Nebancat

Ce este nebancat?

„Nebancat” este un termen informal pentru adulții care nu folosesc bănci sau instituții bancare în nici un fel. Persoanele nebancare plătesc în general pentru lucruri în numerar sau altfel achiziționează ordine de plată sau carduri de debit preplătite. De asemenea, persoanele nebancare nu au, de obicei, asigurări, pensii sau orice alt tip de servicii profesionale legate de bani. Aceștia pot profita de servicii financiare alternative, cum ar fi încasarea cecurilor și împrumuturile pe zi de plată, dacă astfel de servicii le sunt disponibile.

Deși este adesea o problemă în lumea în curs de dezvoltare, există buzunare de adulți nebancariți în țările dezvoltate, inclusiv în Statele Unite.

Chei de luat masa

• Unbanked se referă la adulții care nu folosesc sau nu au acces la niciun serviciu financiar tradițional, inclusiv conturi de economii, carduri de credit sau cecuri personale.
• Adesea concentrate în țările mai puțin dezvoltate sau în regiunile mai sărace din țările dezvoltate, majoritatea celor nebancari din SUA au avut anterior conturi bancare formale.
• Guvernele și alte organizații au inițiat mai multe programe de „bancare” a celor nebănciți, cum ar fi programul Money Smart al FDIC.

Înțelegerea celor nebănciți

Underbanked este un termen asociat care se referă la familiile care preferă să-și gestioneze finanțele prin tranzacții în numerar în loc de servicii financiare mai tradiționale, cum ar fi conturi de verificare, conturi de economii, carduri de credit și împrumuturi.

Deși unele gospodării sunt considerate nebancare deoarece nu utilizează deloc bănci sau servicii financiare , segmentul subbancar al populației poate avea conturi de verificare sau de economii, dar de multe ori accesează produse și servicii financiare mai puțin tradiționale, cum ar fi împrumuturile pe termen scurt   și servicii de încasare.

Un studiu FDIC a arătat că peste 7 milioane sau 5,4% din gospodăriile americane au fost nebancate în 2019 în Statele Unite.  Acest lucru este comparat cu 8,4 milioane sau 6,5% din gospodăriile care au fost nebancate în 2017 – o schimbare de -1,1%.  Aceasta a fost cea mai mică cantitate de americani nebancari înregistrați de sondaj de când a fost realizat pentru prima dată în 2009. Gospodăriile cu un venit familial mai mic de 15.000 USD rămân cele mai mari nebancate la 23,3%, alături de cele fără diplomă de liceu la 21,4%.

Dar rata gospodăriilor nebancare variază foarte mult de la un stat la altul. Cea mai mare rată a gospodăriilor nebancare rămâne în sud, la 6,2%.  Gospodăriile nebancare din restul țării au fost după cum urmează:

• 5% în Midwest
• 4,9% în Occident
• 4,7% în nord-est

Mississippi și Louisiana au fost statele cu cea mai mare rată a gospodăriilor nebancare, situate la 12,8% și 11,4%. New Hampshire și Vermont au avut cele mai scăzute cazuri de gospodării nebancare, cu 0,5% și respectiv 0,7%.

De ce persoanele devin nebancare

Cei mai mulți nebancari sunt americani albi, nativi, dar mulți imigranți, legali și ilegali, sunt, de asemenea, nebancari. Oamenii pot alege să fie nebancati din mai multe motive. Infractorii evită utilizarea instituțiilor financiare, deoarece oficialii de aplicare a legii își pot urmări acțiunile în conturile lor. Persoanele în vârstă care au supraviețuit Marii Depresii pot avea o profundă neîncredere în toate instituțiile financiare și, prin urmare, nu le folosesc; același lucru poate fi valabil și pentru imigranții recenți care au suferit crize bancare în țările lor de origine.

Persoanele extrem de sărace ar putea să nu aibă nici o nevoie de sistemul bancar în timp ce încearcă să supraviețuiască vieții de zi cu zi și pot constata într-adevăr că nu sunt în măsură să mențină solduri minime, să își permită comisioane de cont sau să aranjeze transportul către și de la sucursale bancare în timpul orelor bancare.

Inițiative pentru a ajuta pe cei nebăncați

Politicienii de la nivel federal și de stat au încercat să ajute cei nebănciți să câștige cunoștințe financiare și să beneficieze de serviciile bancare. Unele dintre aceste inițiative includ inițiativa Bank on California a fostului guvernator al Californiei Arnold Schwarzenegger și programul Money Smart al FDIC.

Reglementările secțiunii 326 ale Departamentului Trezoreriei SUA, care permit băncilor și uniunilor de credit să accepte identificarea emisă de guverne străine, încearcă să ajute străinii nedocumentați să devină bancari. Departamentul de Trezorerie al SUA efectuează plăți federale către beneficiarii unbanked federale beneficii folosind un card de debit prepaid MasterCard.