Scrisoare de credit transferabilă

Ce este o scrisoare de credit transferabilă?

O scrisoare de credit transferabilă este un tip de garanție financiară, cunoscută sub numele de acreditiv, care permite suplimentar primului beneficiar să transfere o parte sau totalitatea creditului către o altă parte, ceea ce creează un beneficiar secundar. Partea care acceptă inițial scrisoarea de credit transferabilă de la bancă este denumită primul sau primul beneficiar.

O scrisoare de credit transferabilă este adesea utilizată în tranzacțiile comerciale pentru a asigura plata către furnizor sau producător. O scrisoare de credit transferabilă este o opțiune alternativă la plăți în avans.

Chei de luat masa

O scrisoare de credit transferabilă permite unui beneficiar inițial să transfere o parte sau totalitatea creditului pe care îl datorează altei părți.
Scrisorile de credit sunt văzute în anumite oferte comerciale pentru a se asigura că plata se face către un furnizor sau producător.
Părțile implicate într-o scrisoare de credit transferabilă sunt solicitantul (cumpărătorul), primul beneficiar (intermediarul) și al doilea beneficiar (vânzătorul).

Înțelegerea scrisorilor de credit transferabile

O scrisoare de credit transferabilă este o acreditivă care include o prevedere transferabilă. Vânzătorii de produse fabricate necesită adesea o scrisoare de credit – o scrisoare de la o bancă care garantează plata unui cumpărător către un vânzător va fi primită la timp și pentru suma corectă – înainte de a continua cu comanda unui client. Dacă un vânzător necesită o scrisoare de credit, cumpărătorul trebuie să se asocieze cu o bancă pentru aprobarea unei scrisori de credit.

Într-o scrisoare de credit transferabilă, banca va include prevederi pentru transferul prelungirii creditului – total sau parțial din creditul pentru care a fost aprobat cumpărătorul – către un beneficiar secundar. Beneficiarul secundar primește drepturi la plată dacă este necesar un împrumut în momentul plății. Cu toate acestea, primul beneficiar este încă răspunzător pentru plățile împrumutului dacă acesta este plătit de bancă.

Alături de drepturile la plată, al doilea beneficiar primește și toate obligațiile asociate tranzacției.

Părțile implicate într-o scrisoare de credit transferabilă sunt solicitantul, primul beneficiar și al doilea beneficiar. Solicitantul este cumpărătorul în tranzacție, în timp ce primul beneficiar este un intermediar. Al doilea beneficiar este vânzătorul.

Aprobare scrisoare de credit transferabilă

Procesul de aprobare a scrisorii de credit este similar cu procesul de primire a unui împrumut bancar. Cumpărătorul trebuie să depună o cerere de scrisoare de credit, inclusiv detalii despre profilul său de credit. O bancă va analiza scorul de credit al cumpărătorului și stabilitatea financiară în procesul de subscriere. Dacă este aprobată, scrisoarea de credit arată că banca este dispusă să acorde împrumutatului o sumă specificată împrumutatului dacă este necesar un împrumut pentru a acoperi plata comenzii clientului cu vânzătorul.

Scrisori de credit transferabile în acordurile comerciale

O scrisoare de credit transferabilă este o formă de sprijin credit utilizată atât în acordurile comerciale interne, cât și internaționale. Să presupunem că un cumpărător a contractat bunuri în valoare de 45.000 USD cu un vânzător. În tranzacție, vânzătorul solicită în mod specific o scrisoare de credit transferabilă înainte de a continua producția.

Un cumpărător trebuie să se asocieze cu o bancă pentru a obține aprobarea unei scrisori de credit de 45.000 USD, cu o dispoziție transferabilă care să permită plata către vânzător ca beneficiar secundar. Dacă banca este de acord cu un provizion transferabil de 45.000 USD, atunci beneficiarul inițial poate solicita o plată de 45.000 USD de la bancă direct vânzătorului în momentul vânzării.