Cont de pensionare individual revocat (IRA)
Ce este un cont de pensionare individual revocat (IRA)?
Un IRA revocat este un cont de economii de pensionare care a fost anulat de către titularul contului la șapte zile sau mai puțin după ce a fost stabilit.
Atunci când un deținător IRA alege să revoce contul, suma totală contribuită la IRA trebuie returnată titularului prin lege.
Înțelegerea unui IRA revocat
Atunci când un IRA este revocat, instituția financiară nu poate deduce din comision sau pierderi din investiții. Acesta este unul dintre motivele pentru care majoritatea firmelor de investiții nu vă permit să investiți în altceva decât pe o piață monetară în prima săptămână după deschiderea unui cont IRA.
Un IRA este un plan de economii pe termen lung pe care persoanele fizice îl pot stabili pentru a-și planifica pensionarea. În general, un plan IRA vă permite să amânați impozitele pe venitul pe care îl contribuiți până când vă retrageți și retrageți banii.
Planurile IRA au limite anuale de contribuție stabilite de guvern și cresc treptat odată cu inflația. Persoanele cu vârsta peste 50 de ani pot contribui cu „recuperare” puțin mai mare.
Pentru anii fiscali 2021 și 2020, contribuția anuală maximă admisibilă este de 6.000 USD, plus o sumă suplimentară de 1.000 USD într-o contribuție „de recuperare” pentru cei cu vârsta peste 50 de ani.
Motive pentru revocare
Nu trebuie să oferiți un motiv pentru revocarea IRA. Revocările pot fi făcute deoarece titularul contului a realizat că taxele și comisioanele erau prea mari sau investițiile erau inadecvate.
Majoritatea persoanelor care deschid IRA-urile sunt investitori proprii, astfel încât costurile principale cu care se confruntă sunt comisioanele și comisioanele comerciale. Dar robo-consilierii câștigă popularitate. Robo-consilierii sunt platforme digitale care furnizează servicii de planificare financiară automatizate, bazate pe algoritmi, cu supraveghere umană mică sau deloc. Un consilier tipic robo colectează informații de la clienți despre situația lor financiară și obiectivele viitoare printr-un sondaj online, apoi folosește datele pentru a oferi sfaturi sau pentru a investi automat activele clienților. Aceste firme percep de obicei taxe de 0,25% la 0,50% din active anual, dar taxele pot fi mai mari.
Firmele IRA au, de asemenea, comisioane de întreținere a contului, comisioane de tranzacție sau comisioane, comisioane de sold redus și comisioane de transfer sau de terminare a contului. Unii percep mult mai multe comisioane pentru cumpărarea de fonduri mutuale care se află în afara unui anumit grup de fonduri tranzacționate cel mai frecvent. Sau nu pot percepe deloc nimic pentru a cumpăra sau vinde un grup select de fonduri, adesea cele care sunt gestionate de intermediere.
Este înțelept să evitați revocarea unui IRA la sau în jurul datelor cheie, cum ar fi prima zi a unui an calendaristic sau ziua în care sunt depuse declarațiile fiscale federale. Dacă faceți acest lucru, este posibil să primiți un formular eronat 1099-R. Acest lucru vă va complica depunerea impozitelor și vă va obliga să petreceți timp încercând să corectați formularul de brokeraj.