Cât de riscant este portofoliul dvs.?

Nivelul de expunere la risc pe care îl asumă un investitor este fundamental pentru întregul proces de investiții. În ciuda acestui fapt, investitorii deseori înțeleg greșit această problemă și atât brokerii, cât și investitorii pot petrece mult prea puțin timp determinând nivelurile de risc adecvate.

Există articole, cărți și diagrame din abundență care se ocupă cu clasificarea riscului în scopuri practice de investiții. Cu toate acestea, mulți investitori nu au văzut niciodată această literatură sau, în momentul investiției, nu o înțeleg. În consecință, mulți oameni doar verifică „riscul mediu” pe un formular, gândindu-se, destul de înțeles, că undeva între cele două extreme „ar trebui să fie cam corect”.

Cu toate acestea, acest lucru nu este cazul, deoarece produsele sunt adesea denaturate ca fiind cu risc mediu sau cu risc scăzut. În plus, categoria adecvată pentru un investitor depinde de mai mulți factori, cum ar fi vârsta, atitudinea față de risc și nivelul activelor deținute de investitor. În acest articol, vă vom prezenta riscul portofoliului și vă vom arăta cum să vă asigurați că nu vă asumați mai mult risc decât credeți.

Cum funcționează în practică? Foarte puțini oameni sunt cu adevărat investitori cu risc ridicat. Prin urmare, pentru majoritatea, un portofoliu integral de capitaluri proprii nu este nici adecvat, nici de dorit. Veniturile discreționare pot fi cu siguranță introduse pe piața bursieră, dar chiar dacă nu aveți nevoie de acești bani pentru a supraviețui, totuși poate fi dificil să vedeți că surplusul de fonduri dispare împreună cu un stoc în scădere.

Drept urmare, indiferent de nivelul lor de venit disponibil, mulți oameni sunt mai fericiți cu un portofoliu echilibrat , care funcționează în mod constant, mai degrabă decât un portofoliu cu risc mai ridicat, care poate crește sau poate atinge fundul. Un portofoliu cu risc mediu sau scăzut format din 20% și 60% în acțiuni este gama optimă pentru majoritatea oamenilor. Un portofoliu de coșuri „toate-ouă-într-un” cu 75% + acțiuni este potrivit pentru câteva rare.

Cel mai fundamental lucru de înțeles este că proporția unui portofoliu care intră în acțiuni este factorul cheie în determinarea profilului său de risc. Majoritatea surselor menționează un portofoliu cu risc scăzut ca fiind alcătuit din acțiuni de 15-40%. Riscul mediu variază între 40-60%. Riscul ridicat este în general de la 70% în sus. În toate cazurile, restul portofoliului este alcătuit din clase de active cu risc mai mic, cum ar fi obligațiunile, fondurile pieței monetare, fondurile imobiliare și numerarul.

Unii vânzători își împing norocul… și al tău! Există unele firme și consilieri care ar putea sugera un portofoliu de risc mai mare – dacă o fac, feriți-vă. Teoretic este posibil ca un portofoliu să fie atât de bine gestionat încât să fie în principal format din acțiuni și să prezinte un risc mediu. Dar, în realitate, acest lucru nu se întâmplă foarte des, iar procentul de acțiuni din portofoliul total dezvăluie nivelul de risc destul de fiabil.

Ca regulă generală, dacă investițiile dvs. pot scădea vreodată în valoare cu 20-30%, este o investiție cu risc ridicat. Prin urmare, este, de asemenea, posibil să se măsoare nivelul de risc, analizând suma maximă pe care ați putea-o pierde cu un anumit portofoliu.

Acest lucru este evident dacă vă uitați la o investiție mai sigură ca un fond de obligațiuni. În cel mai rău moment, poate scădea cu aproximativ 10%. Din nou, există extreme când este mai mult, dar în mare, fluctuațiile sunt mult mai mici decât pentru acțiuni.

De ce atunci oamenii ajung să aibă niveluri de risc mai mari decât își doresc? O problemă potențială este că industria câștigă adesea mai mulți bani din vânzarea de active cu risc mai mare, creând tentația consilierilor de a le recomanda.

De asemenea, investitorii sunt ușor tentați de rentabilitățile uriașe care pot fi obținute pe piețele bull. Ei tind să nu se gândească la posibile pierderi și pot lua de la sine înțeles că administratorii și brokerii lor de fonduri vor avea o modalitate de a minimiza sau preveni pierderile.

În ciuda potențialului creștere, atunci când piețele de acțiuni scad, majoritatea investițiilor bazate pe acțiuni scad odată cu aceasta. Din acest motiv, cel mai important și mai fiabil mod de a preveni pierderile și surprizele urâte este să țineți cont de regulile de bază de alocare a activelor și să nu puneți niciodată mai mulți bani pe piața bursieră decât corespunde nivelului de risc adecvat pentru dvs.

Liniile de divizare a riscurilor sunt destul de clare. Dacă există un lucru pe care investitorii trebuie să-l înțeleagă, este decizia cu privire la cât de mult merge pe piața de valori, spre deosebire de investițiile mai sigure și mai puțin volatile. Există într-adevăr linii clare de separare între categoriile de risc ridicat, mediu și scăzut. Dacă vă asigurați că nivelul de risc al portofoliului dvs. se încadrează în nivelul dorit de risc, veți fi pe drumul cel bun.