Ce trebuie să faceți atunci când compania dvs. de asigurări nu va plăti

În fiecare an, Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC) întocmește o listă cu cele mai frecvente reclamații pe care le au consumatorii cu furnizorii lor de asigurări. Lista este o compilație de înregistrări de la departamentele de asigurări de stat, care sunt unul dintre instrumentele principale de la care indivizii pot căuta ajutor atunci când consideră că o companie de asigurări nu le tratează corect.

Chei de luat masa

• Dacă vi s-a refuzat plata unei asigurări sau ați fost tratat nedrept sau simțiți că ați fost fraudat de o companie de asigurări sau de unul dintre agenții săi, aveți câteva opțiuni.
• NAIC este o agenție federală care gestionează reclamațiile clienților din industria asigurărilor. În plus, multe state au propriile agenții.
• Asigurați-vă că păstrați înregistrări detaliate ale interacțiunilor dvs. cu asigurătorul împotriva căruia depuneți o plângere și păstrați toate documentele dvs. conexe.
• În cazuri complexe, vă recomandăm să solicitați serviciile unui avocat specializat în acest tip de plângere.

Reclamații

Nu este surprinzător că marea majoritate a reclamațiilor provin din probleme referitoare la gestionarea daunelor, motiv pentru care oamenii contractează asigurări în primul rând. Un studiu NAIC din 2019 afirmă că puțin peste 18% din toate reclamațiile provin din sume nesatisfăcătoare de daune oferite de o firmă de asigurări.Întârzierile pe care le dețin asigurații atunci când așteaptă să primească o cerere au fost următoarea plângere cea mai frecventă și au reprezentat puțin peste 17% din toate plângerile. Refuzul unei cereri a reprezentat puțin peste 14% din toate reclamațiile.

De asemenea, merită subliniat ce tipuri de asigurări au cele mai multe reclamații. Rezultatele nu sunt surprinzătoare, deoarece disputele privind asigurările de sănătate și accidente sunt cele mai frecvente, reprezentând puțin sub 39% din reclamații. Auto este următoarea cea mai înaltă categorie, cu aproape 32% și este urmată de proprietarii de case cu peste 20%. Plângerile pentruviața de după moarte și rente de peste 6%, lista se reduce la mai multe plângeri minore.

Cunoașterea proporției cele mai mari de reclamații pe categorie de asigurări este importantă pentru consumatori. De exemplu, fiți în alertă maximă atunci când aveți o cerere de asigurare de sănătate de făcut și rămâneți la fel de vigilenți atunci când aveți o cerere de autovehicule sau proprietari de case. Mai jos sunt patru pași care trebuie luați pentru a lupta împotriva unui asigurător care întârzie să vă plătească creanța, care a respins cererea dvs. sau care a făcut ceea ce considerați că este o ofertă redusă pentru soluționarea cererii dvs.

Păstrați înregistrări curate

Când vine vorba de reclamații, munca pe care ați făcut-o înainte de producerea unui accident poate fi de o importanță vitală. În ceea ce privește asigurarea conținutului din casa dvs., vă ajută să păstrați chitanțe și evidențe ale bunurilor dvs., în special activele mai scumpe. O sursă din industrie sugerează să faceți un tur al casei dvs. și să înregistrați tot conținutul cu o cameră video și apoi să păstrați videoclipul într-un loc sigur în afara casei dvs., cum ar fi la birou sau într-o cutie de valori. Și când vine vorba de contestarea unei cereri, țineți o evidență foarte detaliată cu cine ați vorbit, când și ce s-a discutat.

Companiile de asigurări umbroase fac tot posibilul să îngreuneze procesul de revendicare, astfel încât dovezile care dovedesc evazivitatea lor vă pot ajuta în mod imens cazul. (Nu mergeți la serviciu fără ca această politică să fie în vigoare – mai ales dacă munca dvs. este acasă. Consultați Acoperirea asigurărilor: o necesitate de afaceri.)

Profitați de regulatorul de stat

Luarea unei companii de asigurări în instanță ar trebui folosită ca ultimă soluție, deoarece poate lega o cerere în instanță timp de mulți ani și poate întârzia serios primirea fondurilor necesare pentru a înlocui o casă sau pentru a plăti facturile medicale. Primii pași sunt să încercați să lucrați direct cu agentul dvs. de asigurări sau cu furnizorul firmei de asigurări într-o manieră calmă și pacientă – documentând tot timpul întregul proces. Dacă ajung să se dovedească dificil de lucrat, utilizarea serviciilor unui organism de reglementare a asigurărilor de stat poate ajuta la avansarea procesului.

Cunoașteți-vă politica și drepturile de asigurare

O analiză amănunțită a unei polițe de asigurare existente sau noi va oferi unele dintre cele mai bune informații despre ceea ce se așteaptă dacă o persoană trebuie să facă o cerere. Detalii despre ceea ce este acoperit, ce trebuie făcut pentru a depune o cerere, cât de repede trebuie depusă o cerere și care este procesul de estimare a sumelor de rambursare a daunelor.

A avea ajutorul unui avocat în timpul unei depuneri în care o firmă de asigurări vă intervievează pentru a obține detalii despre un accident sau valoarea posesiunilor în cazul asigurărilor de proprietate și accident, poate fi o idee bună, mai ales dacă sumele sunt considerabile. La fel de important este să știi care sunt drepturile tale în cazul unui litigiu, care ar trebui, de asemenea, să fie detaliate într-o politică sau într-o discuție cu agentul tău, furnizorul de asigurări sau autoritatea de reglementare de stat.

Fii persistent

În cel mai rău caz, întâmpinarea dificultăților în obținerea unei firme de asigurări pentru a-și onora obligațiile privind creanțele poate fi un proces extrem de frustrant și consumator de timp. Marea majoritate a cazurilor ar trebui să fie mult mai simple, iar cele mai multe reclamații și litigii sunt tratate corect și etic de către firmele de asigurări. Dar atunci când apar provocări, indivizii trebuie să rămână în fruntea furnizorului lor de asigurări, urmărind frecvent și documentând amănunțit întregul proces.

(Protecția consumatorilor împotriva eșecurilor companiei de asigurări intră de fapt în mâinile guvernelor de stat. Câtă protecție aveți? Pentru a afla mai multe, citiți Sunteți protejat dacă compania dvs. de asigurări se ridică? )

Linia de fund

Există, de asemenea, studii care evaluează furnizorii individuali de asigurări, deci ar putea fi o idee bună să faceți o verificare a antecedentelor asupra furnizorului dvs. actual și să consultați aceste studii atunci când căutați un furnizor nou. Din nou, majoritatea cererilor de asigurare sunt tratate corect și în timp util, dar vă ajută să fiți conștienți de provocările pe care le-ați putea întâmpina dacă procesul nu se desfășoară la fel de bine pe cât ar trebui.