Wahed Invest: O privire asupra noului consilier robo islamic

Wahed Invest este un participant recent în domeniul robo-consilier vizat. Acest consilier unic în domeniul roboților se pretinde a fi prima platformă de investiții islamice automată din lume, guvernată de Sharia, o lege religioasă care guvernează nu numai ritualurile religioase, ci și aspectele cotidiene din Islam. Wahed este certificat ca un consilier de avere conform cu etica. Investițiile sunt examinate de un comitet de erudiți islamici și etici. Iar platforma este concepută pentru a face apel la cele 2 miliarde de musulmani din întreaga lume.

Atât accesul, cât și investițiile sunt adaptate pentru investitorul mai mic;serviciul are o investiție minimă de 100 USD.  Potrivit CEO-ului Junaid Wahed într-un comunicat de presă recent, portofoliile Wahed au avut performanțe mai bune – cu un risc mai mic – decât concurenții lor tradiționali. Testat beta din 2015, portofoliul este disponibil în prezent în SUA, cu planuri de extindere internațională în 2017. (Pentru lecturi conexe, consultați: Roboți hibrizi pentru a depăși tradiționalele ) .

Investiții conforme cu Sharia

Investițiile conforme cu Sharia, cunoscute și sub denumirea de investiții Halal, ar putea fi considerate un subsector al investițiilor etice și responsabile din punct de vedere social. Spre deosebire de obiectivele investițiilor tradiționale pentru a maximiza rentabilitățile și a minimiza riscul, investițiile conforme cu Sharia sunt concepute pentru a se potrivi cu etica și convingerile sociale ale Islamului.

Consiliul de conducere Wahed folosește un set strict de linii directoare pentru a examina investițiile individuale. Wahed nu investește în companii care furnizează servicii financiare non-islamice. Consiliul de etică evită investițiile în furnizorii / susținătorii de lucruri precum jocurile de noroc, băuturile alcoolice, tutunul și pornografia.În conformitate cu practicile de împrumut islamice, Wahed nu va investi în companii care obțin venituri din dobânzi mai mari de aproximativ 5% din veniturile totale, cu excepția cazului în care excesul este acordat carității. De asemenea, investițiile Wahed sunt necesare pentru a menține un anumit procent din activele nelichide.

Firma de consultanță financiară Sharia din SUA, Straightway Ethical Advisory LLC, supraveghează conformitatea și etica financiară a participațiilor individuale Wahed.  Tipurile de investiții în Wahed sunt distincte, totuși abordarea investițională este similară cu alte câteva firme de consultanță în domeniul roboților.

Cum investește Wahed

Investitorul începe prin a răspunde la mai multe întrebări legate de risc. Interogările inițiale se concentrează pe obiectivele investiționale, nevoile de lichiditate, orizontul de timp și nivelurile de confort al riscului. Folosind teoria modernă a portofoliului, abordarea Wahed optimizează portofoliul investitorului cu investiții conforme cu Sharia, oferind cele mai mari randamente pentru suma minimă de risc.

Categoriile largi de investiții includ capitalul global, capitalul piețelor emergente, capitalul SUA, mărfuri și venit fix. Folosind investiții din aceste categorii, procentele investitorilor în anumite clase de active sunt determinate în funcție de categoria lor de risc:

• Foarte conservator
• Conservator
• Moderat
• Moderat agresiv
• Agresiv
• Foarte agresiv

De exemplu, un portofoliu foarte conservator ar deține 15% capital propriu, 72,5% venit fix, 5% aur, 5% REIT și 2,5% numerar.  (Pentru lecturi conexe, a se vedea: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )

Care este abordarea de reechilibrare a lui Wahed?

Frecvența reechilibrării este determinată de mai mulți factori. Dacă obiectivele investitorului sau profilul de risc se modifică, portofoliul va fi reechilibrat. Activele vor fi reechilibrate atunci când fondurile sunt adăugate sau retrase din cont. O schimbare majoră a volatilității pieței ar putea stimula reechilibrarea. Portofoliul poate fi, de asemenea, reechilibrat dacă există o abatere mare de la rentabilitatea așteptată a consumatorilor.

Ce este structura taxei Wahed?

Wahed are o abordare a contului de încheiere a taxelor. La fel ca majoritatea consilierilor robo, compania percepe comisioane pe baza activelor totale ale investitorilor gestionate fără a percepe comisioane pentru tranzacții și alte activități. Iată structura actuală a taxelor:

7.500 USD până la 49.999 USD – 0,99%

50.000 USD până la 249.999 USD—0,79%

250.000 USD până la 499.999 USD – 0,49%

500.000 USD și peste – 0,29%

Linia de fund

Pentru musulmanii religioși guvernați de Sharia care necesită respectarea strictă a unor standarde morale și etice ridicate, Wahed Invest Inc. este probabil o platformă binevenită în mediul de consilieri-roboți. În special pentru investitorii cărora le lipsesc sume mari de bani, această platformă automată de investiții deschide ușa către un portofoliu de investiții gestionat profesional. Chiar și non-musulmanii interesați de o abordare de investiții etice ar putea dori să investigheze Wahed Invest.