Medicaid vs. Asigurarea de îngrijire pe termen lung: compararea diferențelor

Medicaid vs. Asigurarea de îngrijire pe termen lung: o prezentare generală

Cele mai frecvent utilizate și neînțelese aspecte ale Medicaid sunt beneficiile sale de îngrijire pe termen lung. Medicaid nu este sinonim cu asigurarea de îngrijire pe termen lung, dar mulți care intenționează să se bazeze pe ea nu știu acest lucru.

Drept urmare, se regăsesc fără grija de care au cu adevărat nevoie sau dorință. Înainte de a „planifica” ca Medicaid să vă acopere nevoile de îngrijire pe termen lung, este important să înțelegeți acoperirea acesteia și cum diferă de asigurarea de îngrijire pe termen lung.

Chei de luat masa

• Medicaid este un program administrat de stat care oferă servicii de custodie și servicii medicale gratuite sau ieftine celor cu venituri mici care se califică. 
• Asigurarea de îngrijire pe termen lung este o asigurare privată disponibilă oricui poate plăti pentru aceasta.
• Medicaid este destinat persoanelor fizice și familiilor care trăiesc cu un venit limitat, iar mulți vârstnici îl folosesc pentru a plăti îngrijiri pe termen lung în casele de îngrijire medicală. 
• Asigurarea de îngrijire pe termen lung oferă mai multă flexibilitate și opțiuni decât Medicaid.

Medicaid

Medicaid este un program cu mai multe părți conceput pentru a oferi o varietate de servicii medicale și de custodie celor care nu își pot permite.Îngrijirea pe termen lung Medicaid este un mare beneficiu pentru cei care nu au prea multe economii sau venituri din pensie și au nevoie de servicii dincolo de ceea ce le pot oferi familiile lor.

Unele persoane, totuși, decid în mod deliberat să nu cumpere o asigurare de îngrijire pe termen lung  și se bazează în schimb pe Medicaid. Există o întreagă specialitate juridică axată pe a-i ajuta pe americani în vârstă să se falimenteze pentru a se califica pentru beneficii Medicaid.

Din păcate, mulți oameni află prea târziu că Medicaid nu oferă ceea ce doresc – tipurile de opțiuni, beneficii și opțiuni de acoperire oferite de asigurarea de îngrijire pe termen lung.

---

Deoarece regulile Medicaid variază în funcție de stat, poate fi mai bine să discutați direct cu un birou regional pentru a obține setul corect de îndrumări pentru statul dvs. de origine. Puteți găsi un link pentru a vă conecta prin intermediul  site-ului web Medicaid.

Beneficii și cerințe Medicaid

Spre deosebire de Medicare, care este în mare parte un program federal, Medicaid este în primul rând condus de stat, rezultând diferite grade și tipuri de acoperire a îngrijirii pe termen lung.În general, pentru persoanele calificate, Medicaid acoperă îngrijirea privativă de libertate într-un azil de bătrâni din toate statele.Îngrijirea custodiei este atunci când nu puteți efectua unele sau toate activitățile vieții de zi cu zi (ADL) fără asistență:

• Mâncând
• Baie
• A se imbraca
• Toaletă
• Mobilitate
• Continenta

Medicaid necesită în general să nu puteți efectua cel puțin două dintre aceste șase ADL în mod independent – la fel ca polițele de asigurare de îngrijire pe termen lung. Dacă vă calificați pentru Medicaid îndeplinind cerința ADL și cerințele de venituri și active ale statului dvs., puteți utiliza probabil Medicaid pentru a plăti întregul cost al îngrijirii într-un azil de bătrâni.

---

Medicaid a evoluat în timpul a ceea ce a fost numit războiul împotriva sărăciei în anii 1960 ca un program pentru cu adevărat săraci – populația indigentă supraviețuind cu mai puțin de aproximativ 125% din nivelul oficial de sărăcie.

Asigurare de îngrijire pe termen lung

Asigurarea de îngrijire pe termen lung acoperă, în general, parțial sau parțial îngrijirea la domiciliu, îngrijirea la domiciliu și îngrijirea personală sau pentru adulți pentru persoanele cu vârsta de 65 de ani sau mai mult sau cu o afecțiune cronică care necesită îngrijire constantă. Este o asigurare privată disponibilă pentru oricine își permite să plătească pentru aceasta și oferă mai multă flexibilitate și opțiuni decât Medicaid.Și pentru că plătiți pentru aceasta, nu există limite de venituri și active.

Diferențe cheie

Medicaid are câteva avantaje care nu sunt oferite de majoritatea planurilor de asigurare pe termen lung. Următorul grafic rezumă câteva dintre diferențele cheie dintre aceste două modalități de finanțare a nevoilor de îngrijire pe termen lung. 

Sejururi la domiciliu

Atât asigurarea de îngrijire pe termen lung, cât și Medicaid asigură o acoperire pentru căminele de îngrijire medicală. Unele politici de îngrijire pe termen lung acoperă alte tipuri de îngrijiri, pe lângă – sau în locul – îngrijirii la domiciliu.În multe state, șederile la căminele de îngrijire medicală (pentru îngrijirea neprotejată) sunt tot ceea ce acoperă Medicaid.2

Aceasta înseamnă că, dacă sunteți acoperit de Medicaid, șederea la propria casă nu este întotdeauna o opțiune, chiar dacă îngrijirea acordată acasă este mai puțin costisitoare și adesea ceea ce aveți cu adevărat nevoie și doriți. Comparativ cu această inflexibilitate a Medicaid, asigurarea de îngrijire pe termen lung poate fi un mare avantaj.

