Definiția creditului autolichidant
Ce este un împrumut auto-lichidant?
Un împrumut cu auto-lichidare (sau ofertă cu auto-lichidare) este o formă de instrument de credit pe termen scurt sau intermediar care este rambursat cu banii generați de activele pe care este folosit pentru a le cumpăra. Programul de rambursare și scadența unui împrumut auto-lichidat sunt programate să coincidă cu momentul în care activele sunt de așteptat să producă venituri. Aceste împrumuturi sunt destinate finanțării achizițiilor care vor genera rapid și fiabil numerar.
Chei de luat masa
- Un împrumut autolichidat este un tip de împrumut pe termen scurt prin care fondurile împrumutate sunt utilizate pentru cumpărarea unor active, care la rândul lor sunt vândute la scadența împrumutului pentru rambursarea împrumutului.
- Activele sau proiectele producătoare de numerar sunt adesea ținta acestor împrumuturi, deoarece acestea pot fi rambursate cu ușurință prin vânzarea capitalului achiziționat și încasează banii generați ca profit între timp.
- Unele tipuri de escrocherii financiare care par prea bune pentru a fi adevărate utilizează autolichidarea ca un cârlig pentru a atrage urme nebănuite.
Cum funcționează un împrumut auto-lichidant
Deși puține împrumuturi sunt denumite în mod legal „auto-lichidare”, termenul este utilizat în mod obișnuit de către bancheri pentru a se referi la acordurile de împrumut care funcționează în acest mod. Este folosit și de unii escroci, așa cum explicăm mai jos.
O afacere cu amănuntul ar putea utiliza un împrumut auto-lichidat pentru a cumpăra inventar suplimentar în anticiparea sezonului de cumpărături de sărbători. Veniturile generate de vânzarea acelui inventar ar fi apoi utilizate pentru rambursarea împrumutului. Împrumuturile autolichidate nu sunt întotdeauna o alegere înțeleaptă a creditului pentru companii. De exemplu, acestea nu au sens pentru cumpărarea de active fixe, cum ar fi proprietăți imobiliare, sau active amortizabile, cum ar fi utilaje sau echipamente de birou.
În multe privințe, un împrumut auto-lichidant este asemănător unei obligațiuni de venituri cu o funcție de fond de scădere. Obligațiunile de venituri sunt garantate de surse de venituri specifice, cum ar fi taxele de trecere în cazul unei autostrăzi, iar un fond de scădere dedică bani pentru a fi alocați pentru decontarea datoriilor.
Împrumuturile autolichidate nu au sens pentru cumpărarea de active fixe sau amortizabile.
Escrocherii de împrumut auto-lichidate
Există, de asemenea, o serie de escrocherii de investiții care se numesc „împrumuturi autolichidate” sau „active autolichidante”. Cele mai multe dintre acestea utilizează capriciile care înconjoară „autolichidarea” pentru a da aparența unui risc mai mic sau a unei mai multe siguranțe decât se justifică. Un investitor nebănuit sau lipsit de experiență financiară sau proprietar de afacere poate fi victima unei bune calități de vânzare și a unor denaturări.