5 motive pentru care nu depuneți cererea de faliment în anii 20 de ani

Cei 20 de ani pot fi o perioadă de mare provocare financiară: nu sunteți suficient de calificați pentru a vă ocupa de visele voastre în „lumea reală”, totuși aveți facturi și responsabilități financiare care ar putea cere un salariu pe care nu îl puteți comanda.

Mai rău încă, s- ar putea să vă confruntați cu o grămadă de datorii de împrumut studențesc, facturi de card de credit, plăți cu mașina și alte scurgeri de venit. În timp ce declararea falimentului în anii 20 poate părea o modalitate ușoară de a pune capăt coșmarului datoriilor, nu este o soluție. De fapt, va provoca foarte probabil mai multă durere decât ameliorare pe termen lung.

Mai jos sunt cinci motive pentru care depunerea falimentului la 25 de ani sau aproximativ poate să nu fie o idee bună pentru viitorul tău financiar.

Chei de luat masa

• Dacă vă aflați în imposibilitatea de a vă gestiona datoriile, există pași de urmat pentru a vă ordona finanțele. 
• Declararea falimentului nu vă poate șterge datoriile studenților.
• Un faliment rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte până la 10 ani.

1. Nu va șterge ardezia curată

O analiză a Centrului de Cercetare Pew din 2019 a arătat că o treime record din adulții americani cu vârsta sub 30 de ani poartă o formă de împrumut studențesc.  Cu toate acestea, depunerea falimentului nu va rezolva nimic dacă datoriile împrumutului studențesc sunt parțial de vină pentru problemele dvs. financiare.

În 2005, în Lockhart vs. Statele Unite ale Americii, Curtea Supremă a decis în favoarea capacității guvernului de a colecta împrumuturi studențești neplătite prin compensarea ajutoarelor de invaliditate și pensionare de la Securitatea Socială fără prescripție.  Astfel, falimentul nu numai că nu vă va șterge împrumutul studențesc;Guvernul poate garanta, de asemenea, până la 15% din prestațiile dvs. de pensie de securitate socială, dacă nu plătiți.

2. Ai putea neglija adevărata problemă

Majoritatea oamenilor de 20 de ani obțin primul loc de muncă „real” și primul apartament „adult”. Procedând astfel, ei trebuie să învețe cum să facă sacrificiile necesare pentru a trăi în limita posibilităților lor. Ei dezvoltă abilitățile și disciplina necesare pentru a deveni adulți responsabili și autosuficienți. Cei care învață cum să gestioneze banii în acest timp câștigă capacitatea de a construi economiile necesare pentru a face o plată în avans pe o viitoare casă, cumpără mașini fără ajutorul unui contract de leasing sau a unui împrumut cu dobândă mare și, în cele din urmă, își permit bucuriile pe care le oferă libertatea financiară oferte, precum vacanțe frecvente sau pensionare anticipată.

Dacă vă confruntați cu dificultăți în gestionarea finanțelor, datorită datoriei dvs. de a înregistra din ce în ce mai multe datorii, adevărata problemă nu este unde vă aflați, ci cum ați ajuns acolo. S-ar putea să fi cheltuit dincolo de posibilitățile voastre – dar pot exista și alte cauze, cum ar fi pierderile de locuri de muncă pe scară largă provocate de pandemie.

Este important să stați înapoi și să vă dați seama atât de modul în care ați intrat în situația actuală, cât și de ce se poate face pentru a începe să ieșiți din ea. Luarea unui al doilea loc de muncă pentru venituri mai mari (atunci când este posibil), consolidarea datoriilor, eliminarea cheltuielilor inutile și achitarea datoriei puțin câte puțin sunt toate modalități de a vă ajuta să vă reajustați finanțele și să evitați falimentul.

20 de ani poate fi prima dată când trebuie să îți asumi întreaga responsabilitate pentru finanțele tale. Consilierea de credit de la un consilier de credit legitim vă poate ajuta să vă gândiți la aceste probleme;Departamentul de Justiție al SUA are o listă a agențiilor aprobate pentru cei care consideră faliment.  Folosiți acest timp pentru a afla cum să vă gestionați banii, astfel încât să ieșiți cu experiența și abilitățile necesare pentru a gestiona mai bine finanțele în viitor.

3. Ai putea să-ți rănești perspectivele de muncă

În funcție de tipul de faliment pe care îl înregistrați, un raport al falimentului dvs. poate fi în raportul dvs. de credit timp de șapte până la 10 ani.  Mulți angajatori nu au niciun interes să vă verifice scorul de credit, dar le acordați dreptul de a face acest lucru atunci când aprobați o verificare a antecedentelor.  Dacă intenționați să lucrați în orice poziție care implică gestionarea banilor – sau chiar în roluri nefinanciare în industria asigurărilor, finanțelor, dreptului sau academice – creditul dvs. va fi probabil o fațetă a verificării antecedentelor dvs. Un faliment înregistrat ar putea determina potențiali angajatori să vă considere neeligibil pentru un loc de muncă.

De ce conteaza? Potrivit expertului în resurse umane, Lisa Rosendahl, ofițer adjunct în resurse umane la Departamentul pentru probleme veterane al SUA din St. Cloud., Minn.

---

Dacă un potențial angajator solicită o verificare a antecedentelor și tu îl aprobi, angajatorul are dreptul să vadă scorul dvs. de credit.

4. Ai putea deveni fără adăpost

Odată ce înregistrați falimentul, opțiunea de a cumpăra o casă ar putea fi dezactivată de la masă timp de șapte până la 10 ani, deși există modalități prin care puteți încerca să depășiți situația. Mai important, depunerea falimentului poate duce la un viitor plin de cereri de închiriere refuzate. Mulți proprietari vă vor verifica creditul înainte de a vă aproba un contract de închiriere. A avea un faliment este de obicei un steag roșu că ai putea fi un chiriaș riscant care nu va plăti chiria.

5. Creditul va fi mai scump și limitat

După declararea falimentului, va trebui să lucrați din greu pentru a vă crește scorul de credit. Veți avea probabil acces limitat la credite și rate de dobândă foarte ridicate până când vă veți putea reconstrui reputația financiară. S-ar putea să nu fie în mintea dvs., dar scorul dvs. de credit joacă un rol în multe funcții, inclusiv în ceea ce veți plăti pentru asigurarea auto, unde puteți locui și tarifele pe care vi le acordați pentru cardurile de credit. Din fericire, există modalități de a vă repara scorul de credit și de a vă întoarce pe drumul cel bun. Este nevoie doar de timp.

Linia de fund

Dacă depuneți falimentul, acesta va avea un impact asupra scorului dvs. de credit, asupra capacității dvs. de a închiria sau cumpăra o casă și chiar vă va împiedica să vă angajați de vis. Există multe modalități de a vă îmbunătăți viitorul financiar, cum ar fi preluarea de locuri de muncă suplimentare pentru venituri suplimentare, achitarea sau consolidarea datoriilor – chiar și solicitarea de ajutor familiei și prietenilor.

Când aveți 20 de ani sau la orice vârstă, plata datoriilor nu este un proces ușor. Cu toate acestea, nici falimentul nu este, iar repercusiunile sale pot dura mai mult decât luptele financiare pe termen scurt. Stabilirea obiectivelor financiare pentru viitorul dvs. va ajuta la menținerea falimentului la distanță.