Moral Hazard vs. Moral Hazard: Care este diferența?
Moral Hazard vs. Morale Hazard: O privire de ansamblu
Pericolul moral și pericolul moral sunt termeni cu sunete foarte similare și, deși au o semnificație chiar apropiată, diferența subtilă dintre ei este una importantă. În timp ce ambii termeni descriu o schimbare a comportamentului legată de risc, unul implică o anumită răutate, în timp ce celălalt descrie o evoluție mai benignă.
Chei de luat masa
- Pericolul moral se referă la modificări de comportament care ar putea să apară și să crească riscul de pierdere atunci când o persoană știe că asigurarea va oferi acoperire.
- Atunci când o persoană poate evita consecințele potențiale ale unui risc, acțiunile sale și atitudinea se schimbă și există o probabilitate mai mare de risc moral.
- Pericolul moral descrie același tip de schimbare de comportament care ar putea apărea atunci când o persoană știe că asigurarea îi va acoperi, dar în acest caz este subconștient.
- Diferența critică dintre pericolul moral și pericolul moral este conștientă și subconștientă, care vorbește despre intenția părții acoperite.
Pericol moral
Pericolul moral descrie schimbările de comportament care ar putea crește riscul de pierdere, deoarece actorul nu își va asuma responsabilitatea în cazul în care lucrurile merg prost. Oamenii din industria asigurărilor folosesc termenul pentru a se referi la posibilitatea ca, după ce a primit acoperire, o persoană să acționeze într-un mod riscant pentru câștiguri personale, deoarece compania de asigurări va trebui să acopere toate pierderile. Pericolul moral este ideea că asigurarea promovează asumarea riscurilor pentru câștig personal.
Riscul moral descrie o schimbare conștientă a comportamentului pentru a încerca să beneficieze de un eveniment care are loc. În schimb, pericolul moral descrie o schimbare inconștientă a comportamentului unei persoane atunci când este asigurată.
Pericol de moral
Pericolul moral este un termen de asigurare folosit pentru a descrie atitudinea unei persoane asigurate cu privire la bunurile sale. Reprezintă creșterea indiferenței față de pierderi, deoarece elementele sunt acoperite. De exemplu, să presupunem că o persoană plătește asigurare pentru noul său telefon.
Pericolul moral apare atunci când modelul telefonului său devine depășit și nu-i mai pasă. Este indiferent ca telefonul să fie deteriorat, deoarece asigurarea i-ar permite să obțină unul nou. Atitudinea lui indiferentă față de telefonul său duce la un comportament schimbat inconștient.
Diferența critică dintre pericolul moral și pericolul moral este intenția. Pericolul moral a descris căutarea intenționată a riscului pentru câștig personal, deoarece nu suportați costul eșecului. Pericolul moral descrie indiferența față de riscul neintenționat.
Exemplu de risc moral
Un tip de risc moral este ex-ante. Pericolul ex-ante definește schimbarea comportamentală a unui deținător de poliță înainte de apariția unui eveniment. De exemplu, să presupunem că Milton, un scafandru profesionist, nu are asigurare de sănătate. Își parcurge cariera fără să facă scufundările periculoase care l-ar putea trimite la spital. Milton știe dacă ar fi rănit și trebuie să meargă la spital, va trebui să plătească facturile medicale din buzunar. Milton decide să primească o asigurare de sănătate și, odată cu intrarea în vigoare a poliței sale de asigurare, începe să facă scufundările periculoase. Milton, în mod conștient, își asumă un comportament mai riscant decât îl avea înainte de a se asigura, deoarece și-a redus răspunderea.
Pericolul moral ex-post se referă la comportamentul unei părți după apariția unui eveniment. De exemplu, să presupunem că o persoană ia un împrumut de la o bancă pentru a începe o afacere. După ce primește creditul, el poate spune că afacerea sa nu a reușit – deși a fost profitabilă – să obțină un ajutor sau o scutire de impozite. Acest comportament intenționat este cunoscut ca un pericol moral ex-post.