Sondaj de opinie pentru ofițerii de împrumut senior privind practicile de creditare bancară (SOSLP)

Ce este Sondajul de opinie al ofițerului principal de împrumut privind practicile de creditare bancară (SOSLP)?

Sondajul de opinie al ofițerului principal de împrumut privind practicile de împrumut bancar (SOSLP) este un sondaj trimestrial între 80 de bănci interne mari și 24 de sucursale ale băncilor internaționale. Condus de Consiliul Federal al Rezervei, sondajul este finalizat la timp pentru a fi discutat în cadrul reuniunilor Comitetului Federal pentru Piața Deschisă (FOMC).

FOMC folosește sondajele pentru a obține o imagine mai clară a creditului și a împrumuturilor, care poate avea impact asupra deciziilor privind stabilirea ratelor dobânzii și a ratelor de actualizare. Sondajul primește adesea o acoperire extinsă din partea presei de afaceri și din comunitatea academică.În plus, SOSLP este inclus în raportul Fed către Congres privind disponibilitatea creditului pentru întreprinderile mici, care este produs la fiecare cinci ani.

Chei de luat masa

• Sondajul de opinie al ofițerului de împrumut senior privind practicile de creditare bancară este un sondaj efectuat de Rezerva Federală pentru a obține informații despre practicile și condițiile de creditare bancară.
• Sondajul voluntar sondează până la 80 de mari bănci interne și 24 de sucursale ale băncilor internaționale.
• Fed este autorizat să efectueze sondajul de până la șase ori pe an, deși patru sondaje pe an sunt tipice.3

Sondajul de opinie al ofițerului de împrumut senior privind practicile de creditare bancară (SOSLP) funcționează

Sondajul de opinie cu privire la practicile de împrumut bancar colectează informații despre funcționarii de împrumut în legătură cu schimbările politice recente și potențiale, standardele și condițiile practicilor de împrumut bancar, starea afacerilor și cererea gospodăriei pentru împrumuturi și alte produse, printre alte subiecte interesul actual.

Toate subiectele discutate se referă atât la clienții băncii personale, cât și la cei comerciali. De exemplu, anchetele din trecut s-au concentrat asupra modificărilor liniilor de credit disponibile și asupra utilizării nivelurilor ratei dobânzii stabilite pentru contractele de împrumut cu rată variabilă pentru întreprinderi. Pentru consumatori, subiectele reflectau aspecte precum împrumuturile în zone cu scăderea prețurilor la energie și impactul scorurilor de credit asupra cererilor de card de credit.

Fed a început să studieze băncile și practicile lor de creditare în 1964. De-a lungul deceniilor, sondajul a fost ajustat, numărul de respondenți scăzând. Fed este autorizat să efectueze sondajul de până la șase ori pe an.  Cu toate acestea, în majoritatea anilor există doar patru sondaje pe an, deși cinci au fost realizate în 2020.

10% +

Rata de toleranță la multe bănci pentru ipoteci rezidențiale și comerciale garantate de proprietăți producătoare de venituri, conform sondajului SOSLP din octombrie 2020.

Dimensiunea și caracteristicile actuale ale respondenților la sondaj sunt în vigoare din 2012. Băncile trebuie să aibă active de cel puțin 2 miliarde USD, din care împrumuturile comerciale și industriale trebuie să reprezinte mai puțin de 5% din aceste active. Deoarece Fed își propune diversitatea geografică, între două și zece bănci sunt incluse din fiecare district al Rezervei Federale.

Sondajul include, în general, 25 de întrebări și o serie de întrebări speciale despre dezvoltarea practicilor bancare. Acestea acoperă practicile din ultimele trei luni, dar se ocupă și de așteptările pentru trimestrul și anul următor.În timp ce unele interogări sunt cantitative, majoritatea sunt calitative.

Sondajele au ajuns să acopere subiecte din ce în ce mai oportune, de exemplu, oferindFeduluiinformații cu privire lapoliticile și tendințele de toleranță bancarăca răspuns la pandemia COVID-19.

Exemplu din viața reală a sondajului de opinie al ofițerilor de împrumut cu privire la practicile de creditare bancară (SOSLP)

SOSLP din ianuarie 2019 a abordat modificările standardelor și condițiilor și cererii de împrumuturi bancare către întreprinderi și gospodării în ultimele trei luni, care corespund în general trimestrului patru al anului 2018. Au fost primite răspunsuri de la 73 de bănci interne și 22 de bănci străine..

În ceea ce privește împrumuturile acordate întreprinderilor, respondenții la sondajul din ianuarie 2019 au indicat că, pe ansamblu, băncile și-au înăsprit standardele pentru imobilele comerciale, în timp ce condițiile pentru împrumuturile comerciale și industriale au fost practic neschimbate. Cererea de împrumuturi de afaceri a scăzut.

În ceea ce privește împrumuturile de consum, standardele privind cardurile de credit s-au înăsprit.În caz contrar, standardele au rămas aceleași pentru majoritatea creditelor imobiliare rezidențiale și a creditelor de consum.

Privind anul viitor, băncile au raportat că se așteaptă să întărească standardele pentru toate categoriile de împrumuturi de afaceri – precum și împrumuturi pe carduri de credit și ipoteci imense – în așteptarea unei scăderi a valorii garanțiilor. Se așteaptă ca și cererea pentru majoritatea tipurilor de împrumut să scadă.