Pot avea atât un Roth, cât și un IRA tradițional?
Puteți menține atât un IRA tradițional, cât și un IRA Roth, atâta timp cât contribuția dvs. totală nu depășește limitele Serviciului de venituri interne (IRS) pentru un anumit an și îndepliniți anumite alte cerințe de eligibilitate.
Limita IRS atât pentru 2020, cât și pentru 2021 este de 6.000 de dolari atât pentru tradițional, cât și pentru Roth IRA combinate. Dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult, o prevedere de recuperare vă permite să introduceți încă 1.000 USD, pentru un total combinat de 7.000 USD.
Chei de luat masa
- Este posibil să puteți contribui atât la un IRA Roth, cât și la un IRA tradițional, până la limitele stabilite de IRS, care sunt în total 6.000 USD între toate conturile IRA în 2020 și 2021.
- Aceste două tipuri de IRA-uri au, de asemenea, cerințe de eligibilitate pe care va trebui să le îndepliniți.
- Înainte de a contribui la oricare dintre ele, asigurați-vă că maximizați toate planurile de pensionare pe care le aveți la locul de muncă.
Distribuirea contribuțiilor dvs.
O persoană care are mai puțin de 50 de ani ar putea contribui cu 3.000 USD la un IRA tradițional și alți 3.000 $ la un IRA Roth. Dacă contribuțiile dvs. tradiționale IRA sunt deductibile din impozit și dacă sunteți eligibil să contribuiți la un IRA Roth, va depinde de venitul dvs. și de alți factori.
Într-un IRA tradițional, veți plăti, în general, impozit pe venitul pe care îl contribuiți atunci când retrageți banii la pensionare. Venitul pe care îl contribuiți la un IRA Roth este, de asemenea, impozabil, dar de obicei plătiți acest impozit înainte de a contribui la fonduri, deci retragerile de la un Roth nu sunt impozitate dacă îndepliniți anumite condiții.
Dacă vă puteți permite și dacă sunteți eligibil pentru ambele, având ambele tipuri de IRA-uri vă oferă posibilitatea de a alege venituri impozabile sau fără impozite atunci când vă retrageți în cele din urmă.
IRA tradițional sau IRA Roth: Cum să decizi
Chiar înainte de a lua în considerare un IRA tradițional sau Roth, vă recomandăm să vă asigurați că profitați din plin de planul dvs. 401 (k) sau de un alt plan de pensionare bazat pe muncă, dacă angajatorul dvs. oferă unul. Iată câteva motive pentru care acest lucru are sens:
- Planurile de pensionare ale companiei au, în general, limite de contribuție mai mari decât cele IRA tradiționale sau Roth. Limitele de contribuție pentru angajați 401 (k) pentru 2020 și 2021 sunt de 19.500 USD, în timp ce limita de contribuție combinată a angajatorului și a angajaților este de 57.000 USD pentru 2020 și 58.000 USD pentru 2021. Pentru participanții cu vârsta de 50 de ani și peste, limita suplimentară de „recuperare” a contribuției pentru 2020 și 2021 este de 6.500 USD.
- Mulți angajatori vor egala contribuțiile dvs., care sunt în esență bani gratis. Dacă nu sunteți nemulțumit de opțiunile de investiții din planul dvs. 401 (k), consilierii financiari sugerează adesea să contribuiți cel puțin suficient pentru a obține echivalentul complet al angajatorului și apoi să investiți celelalte economii de pensionare în altă parte, cum ar fi într-un IRA.
Trebuie să fi câștigat venituri pentru a contribui fie la un Roth, fie la un IRA tradițional. Veniturile din investiții nu se califică.
Eligibilitatea IRA tradițională și Roth
Nu există o limită de venit pentru eligibilitatea pentru un IRA tradițional. Cu toate acestea, măsura în care contribuțiile dvs. sunt deductibile din impozite depinde de venitul dvs., precum și de faptul dacă dvs. sau soția dvs., dacă sunteți căsătorit, aveți acces la un plan de angajare la locul de muncă.
Cu toate acestea,există venitul brut ajustat modificat (MAGI) este de 208.000 USD sau mai mult pentru 2021 (206.000 USD pentru 2020), nu sunteți eligibil pentru un IRA Roth.
Ambele tipuri de IRA trebuie, de asemenea, să fie finanțate cu venituri obținute, mai degrabă decât cu venituri din investiții.