Planul de acumulare voluntară
Ce este un plan de acumulare voluntară?
Un plan de acumulare voluntară oferă investitorilor de fonduri mutuale o modalitate de a acumula un număr mare de acțiuni în timp, investind o sumă gestionabilă în dolari fixi, într-un program regulat, de obicei lunar. Micul investitor are ocazia să profite de strategia de calculare a costului dolarului.
Multe fonduri mutuale oferă clienților lor posibilitatea de a face acest lucru.
Înțelegerea planului de acumulare voluntară
Un plan de acumulare voluntară, așa cum sugerează și numele, este executat la discreția investitorului. Compania care oferă fondul mutual poate stabili o sumă minimă în dolari pentru aceste achiziții regulate suplimentare.
Chei de luat masa
- Un plan de acumulare voluntară permite unui investitor să stabilească o achiziție automată lunară de acțiuni.
- Aceasta pune strategia de calculare a costului în dolari pentru a funcționa pentru investitorul individual.
- În timp, investitorul ar trebui să poată achiziționa o participație mai mare în fond la un preț rezonabil pe acțiune.
Funcționează ca un program de economii automate. Investitorul aprobă o plată lunară regulată în fond, care este utilizată automat pentru achiziționarea de acțiuni suplimentare ale fondului.
Investitorul primește ușurința economisirii automate și beneficiile medierii costurilor în dolari. Această strategie de investiții necesită achiziții regulate ale aceluiași stoc sau fond lună de lună, indiferent de prețul său la acel moment.
Cum funcționează media costului în dolari
Folosind media costului în dolari, investitorii obțin mai multe acțiuni ale fondului mutual atunci când prețul este scăzut și mai puține acțiuni când prețul este ridicat. De-a lungul timpului, acțiunile achiziționate la „momentul potrivit” tind să depășească numărul acțiunilor achiziționate la „momentul nepotrivit”. Investitorul ar trebui să ajungă la un număr substanțial de acțiuni la un preț rezonabil.
Dacă aveți o mulțime de bani la îndemână, investiți-le dintr-o dată. Dacă nu, un plan de acumulare voluntară este o opțiune bună.
Un plan de acumulare voluntară este deosebit de potrivit pentru investitorii care doresc să construiască un portofoliu solid, dar care au la dispoziție puțini bani de rezervă. Ei pot lua timp pentru a-și construi miza.
Limitările unui plan de acumulare voluntară
Folosirea unui plan de acumulare voluntară pentru a atenua efectele unei piețe volatile prin calcularea costului dolarului are multe apeluri, dar nu este cea mai bună decizie pentru toți investitorii.
Un investitor care are la dispoziție o sumă mare de numerar pentru a investi într-un fond mutual ar putea fi mai bine să-l investească dintr-o dată.
Problema cu numerarul
Acest lucru se datorează în primul rând faptului că este mai bine să investim numerar decât să pierdem valoare din cauza inflației.
Unii investitori chiar evită să cumpere fonduri mutuale care dețin prea mulți bani. Poate crea o creștere a profitului, în special în timpul unei piețe în creștere.
Investitorul care plasează o sumă forfetară într-un fond mutual, mai degrabă decât să-l repartizeze printr-un plan de acumulare voluntară, riscă să cumpere chiar înainte de o corectare dramatică a pieței. Dar este de obicei o strategie mai bună, statistic vorbind.
Planurile de acumulare voluntară sunt un instrument convenabil și puternic pentru investitorii care doresc să construiască o poziție salariu cu salariu. Nu ar trebui să fie folosite ca motiv pentru a sta pe bani.