Există un minim pe care trebuie să-l contribui la planul meu 401 (k)?
Nu, nu trebuie să contribuiți la planul dvs. tradițional 401 (k). Pentru a maximiza potențialul contului de pensionare, pe de altă parte, sunt sugerate sume care ar trebui să fie contribuite. Există, de asemenea, un maxim pe care vi se permite să contribuiți la contul dvs. Acest maxim se bazează pe anumite criterii.
Chei de luat masa
- Nu există o sumă minimă pe care trebuie să o contribuiți la un plan 401 (k).
- Există sume maxime anuale impuse de lege.
- Contribuțiile la un plan tradițional 401 (k) sunt înainte de impozitare, ceea ce vă reduce impozitele pentru anul în care sunt efectuate.
401 (k) Contribuții sugerate
Să ne concentrăm mai întâi asupra sumelor sugerate. Potrivit lui Forbes, unii experți afirmă că ar trebui să aveți o sumă egală cu suma venitului dvs. anual sub 401 (k) până la 35 de ani. Zece ani mai târziu, când împliniți 45 de ani, ar trebui să aveți de trei ori venitul anual economisit. De exemplu, dacă câștigați 50.000 USD pe an la 35, ar trebui să aveți 50.000 $ economisiți până atunci și 150.000 USD economisiți cu 45.
Alți profesioniști în domeniul finanțelor personale recomandă lucrătorilor să investească între 6% și 10% din venitul lor lunar. Dacă câștigați 2.000 USD pe lună, ar trebui să economisiți între 120 și 200 USD lunar. Pentru mulți oameni, acest lucru este mai realist și realizabil. Ca regulă generală, a economisi puțin este mai bine decât a economisi nimic, dar ar trebui să te străduiești să economisești cât poți în timp ce îți îndeplinești obligațiile financiare zilnice.
Contribuții maxime permise
Dacă aveți venituri pentru a economisi substanțial, trebuie să luați în considerare contribuțiile maxime. Lucrătorii cu vârsta maimică de 50 poate salva până la $ 19,500 deîn 2020 și $ 19,500 dela 2021. Dacă sunteți 50 deani sau maimult, puteți investi o suplimentare de$ 6.500 plăți recuperatorie, pentru un total de $ de26000 în 2020 și 2021. Acest lucru echivalează cu aproximativ 1.625 USD pe lună pentru cei sub 50 de ani și 2.167 USD pe lună pentru cei 50 de ani și peste. (Apropo, nu există o limită de vârstă pentru a contribui. Atâta timp cât sunteți încă angajat la compania care sponsorizează 401 (k), puteți participa la plan.)
Dacă angajatorul dvs. oferă opțiuni înainte și după impozitare, pot exista două opțiuni pentru economisirea unui 401 (k), cu implicații pentru impozitele dvs. acum și pentru ceea ce veți datora după ce vă retrageți când începeți să scoateți bani din 401 (k).
Opțiunea 1: Economisirea cu dolari înainte de impozitare
Există avantaje clare în a economisi cât mai mult posibil într-un 401 (k) tradițional. Unul este că, prin investiția fondurilor, veți avea o povară fiscală mai mică la sfârșitul anului, deoarece contribuțiile 401 (k) se fac cu dolari înainte de impozitare. Aceasta înseamnă că suma pe care o investiți în plan vă reduce efectiv venitul brut. Un venit mai mic care trebuie impozitat scade valoarea impozitelor pe care le datorați.
Cu toate acestea, este important să rețineți că fondurile dvs. 401 (k) vor fi impozitate atunci când le retrageți, deci este posibil să doriți să țineți cont de acest lucru atunci când stabiliți cât doriți să investiți. Dacă vă așteptați să vă aflați într-o categorie de impozite mai mică după pensionare decât erați înainte, un 401 (k) tradițional este probabil calea de urmat. Există, totuși, o altă alternativă, dacă angajatorul dumneavoastră o oferă.
Contribuțiile la un Roth 401 (k) sunt impozitate în momentul în care sunt efectuate, ceea ce înseamnă că veniturile și retragerile ulterioare nu vor fi impozitate.
Opțiunea 2: Economisirea cu dolari post-impozitare
Un Roth 401 (k) funcționează puțin diferit de un fond tradițional 401 (k) și nu toți angajatorii îl oferă, deși, dacă o fac, trebuie să ofere și un plan tradițional 401 (k).În loc ca banii de investiții să intre în fond înainte de impozitare, aceștia sunt investiți după ce au fost impozitați, ceea ce înseamnă nicio reducere a venitului brut atunci când contribuiți. Acest lucru ar putea însemna că aveți mai puțini bani pe care îi puteți permite să investiți.
Vestea bună este că, atunci când este timpul să începi să retragi și să trăiești din fonduri, toți banii din cont sunt ai tăi – nu se datorează nicio taxă, deoarece ai plătit deja când ai investit. Acest lucru se aplică și pentru câștigurile acumulate de cont (presupunând că sunteți pensionat și aveți o anumită vârstă). Deci, dacă vă așteptați să vă aflați într-o categorie de impozite mai mare după pensionare decât erați înainte, un Roth 401 (k) este probabil o idee bună.
Distribuții minime necesare și penalități de retragere anticipată
Atât cu un tradițional, cât și cu un Roth 401 (k), există o penalizare de 10% dacă fondurile sunt retrase înainte de a împlini 59½.Și odată ce împlinești 72 de ani, trebuie să începi să iei distribuțiile minime necesare. Există câtevastrategii și excepții de la aceste reguli, dar în majoritatea cazurilor, va trebui să le urmați.
Linia de fund
Deși nu există o sumă minimă pe care trebuie să o investiți într-un 401 (k), există sume maxime peste care nu puteți merge. Și pentru că 401 (k) contribuții se fac cu dolari înainte de impozitare, sumele pe care le contribuiți vă vor reduce veniturile brute, care la rândul lor vor reduce impozitele.
De asemenea, este posibil să aveți opțiunea de a crea un Roth 401 (k), ale cărui contribuții sunt impozitate în momentul în care sunt efectuate. Avantajul este că retragerile ulterioare în timpul pensionării nu vor fi impozitate și nici câștigurile obținute de aceste fonduri în timp ce vă aflați în Roth 401 (k).
Amintiți-vă, indiferent de abordarea pe care o alegeți, înainte de impozitare sau după impozitare, investiția în pensie este întotdeauna un lucru bun.