Nu toate casele de îngrijire medicală acceptă pacienții cu Medicaid. Dacă instalația nu ia anumite tipuri de finanțare de stat sau federală, este posibil să nu fie nevoie să ia pacienți cu Medicaid. Deci, facilitatea dvs. la alegere s-ar putea să nu vă fie disponibilă. De asemenea, Medicaid nu acoperă lucrurile distractive din viață: excursii la muzee, centre comerciale sau alte forme de îngrijire nemedicale. Este posibil să nu acopere o cameră privată sau să vă permită să aveți soția ca coleg de cameră. Poate exista chiar și o „aripă Medicaid” specială sau podea în instalație.

Medicaid plătește șederea dvs. într-o unitate atât timp cât aveți nevoie de îngrijire. Pe de altă parte, asigurarea de îngrijire pe termen lung se face numai dacă alegeți un nivel de prestație suficient de ridicat pentru a acoperi costurile pe toată durata vieții. Medicaid acoperă, de asemenea, costurile dvs. din prima zi, în timp ce asigurarea de îngrijire pe termen lung o face doar la un cost foarte ridicat, impunând o perioadă de eliminare. 

---

În timp ce unele case de îngrijire medicală nu vor accepta pacienții Medicaid, legea le interzice să vă dea afară dacă deveniți dependent de Medicaid odată ce vă aflați în îngrijirea lor.

Îngrijire la domiciliu

În afară de îngrijirea la domiciliu, îngrijirea la domiciliu este una dintre modalitățile preferate de a primi îngrijiri pe termen lung. O mare parte din îngrijirea necesară oamenilor este de natură custodială și poate fi acordată într-un cadru acasă.

Dacă tu și soția dvs., ca majoritatea oamenilor, ați prefera să rămâneți în casa dvs. cât mai mult timp, asigurarea de îngrijire pe termen lung este calea de urmat. De ce? Pentru că vă permite să alegeți acest tip de îngrijire.

De asemenea, dacă dețineți o casă, gândiți-vă de două ori înainte de a utiliza Medicaid pentru a primi orice formă de îngrijire. Dacă primiți îngrijire și soțul dvs. rămâne în casa dvs., în funcție de regulile statului dvs., moștenitorii dvs. pot fi obligați să ramburseze costurile îngrijirii dvs. din vânzarea casei dvs. atunci când „soțul comunitar” – cel care a rămas în casă – morți.

Viață asistată și facilități de îngrijire continuă

Uneori, înainte de a avea nevoie de îngrijire la domiciliu, aveți nevoie de mai multă asistență decât puteți obține acasă sau poate doriți doar să locuiți într-o unitate de pensionare.

Dacă aveți nevoie de un anumit nivel de ajutor, facilitățile de viață asistată vă pot oferi o cameră sau un apartament și vă pot oferi anumite niveluri de asistență (la un preț, desigur). Puteți obține ajutor de menaj, pregătirea mesei și multe altele.

Îngrijirea continuă duce la viața asistată cu un pas mai departe în ambele direcții. În general, puteți obține un apartament de locuit independent, în care principalele beneficii sunt mâncarea, menajul și cunoștințele că ajutorul este în apropiere, dacă este necesar. Facilitatea va avea, de asemenea, o secțiune de viață asistată care oferă mai mult ajutor cu ADL-uri și, în cele din urmă, o casă de îngrijire medicală la fața locului. De asemenea, poate exista o unitate de memorie pentru cei cu Alzheimer sau alte tipuri de demență. Aceasta înseamnă că, indiferent de ceea ce vi se întâmplă, nu trebuie să părăsiți facilitatea – deși este posibil să fiți nevoit să vă mutați la o aripă diferită a acesteia.

Aceasta este o tranziție mult mai ușoară decât nevoia de a găsi un azil de bătrâni și de a vă muta din viața asistată dacă aveți nevoie de mai multă îngrijire decât vi se oferă acolo unde vă aflați. Poate fi utilă și cuplurilor în care un soț are nevoie de mai multă îngrijire decât celălalt. Din nou, dacă facilitățile de asistență sau îngrijire continuă vă atrag, veți avea nevoie de asigurarea de îngrijire pe termen lung.

Adult Daycare

Adesea, familia unei persoane în vârstă alege să ofere o mare parte din îngrijirea necesară, dar nu poate fi acasă în timpul zilei din cauza obligațiilor de muncă. Grădina pentru adulți poate rezolva această problemă. Această îngrijire comunitară este adesea oferită de biserici și centre comunitare.

Premisa este simplă: Lăsați persoana de dimineață și ridicați-o după-amiaza târziu sau seara devreme. Grădina pentru adulți poate oferi, de asemenea, un răgaz îngrijitorilor care au nevoie de timp pentru ei înșiși atunci când îngrijesc cu normă întreagă un membru al familiei.

Politicile de îngrijire pe termen lung oferă opțiunea de a acoperi această îngrijire, în timp ce Medicaid nu o face în majoritatea statelor.

Linia de fund

Gândiți-vă mult și greu înainte de a vă baza pe Medicaid pentru îngrijire pe termen lung. Ca întotdeauna, deciziile pripite – mai ales atunci când se referă la ceva la fel de important ca sănătatea ta – pot reveni să te muște. S-ar putea să nu obțineți ceea ce vă așteptați.