Valoarea totală asigurabilă (TIV)

Ce este valoarea totală asigurabilă (TIV)?

Valoarea totală asigurabilă (TIV) reprezintă valoarea bunurilor, stocurilor, echipamentelor și veniturilor din afaceri acoperite într-o poliță de asigurare. Este suma maximă în dolari pe care o companie de asigurări o va plăti dacă un activ pe care l-a asigurat este considerat o pierdere totală constructivă sau reală.

Valoarea totală asigurabilă (TIV) poate include costul bunurilor fizice asigurate, precum și conținutul din acesta, cum ar fi mașinile și alte echipamente. În cazul în care polița de asigurare acoperă o proprietate comercială, pierderea veniturilor ca urmare a pagubelor la proprietate poate fi, de asemenea, luată în calcul în valoarea totală asigurabilă (TIV).

Chei de luat masa

Valoarea totală asigurabilă (TIV) este suma maximă în dolari care va fi plătită pentru un activ asigurat atunci când se consideră că este o pierdere totală constructivă sau reală.
Limita maximă de acoperire pentru o poliță de asigurare este determinată de efectuarea unui inventar complet al unei proprietăți și a conținutului acesteia.
Valoarea totală asigurabilă (TIV) poate include costul bunurilor fizice asigurate, conținutul din acesta – cum ar fi utilaje și alte echipamente – și pierderea veniturilor.
Cu cât valoarea totală asigurabilă (TIV) este mai mare, cu atât prima va fi mai mare pentru acoperirea asigurării.

Cum funcționează valoarea totală asigurabilă (TIV)

Valoarea totală asigurabilă (TIV) determină limita maximă de acoperire pentru o poliță de asigurare prin efectuarea unui inventar complet al unei proprietăți și a conținutului acesteia. Asigurătorul poate furniza foi de lucru pentru a ajuta la organizarea inventarului. Întreprinderile ar putea afișa, de asemenea, ordine de cumpărare specifice și înregistrări de vânzări utilizate în scopuri fiscale.

Pentru asigurați, este necesar să se gândească cu atenție la fiecare articol și la valoarea acestuia. Ar trebui luate în considerare toate stocurile și alte elemente care sunt esențiale pentru operațiunile comerciale. Excluderea echipamentului sau a inventarului esențial din valoarea totală asigurabilă (TIV) poate duce la o subestimare costisitoare după ce a suferit o pierdere.

Clauza de evaluare a politicii conține de obicei formula pentru calcularea valorii totale asigurabile (TIV).

Pentru polițele care acoperă pierderile de venit, asigurătorii estimează suma veniturilor generate de proprietatea asigurată și folosesc această cifră ca bază pentru stabilirea valorii veniturilor pierdute în timp ce înlocuiesc proprietatea deteriorată. Timpul necesar pentru restaurarea bunurilor deteriorate va varia în funcție de tipul de afacere, dar o fereastră de 12 luni este tipică.

Exemplu de valoare totală asigurabilă (TIV)

O afacere cu o valoare totală asigurabilă (TIV) de 2 milioane USD și o rată a proprietății comerciale de 0,3 USD pe 100 USD din valoarea totală asigurabilă (TIV) va plăti o primă anuală, suma specificată de plată necesară pentru a asigura acoperirea în cadrul unui plan de asigurare dat , de 6.000 USD (2 milioane USD (TIV) x 0,3 USD / 100 USD).

consideratii speciale

Cu cât valoarea totală asigurabilă (TIV) este mai mare, cu atât prima va fi mai mare pentru acoperire. Uneori, pentru a minimiza aceste cheltuieli, proprietarii pot alege să protejeze o sumă mai mică decât valoarea totală asigurabilă (TIV). Alternativ, s-ar putea bloca o primă mai mică plătind o deductibilă mai mare – costuri din buzunar care trebuie plătite înainte de începerea acoperirii de asigurare.

Majoritatea polițelor impun asiguratului să plătească o deductibilă înainte ca asigurătorul să acopere pierderile. În unele cazuri, este posibil să alegeți deductibile mai mari, care de obicei conduc la prime mai mici, deoarece asiguratul își asumă mai multe riscuri și responsabilitate financiară pentru daune. De asemenea, asiguratul poate fi responsabil pentru co-asigurarea cu pierderi.