a-l face să funcționeze.
3. Ar trebui să mă mut?
Când oamenii sunt tineri și angajați, tind să trăiască în zone mai urbane. Cu toate acestea, este adesea prohibitiv costisitor pentru persoanele în vârstă să locuiască în sau la periferia marilor orașe. Prin urmare, persoanele care se așteaptă să se pensioneze în următorii câțiva ani ar trebui să ia în considerare mutarea într-o locație mai accesibilă. Există multe opțiuni acolo, dar cum evaluezi toate posibilitățile?
Există o serie de factori care ar trebui luați în considerare atunci când alegeți un nou loc de locuit. De exemplu:
- Apropierea de membrii familiei
- Costul locuinței ( și deținerea versus închirierea )
- Accesul la unitățile de sănătate
- Acces la divertisment (cum ar fi spectacole și evenimente sportive)
- Apropierea de un aeroport important
- Condiții meteo pe tot parcursul anului
- Impozite (venituri de stat, proprietăți și impozite pe proprietate)
Este aproape imposibil să găsești o locație care să se potrivească fiecărei nevoi, deci cea mai bună strategie este să te așezi pe o zonă care satisface cea mai mare parte a nevoilor tale, în special cele legate de sănătatea și bunăstarea pe termen lung. De exemplu, deși vremea rece ar putea să nu te deranjeze acum, atunci când ai 85 de ani, ar putea avea un efect debilitant asupra corpului tău sau capacitatea ta de a rămâne activ o parte din an.
Dacă credeți că acest lucru va fi cazul dvs., poate că ați dori să vă gândiți să vă alăturați turmei și să vă mutați într-un climat mai cald, chiar dacă nu abordează unii dintre ceilalți factori menționați mai sus.
4. Ar trebui să-mi vând casa?
Majoritatea planificatorilor de pensii se concentrează pe portofoliul de investiții al unei persoane. Portofoliul este important, dar de multe ori nu este cel mai valoros activ al persoanei medii sau cea mai mare sursă potențială de lichiditate. Cea mai mare parte a bogăției multor oameni este legată în casele lor. Pe măsură ce oamenii se apropie de vârsta de pensionare, ar trebui să ia în considerare vânzarea locuințelor lor, mai ales dacă ipoteca a fost satisfăcută și proprietatea a crescut semnificativ ca valoare.
De ce sa vinzi? În primul rând, veți avea în general nevoie de mai puțin spațiu, iar o casă mai mică este mai ușor de întreținut. Cu toate acestea, nu acesta este motivul principal. Principalul motiv pentru care vindeți este să câștigați lichidități și să vă asigurați că aveți suficienți bani pentru a trăi și a crea un fond de urgență. La urma urmei, la ce bun să stați într-o casă de 1 milion de dolari dacă nu aveți bani pentru a cumpăra o asigurare medicală adecvată sau pentru a face lucrurile de care vă bucurați?
În mod ideal, persoanele care se apropie de pensionare ar trebui să încerce să „joace” piața imobiliară. Adică, ar trebui să încerce să-și dea seama dacă are sens să vândă casa familiei acum și să închirieze o casă pentru câțiva ani până la pensionare sau dacă este mai logic să se țină de casă până la data la care au oferit locul de muncă. Adio. Decizia poate fi crucială. Gândiți-vă doar la ce s-a întâmplat cu cei care au așteptat să-și vândă casele până după explozia bulei imobiliare în 2008.
Deci, care este cel mai bun mod de a merge în jocurile de pe piață? Foarte simplu, acordați o atenție deosebită tendințelor din regiunea dvs. citind ziarele locale, examinând cartierele pentru case deschise și întrebând cu un agent imobiliar local dacă prețurile locuințelor cresc sau scad.
Iată un exemplu. Să presupunem că sunteți la 10 ani de la pensionare și că piața imobiliară este în curs de desfășurare.
- Vă asigurați 100.000 de dolari în plus din vânzarea casei dvs., datorită calendarului favorabil al pieței.
- Apoi investiți acei bani într-un vehicul care are un randament de 8% pe an.
- Pe o perioadă de 10 ani, va crește până la peste 215.000 de dolari. Adică mulți bani!
- Înainte de a vă excita prea mult, amintiți-vă că va trebui să scădeați și costul închirierii unui apartament pentru acei 10 ani.
- Să presupunem că noua dvs. chirie este de 1.000 USD pe lună (nu este ieftin, dar cu siguranță nimic extravagant). Pe o perioadă de 10 ani, aceasta va însuma 120.000 USD.
- Acum faceți calculele: 215.000 dolari – 120.000 dolari = 95.000 dolari. Acesta este încă un câștig net considerabil din vânzarea pe o piață fierbinte.