Pot folosi acțiuni în loc de numerar pentru a-mi finanța Roth IRA?

Trebuie să faceți contribuții regulate la contul dvs. de pensii individuale Roth (IRA) prin numerar sau cec. Contribuția valorilor mobiliare nu este permisă;singura excepție este printr-un rollover dacă a fost distribuită aceeași securitate.

---

Nu puteți finanța un IRA cu acțiuni, doar prin numerar sau cec.

Avantajele unui Roth IRA

Un  IRA Roth  poate fi o modalitate excelentă de a ascunde banii pentru anii de pensionare. La fel ca vărulsău  tradițional IRA, acest tip de cont de economii permite investițiilor dvs. să crească fără taxe.  Cu toate acestea, vă permite, de asemenea, să luați retrageri fără taxe ale contribuțiilor dvs. în orice moment.

IRA-urile Roth permit, de asemenea, retrageri fără impozite ale câștigurilor din contribuții după o perioadă de deținere de cinci ani, în anumite condiții. Aceste condiții includ împlinirea vârstei de 59 ½ ani, dizabilitatea sau utilizarea fondurilor pentru prima dată pentru cheltuieli de cumpărare a locuințelor.

Desigur, la fel ca alte planuri de pensionare cu avantaje fiscale, Publicația IRS 590-A oferă informații detaliate despre limitele contribuțiilor, limitele veniturilor și despre modul în care vă puteți retrage banii.

Consilier Insight

Ali Hashemian, MBA, CFP® Kinetic Financial, Los Angeles, California.

Trebuie să utilizați numerar sau cecuri pentru a vă finanța contribuția Roth IRA pentru anul respectiv. Raționalizarea acestui fapt este simplul fapt că câștigurile nerealizate din acțiunile în care ați investit trebuie realizate la un moment dat într-un cont necalificat. Acesta este întregul motiv și principalul avantaj pentru finanțarea unui IRA Roth: evitarea impozitului pe câștigurile de capital care altfel ar trebui realizat la un moment dat în viitor.

Din acest motiv, vă recomandăm să luați în considerare vânzarea acțiunilor care au scăzut în valoare și să realizeze pierderile, deoarece acest lucru poate servi drept avantaj fiscal. În același timp, luați în considerare alocarea de acțiuni foarte apreciate pentru lucruri precum contribuții caritabile sau trusturi de resturi caritabile. Dacă faceți acest lucru, vă veți reduce impozitele.

Sunt eligibil pentru a contribui la un Roth?

Cerința principală pentru a contribui la un IRA Roth este obținerea de  venituri. Venitul eligibil vine în două moduri.În primul rând, poți lucra pentru altcineva care te plătește. Aceasta include comisioane, sfaturi, bonusuri și avantaje impozabile.

A doua modalitate de a obține un venit eligibil este să vă conduceți propria afacere sau fermă. Există, de asemenea, alte tipuri de venituri care sunt tratate ca venituri obținute în scopul contribuțiilor Roth IRA. Acestea includ salariul de luptă neimpozitat, solda diferențială militară, pensia alimentară impozitată și indemnizațiile de invaliditate.

Orice tip de venit din investiții din valori mobiliare, proprietăți de închiriere sau alte active se consideră venituri neîncasate.  Deci nu poate fi contribuit la un IRA Roth. Alte tipuri comune de venituri care nu contează includ:

• Pensie alimentară (netaxabil)
• Pensie alimentara
• Prestații de pensionare de securitate socială
• Beneficii de somaj
• Salarii câștigate de deținuții instituției penale

Nu există nici un prag de vârstă sau limită pentru contribuțiile Roth IRA. De exemplu, un adolescent cu un loc de muncă de vară poate înființa și finanța un Roth (s-ar putea să fie un  cont de custodie  dacă sunt minori). La capătul opus al spectrului, o persoană angajată de 70 de ani poate continua să contribuie la un IRA Roth.

Spre deosebire de IRA tradițional, faptul că participați la un  plan de pensionare calificat  nu are nicio influență asupra eligibilității dvs. pentru a face contribuții Roth IRA. Deci, dacă aveți bani, puteți contribui la un plan  401 (k)  la locul de muncă și apoi puteți contribui la propriul Roth IRA.

Eligibilitatea de a contribui la un IRA Roth depinde, de asemenea, de venitul dvs. global. IRS stabilește limite de venit care limitează persoanele cu venituri mari. Limitele se bazează pe venitul dvs.  brut ajustat modificat (MAGI) și statutul de înregistrare a impozitelor.  MAGI se calculează luând  venitul brut ajustat (AGI) din declarația dvs. de impozite și adăugând înapoi deduceri pentru lucruri precum dobânzi pentru împrumuturi studențești, impozite pe cont propriu și cheltuieli de învățământ superior.

În general, puteți contribui întreaga sumă dacă MAGI-ul dvs. este sub o anumită sumă. Pentru 2021, limita de contribuție este de 6.000 USD sau 7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult. Dacă MAGI-ul dvs. se află în intervalul de eliminare treptată Roth IRA, puteți contribui parțial. Nu poți contribui deloc dacă MAGI-ul tău depășește limitele.  IRS a actualizat limitele contribuției Roth IRA pentru 2021.