Legislație unisex
Ce este legislația unisex?
În industria asigurărilor, termenul „legislație unisex” se referă la legi și decizii legale care au făcut ilegal ca companiile de asigurări să perceapă tarife diferite pentru bărbați și femei în cadrul anumitor tipuri de asigurări. Termenul este utilizat în principal în legătură cu polițele de asigurare de grup pe care companiile le oferă angajaților lor.
Chei de luat masa
- Legislația unisex reprezintă legi și decizii legale care restricționează capacitatea companiilor de asigurări de a stabili tarife de asigurare diferite pentru bărbați și femei.
- Industria asigurărilor a susținut că astfel de practici sunt rezonabile dacă diferențele de gen sunt cu adevărat relevante în scopul evaluării probabilității creanțelor viitoare.
- Domeniul principal în care vedem influența legislației unisex este în planurile de asigurări de sănătate de grup sponsorizate de angajatori.
Cum funcționează legislația Unisex
Pentru a stabili o primă rezonabilă, asigurătorii iau în considerare diferiți factori care ar fi relevanți pentru prezicerea probabilității creanțelor viitoare. De exemplu, în cazul asigurărilor de sănătate, un asigurător ar putea examina vârsta persoanei asigurate, precum și obiceiurile sale de viață. Factorii personali, cum ar fi sexul și etnia lor, ar putea fi luați în considerare, de asemenea, dacă acești factori s-au dovedit a fi corelați cu diferite rezultate ale sănătății.
Din acest motiv, este frecvent ca bărbații și femeile să primească diferite prime de asigurare atunci când fac cumpărături pentru asigurări de sănătate. Femeile, de exemplu, au speranțe de viață medii mai lungi decât bărbații, ceea ce ar putea duce la scăderea primelor de asigurare. Un alt exemplu poate fi văzut în asigurările auto, unde bărbații în general – și tinerii în special – tind să plătească rate de asigurare mai mari decât femeile, datorită faptului că sunt percepuți ca șoferi mai riscanți.
Cu toate acestea, unele dintre aceste practici au fost supuse unor provocări legale. Legislația unisex prevede că toți oamenii, indiferent de sex, trebuie tratați la fel de companiile de asigurări atunci când stabilesc tarife și oferte de produse. Statul Montana a preluat conducerea cu legislația unisex, adoptând prima lege unisex din țară în 1985, care a împiedicat companiile de asigurări să folosească genul la stabilirea tarifelor și beneficiilor. Astăzi, poate cel mai frecvent domeniu în care vedem influența legislației unisex este în planurile de sănătate de grup sponsorizate de angajatori. În aceste planuri, tarifele plătite de bărbați și femei sunt de obicei aceleași, pentru a se conforma legislației unisex.
Exemplu real de legislație unisex
Un domeniu de controversă atunci când legea a fost adoptată pentru prima dată a fost legat de polițele de asigurare de viață, în care companiilor de asigurări nu li s-a mai permis să folosească genul ca bază pentru stabilirea primelor sau a beneficiilor, la fel ca utilizarea rasei, culorii, religiei, stării civile și proveniența națională a fost interzisă.2 Companiile de asigurări au susținut că femeile își fac rău, deoarece polițele de asigurare de viață costă de obicei mai puțin pentru femei, având în vedere că supraviețuiesc în medie bărbaților. Dar femeile au susținut că bărbații primeau plăți mai mari pentru polițele lor.
Unul dintre cele mai complexe domenii de interpretare a legislației unisex este văzut astăzi în cazurile transgender. Multe planuri de sănătate exclud în continuare acoperirea pentru o intervenție chirurgicală de schimbare de sex sau de realocare a sexului. În funcție de ce procese viitoare pot apărea, poate fi cazul în care companiilor de asigurări li se va interzice în cele din urmă să excludă astfel de operații de realocare sexuală și alte operațiuni legate de gen.