Ce se întâmplă cu Roth 401 (k) după ce ați părăsit un loc de muncă

Opțiunile dvs. Roth 401 (k)

Un Roth 401 (k) funcționează ca un plan tradițional 401 (k) prin faptul că contribuțiile se fac prin amânări de salariu și activele deținute în cadrul planului sunt amânate până când sunt retrase la pensionare. Cu toate acestea, un plan Roth 401 (k) este o opțiune post-impozitare;contribuțiile nu oferă nicio reducere anticipată a veniturilor impozabile.În schimb, contribuțiile și câștigurile Roth 401 (k) sunt scutite de impozite atunci când sunt scoase după vârsta de 59½.

Odată ce vă părăsiți locul de muncă la un angajator care oferă un plan Roth 401 (k), aveți potențial patru opțiuni despre ce să faceți cu planul dvs.:

• Îl puteți menține așa cum este cu sponsorul planului.
• Îl puteți transfera la un nou plan de angajare.
• Puteți să-l răsturnați într-un Roth IRA individual.
• Puteți lua o distribuție forfetară în numerar.

Chei de luat masa

• Dacă vă părăsiți slujba, vă puteți menține în continuare contul Roth 401 (k) la vechiul dvs. angajator.
• În anumite circumstanțe, puteți transfera Roth 401 (k) la unul nou împreună cu noul dvs. angajator. De asemenea, puteți alege să vă rotiți Roth 401 (k) într-un Roth IRA.
• Puteți încasa Roth 401 (k) și o puteți lua ca o sumă forfetară, dar aceasta poate avea implicații fiscale și penalități.

1. Lasă-l

Majoritatea sponsorilor planului Roth 401 (k) vă permit să vă mențineți contul la ei după ce ați părăsit locul de muncă. Cu toate acestea, nu mai aveți opțiunea de a contribui direct la plan și sunteți limitat la opțiunile de investiții pe care le oferă planul.

2. Transferați-l

În unele cazuri, puteți transfera soldul planului dvs. Roth 401 (k) la un plan de angajator nou. Această opțiune este disponibilă numai dacă noul dvs. angajator oferă un plan Roth 401 (k) care permite transferuri. Odată ce transferul este finalizat, Roth 401 (k) al angajatorului anterior este închis, iar întregul dvs. sold este păstrat în cadrul noului plan. Veți fi apoi limitat la opțiunile de investiții ale noului plan.

3. Rulează-l

O reportare este o opțiune pentru soldul dvs. Roth 401 (k), fie cu sponsorul inițial al planului, fie cu o nouă instituție financiară la alegere. O răsturnare trece soldul Roth 401 (k) într-un Roth IRA deținut individual printr-un transfer fără taxe. În cadrul acestei opțiuni, veți obține mai mult control asupra opțiunilor dvs. de investiții și aveți posibilitatea de a contribui cu fonduri suplimentare dacă venitul dvs. anual este sub pragul legal.

---

Dacă alegeți să vă încasați Roth 401 (k), reduceți suma disponibilă în timpul pensionării.

4. Încasați-l

Puteți lua, de asemenea, o distribuțieforfetară în numerar de la Roth 401 (k) odată ce vă părăsiți slujba. Cu toate acestea, există implicații fiscale cu distribuțiile dacă aveți vârsta sub 59½.Și, bineînțeles, dacă veți încasa bani, veți pierde banii fără taxe pe care fondurile dvs. ar fi continuat să le câștige până la retragere și nu veți mai avea aceste active Roth disponibile la pensionare.