Definiție împrumut întins
Ce este un împrumut Stretch?
Un împrumut extensibil este o formă de finanțare pentru o persoană sau o afacere care poate fi utilizată pentru a acoperi un decalaj pe termen scurt. De fapt, împrumutul „se întinde” peste acest decalaj, astfel încât împrumutatul să poată îndeplini obligațiile financiare până când vor intra mai mulți bani și împrumutul poate fi rambursat.
Chei de luat masa
- Un împrumut extensibil este o formă de finanțare care permite unei persoane fizice sau unei întreprinderi să acopere un decalaj pe termen scurt până când intră banii și împrumutul poate fi rambursat.
- Pentru o persoană fizică, un împrumut extensibil este similar cu împrumutul pe zi de plată, deși considerabil mai ieftin atunci când vine vorba de ratele dobânzii și alte comisioane.
- O afacere cu fond de rulment insuficient ar putea lua în considerare un împrumut extensibil pentru a finanța o achiziție de inventar.
- Deși împrumuturile întinse oferă comoditate, ratele dobânzilor și comisioanele pentru cerere sunt probabil mai mari în comparație cu alte facilități de credit.
Cum funcționează un împrumut Stretch
Împrumutații obțin de obicei împrumuturi extinse de la instituțiile financiare în care au deja o relație și sunt în stare bună.
Pentru o persoană, un împrumut extensibil funcționează la fel ca împrumutul mai cunoscut pe zi de plată. Cu un împrumut pe zi de plată, împrumutatul folosește banii pentru a acoperi cheltuielile de viață de bază sau alte facturi până la sosirea următorului lor salariu.În acel moment, împrumutatul poate, în mod ideal, să plătească împrumutul. Cererile de împrumut pe zi de plată sunt supuse unor verificări de credit simple, iar împrumuturile sunt oferite în mod obișnuit de comercianții mici, dar reglementați.Împrumuturile pe zi de plată sunt, de asemenea, notorii de scumpe, cu rate ale dobânzilor anualizate în medie de 391%, în funcție de stat.1
Un împrumut întins – deși este mai costisitor decât alte tipuri de împrumuturi personale – percepe de obicei o rată a dobânzii mai mică decât un împrumut pe zi de plată. Un motiv major este acela că un împrumut extensibil este disponibil în mod normal numai clienților existenți ai unei bănci sau ai unei uniuni de credit care și-au demonstrat deja capacitatea de a-și rambursa datoria. Un împrumut extensibil pentru o persoană durează de obicei o lună, dar poate avea un termen maxim de câteva luni, dacă este necesar.
O afacere ar putea contracta un împrumut extensibil pentru a-i oferi fond de rulment pentru o perioadă scurtă de timp. De exemplu, să presupunem că o companie mică dorește să cumpere inventar proaspăt pentru a-și reaproviziona depozitul, dar nu a încasat încă un sold mare de creanță de la unul dintre principalii săi clienți cu amănuntul. Compania ar putea contracta un împrumut de la bancă pentru a finanța achiziția de inventar. Apoi, atunci când încasează creanțele restante, poate rambursa împrumutul extensibil.
Suma maximă a împrumutului va fi limitată de creditor, iar rata dobânzii va fi mai mare decât rata unui împrumut normal de capital de lucru. Este posibil ca o afacere mică să nu aibă deja o facilitate de fond de rulment, deoarece, de exemplu, îi lipsesc suficiente active pentru a servi drept garanție.
Împrumuturile întinse pentru persoane fizice pot fi costisitoare, dar sunt de obicei o afacere mai bună decât împrumuturile cu salariu.
Pro și dezavantaje ale unui împrumut extensibil
Împrumuturile extensibile oferă un confort clientului în momentul în care este nevoie, dar pot fi mult mai scumpe decât împrumuturile personale tradiționale sau facilitățile de fond de rulment. Ratele dobânzii sunt mai mari și este posibil să existe și comisioane de aplicare. Așadar, înainte de a solicita un împrumut extensibil, viitorul împrumutat ar trebui să se asigure că nu există mai multe opțiuni economice disponibile, posibil de la același creditor.
Rețineți că un împrumut stretch nu trebuie confundat cu împrumutul senior senior stretch. Acesta este un tip de împrumut de afaceri care combină datoria senioră și datoria junior (sau subordonată) într-un singur pachet și este cel mai frecvent utilizat la cumpărările cu pârghie.