Transfer prin cablu
Ce este un transfer bancar?
Un transfer bancar este un transfer electronic de fonduri printr-o rețea administrată de sute de bănci și agenții de servicii de transfer din întreaga lume. Transferul se poate face și în numerar la o casă de numerar.
Chei de luat masa
- Un transfer bancar este un transfer de fonduri efectuat electronic într-o rețea de bănci sau agenții de transfer din întreaga lume.
- Expeditorii plătesc tranzacția la banca emitentă și furnizează numele destinatarului, numărul contului bancar și suma transferată.
- Majoritatea transferurilor bancare pot dura până la două zile lucrătoare până la procesare.
- Plățile bancare internaționale sunt monitorizate de Oficiul pentru Controlul Activelor Străine pentru a se asigura că banii nu sunt conectați la grupuri teroriste sau în scopuri de spălare a banilor.
Înțelegerea transferurilor bancare
Transferurile bancare permit transmiterea individualizată a fondurilor de la persoane individuale sau entități către alte persoane, menținând în același timp eficiența asociată circulației rapide și sigure a banilor. Prin utilizarea unui transfer bancar, oamenii din diferite locații geografice pot transfera în siguranță bani către localuri și instituții financiare din întreaga lume.
Un transfer bancar este cel mai adesea utilizat pentru a transfera fonduri de la o bancă sau instituție financiară la alta. Nu se transferă bani fizici între bănci sau instituții financiare atunci când se efectuează un transfer bancar. În schimb, informațiile sunt transmise între instituțiile bancare despre destinatar, numărul contului care primește banca și suma transferată.
Expeditorul unui transfer bancar plătește mai întâi tranzacția în avans la banca lor. Banca expeditoare trimite un mesaj către banca destinatarului cu instrucțiuni de plată printr-un sistem sigur, cum ar fi Fedwire sau SWIFT. Banca destinatarului primește toate informațiile necesare de la banca inițiativă și depune propriile fonduri de rezervă în contul corect. Cele două instituții bancare decontează apoi plata pe partea din spate (după ce banii au fost deja depuși).
Transferurile bancare nebancare nu necesită numere de cont bancar. O companie populară de transfer bancar nebancar este Western Union, al cărui serviciu internațional de transfer de bani este disponibil în peste 200 de țări.
Procesarea tuturor transferurilor bancare legitime durează până la două zile. Dacă o formă de plată electronică durează mai mult de câteva zile, nu poate fi considerată cu adevărat un transfer bancar. Un transfer bancar intern este procesat în aceeași zi în care este inițiat și poate fi primit în câteva ore. Transferurile bancare internaționale sunt livrate în mod normal în termen de două zile lucrătoare.
Motivul pentru cele două perioade de livrare diferite provine din utilizarea caselor de compensare automate interne (ACH) și a sistemelor de procesare externe. Un transfer bancar intern trebuie să treacă doar printr-un ACH intern și poate fi livrat într-o zi. Transferurile bancare internaționale trebuie să elimine un ACH intern și echivalentul său străin (adăugând astfel o zi suplimentară procesului).
Transferurile bancare costă bani pentru inițiere, indiferent dacă sunt transferuri interne sau internaționale. Unii furnizori de transferuri bancare naționale percep doar 25 USD pe tranzacție, dar taxa poate fi de până la 35 USD sau mai mult. Transferurile bancare internaționale au uneori o taxă mai mare – până la 45 USD.
consideratii speciale
Transferurile bancare sunt, în general, sigure și securizate, cu condiția să cunoști persoana care îl primește. Dacă utilizați un serviciu legitim de transfer bancar, fiecărei persoane implicate într-o tranzacție de transfer bancar trebuie să i se demonstreze identitatea, astfel încât transferurile anonime să fie imposibile.
Transferurile bancare internaționale care își au originea în Statele Unite sunt monitorizate de Office of Foreign Assets Control, o agenție a Trezoreriei SUA. Această agenție se asigură că banii trimiși în străinătate nu sunt folosiți pentru finanțarea activităților teroriste sau în scopuri de spălare a banilor. În plus, aceștia au, de asemenea, sarcina de a împiedica banii să meargă în țări care fac obiectul sancțiunilor guvernului SUA. În cazul în care Oficiul pentru Controlul Activelor Străine suspectează că oricare dintre aceste scenarii este adevărat, banca care trimite este autorizată să înghețe fondurile și să oprească transferul bancar.
Acestea sunt câteva scenarii care ar putea determina marcarea unui transfer bancar, care avertizează oficialii cu privire la posibile nelegiuiri, fie de către destinatar, fie de către expeditor:
- Transferuri către țări cu refugiu sigur
- Transferuri către deținătorii de conturi
- Transferuri regulate fără un motiv viabil
- Firele de intrare și ieșire cu aceeași sumă în dolari
- Sume mari cablate de întreprinderi de numerar
întrebări frecvente
Cum se face un transfer bancar?
Un transfer bancar este cel mai adesea utilizat pentru a transfera fonduri de la o bancă sau instituție financiară la alta. Nu se transferă bani fizici între bănci sau instituții financiare atunci când se efectuează un transfer bancar. În schimb, informațiile sunt transmise între instituțiile bancare despre destinatar, numărul contului care primește banca și suma transferată.
Expeditorul unui transfer bancar plătește mai întâi tranzacția în avans la banca lor. Banca expeditoare trimite un mesaj către banca destinatarului cu instrucțiuni de plată printr-un sistem sigur, cum ar fi Fedwire sau SWIFT. Banca destinatarului primește toate informațiile necesare de la banca inițiativă și depune propriile fonduri de rezervă în contul corect. Cele două instituții bancare decontează apoi plata pe partea din spate (după ce banii au fost deja depuși).
Care sunt avantajele transferurilor bancare?
Transferurile bancare permit transmiterea individualizată a fondurilor de la persoane individuale sau entități către alte persoane, menținând în același timp eficiența asociată circulației rapide și sigure a banilor. Expeditorul poate iniția un transfer bancar rapid, iar destinatarul poate accesa fondurile imediat, deoarece de obicei nu există nicio bancă care deține banii. De asemenea, transferurile bancare permit oamenilor din diferite locații geografice să transfere bani în siguranță către localuri și instituții financiare din întreaga lume.
Cât de sigure sunt transferurile prin cablu?
Transferurile bancare sunt, în general, sigure și securizate, cu condiția să cunoști persoana care îl primește. Un serviciu legitim de transfer bancar va verifica identitatea fiecărei entități implicate într-o tranzacție de transfer bancar, astfel încât transferurile anonime să fie imposibile. Transferurile bancare internaționale care au originea în Statele Unite sunt monitorizate de Office of Foreign Assets Control, o agenție a Trezoreriei SUA. Această agenție se asigură că banii trimiși în străinătate nu sunt folosiți pentru finanțarea activităților teroriste sau în scopuri de spălare a banilor. În plus, aceștia au, de asemenea, sarcina de a împiedica banii să meargă în țări care fac obiectul sancțiunilor guvernului SUA.