5 concepții greșite despre fiduciari

Dacă nu vă aflați în industria financiară, este imposibil să cunoașteți toți termenii sau „lingo”, dar unii termeni merită învățați. Cunoașterea a ceea ce este un fiduciar nu numai că îți va impresiona prietenii la o petrecere, dar te va ajuta și să înțelegi la ce ar trebui să te aștepți de la brokerul tău.

Chei de luat masa

• Un fiduciar de investiții este oricine are responsabilitatea legală de a gestiona banii altcuiva, cum ar fi un membru al comitetului de investiții al unei organizații caritabile.
• Consilierii de investiții înregistrați (RIA) au o datorie fiduciară față de clienți; dealerii de brokeri trebuie doar să îndeplinească standardul de adecvare mai puțin strict, care nu necesită plasarea intereselor clientului înaintea propriilor lor.
• Fiind un fiduciar, totuși, nu vine întotdeauna cu ceea ce oamenii cred că înseamnă. Aici examinăm cinci mituri comune despre fiduciari.

Ce este un fiduciar?

Un fiduciar deține o responsabilitate care este considerată cel mai înalt standard de îngrijire conform legii. O relație fiduciară implică două părți: fiduciarul și clientul (sau un grup de clienți), unde primul are obligația de a pune nevoile clientului în fața propriilor lor.

Așa cum unele țări au legi care impun căpitanului să fie ultima persoană care a lăsat o navă în primejdie, fiduciarii trebuie să vă economisească banii înainte de a-și salva ai lor. În caz contrar, se pot confrunta cu sancțiuni civile și chiar penale în conformitate cu legea.

Deși acest lucru ar trebui să vă ofere un sentiment de ușurare cu privire la persoana care vă gestionează banii, nu ar trebui să vă lăsați prea mult din gardă. Deși responsabilitățile fiduciare sunt concepute pentru a vă proteja banii, există câteva fapte pe care ar trebui să le cunoașteți despre fiduciari pentru a vă proteja.

1) Toată lumea este fiduciară.

Doar pentru că cineva este consilier financiar nu înseamnă că este un fiduciar. Există două standarde de îngrijire care se aplică managerilor de bani: standardul fiduciar și standardul de adecvare. Ultimul standard impune ca un consilier financiar să facă recomandări adecvate nevoilor dumneavoastră.

Nu este necesar ca fiduciarii să vă pună nevoile în fața propriilor lor (sau ale companiei lor). Dacă lucrați cu consilieri de la unul dintre principalii brokeri-dealeri, aceștia funcționează probabil în conformitate cu standardul de adecvare.

Dacă doriți să știți la ce standard este obligat consilierul dvs., atunci ar trebui să le întrebați.

2) Există întotdeauna un test sau o licență.

Fiduciarii câștigă titlul prin acțiuni, nu prin educație. Unii fiduciari sunt planificatori financiari certificați, care au trecut printr-un proces extenuant pentru a obține certificarea. Este posibil ca alții să fi făcut un test pentru a deveni consilier de investiții înregistrat. Alții, precum cei care fac parte dintr-un comitet de investiții, pot fi fiduciari din cauza rolului lor în comitet.

Asigurați-vă că întrebați despre educația și experiența consilierilor dvs., chiar dacă sunt fiduciari.

3) Legea fiduciară este ușor de aplicat.

Este adevărat că un fiduciar care își încalcă datoria se poate confrunta cu pedepse civile și penale dure, dar dovedirea faptului că un fiduciar și-a încălcat responsabilitatea poate fi dificil de dovedit în instanță. Dacă un fiduciar consideră că acționează în interesul clientului atunci când îl plasează pe acesta într-o investiție care a dus ulterior la pierderi mari, nu este neapărat o încălcare a standardului. Unele cazuri au suficiente baze de fapt pentru a fi judecate, dar încercarea de a demonstra că cineva a avut rea-voință față de un client sau un grup de investitori este dificilă.

4) Un fiduciar garantează un profit.

Conform normelor din industrie, niciun consilier financiar nu poate garanta că veți profita de orice investiție. Toate investițiile vin cu risc și dacă nu vedeți rezultatele pe care le sperați, asta nu înseamnă că consilierul dvs. și-a încălcat obligațiile fiduciare.

5) Fiduciarii sunt întotdeauna cinstiți.

Cu siguranță, un procent mare de consilieri financiari sunt în afaceri pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele și nu v-ar sfătui cu bună știință să luați măsuri contrare intereselor voastre. A fi fiduciar înseamnă că susțineți mai întâi interesul clientului dvs. și nu vă autoserviți. Cu toate acestea, unii oameni vor fi întotdeauna actori răi și se vor comporta în moduri care încalcă conduita fiduciară.

Fiecare industrie are o anumită cantitate de oameni care ar trebui evitați, indiferent de titlu. Cercetați pe oricine care vă va ajuta să luați decizii cu privire la banii dvs.

Linia de fund

Așteptați-vă un standard ridicat de îngrijire de la fiduciarul dvs., dar nu lăsați niciodată garda jos. Nimănui nu îi pasă mai mult de tine decât de tine. Nu trebuie să fii expert, dar ar trebui să ai suficiente cunoștințe pentru a putea lua decizii în cunoștință de cauză cu privire la toate afacerile tale financiare.