Asigurarea surplusului de linii
Ce este asigurarea liniilor excedentare?
Asigurarea liniilor de surplus protejează împotriva unui risc financiar prea mare pentru ca o companie de asigurări obișnuită să o asume. Asigurarea liniei de surplus poate fi utilizată de companii sau achiziționată individual. Spre deosebire de asigurarea normală, această asigurare poate fi cumpărată de la un asigurător care nu este autorizat în statul asiguratului. Cu toate acestea, asigurătorul de linii excedentare necesită o licență în statul în care își are sediul.
Chei de luat masa
- Asigurarea liniilor de surplus protejează împotriva unui risc financiar pe care o companie de asigurări obișnuită nu îl va asuma.
- Politicile de asigurare a liniilor de surplus sunt disponibile într-o varietate de clasificări atât pentru persoane fizice, cât și pentru întreprinderi.
- Asigurarea liniilor excedentare este, în general, mai scumpă decât asigurarea obișnuită, deoarece riscurile sunt mai mari.
Înțelegerea asigurării liniilor excedentare
Asigurarea liniilor excedentare prezintă un risc suplimentar pentru deținătorul poliței de asigurare, deoarece nu există un fond de garanție din care să obțină o plată în cazul în care asigurătorul linie excedentar falimentează, așa cum este cazul polițelor de asigurare standard. Cererea unui deținător de poliță pentru o poliță de asigurare obișnuită este plătită adesea dintr-un fond de garanție de stat la care contribuie toate companiile de stat obișnuite în cazul în care un asigurător intră în faliment.
consideratii speciale
Piața asigurărilor de linii excedentare este puternic dominată de Lloyd’s din Londra din Marea Britanie. Datele de la Institutul de informații privind asigurările arată Lloyd’s cu 24% din piața surplusului de linii și 11,8 miliarde de dolari în prime directe. După Lloyd’s, cotele de piață excedentare ale pieței scad până la cifrele unice cu primii 25 de asigurători de linii excedentare.
Exemple de alți 25 de asigurători de linii de surplus includ American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (SUA) Group și Liberty Mutual.
Tipuri de asigurări pentru surplus
Un exemplu de clasificare comună a asigurărilor de linii excedentare este asigurarea împotriva inundațiilor. Lloyd’s oferă această asigurare prin Programul de Asigurări pentru Catastrofe Naturale , care oferă o alternativă la asigurarea împotriva inundațiilor a Agenției Federale de Management al Urgențelor (FEMA). Consumatorii care consideră că asigurarea FEMA este prea costisitoare ar putea găsi o poliță mai accesibilă prin asigurarea liniilor excedentare.
Liniile excedentare acoperă riscurile limită ridicate și greu de plasat. Liniile de surplus funcționează alături de asigurările angro și de specialitate pentru a ajuta la acoperirea riscurilor nestandardizate și a celor cu caracteristici de subscriere neobișnuite.
Asigurarea surplusului de linii vs. asigurarea normală
Transportatorii de asigurări obișnuiți, de asemenea, numiți transportatori standard sau admis, trebuie să respecte reglementările de stat cu privire la cât pot percepe și ce riscuri pot și nu pot acoperi. Transportatorii de linii excedentare nu trebuie să respecte aceste reglementări, ceea ce le permite să își asume riscuri mai mari.
Un asigurător de linii excedentare este uneori denumit transportator neautorizat sau fără licență, dar acest lucru nu înseamnă că polițele lor nu sunt valabile. Desemnarea înseamnă doar că sunt supuse unor reglementări diferite de cele care guvernează transportatorii admiși sau standardi.
Asigurătorii din afara SUA, numiți asigurători străini, reprezintă o mare parte din piața surplusului de linii. După cum sa menționat, Lloyd’s din Londra scrie cea mai mare parte a asigurărilor pentru liniile de surplus străin, în timp ce alți asigurători din Marea Britanie reprezintă cea mai mare parte a restului pieței liniilor de surplus.