6 Investiția greșește extrem de bogat nu face
Ultra-bogații, cunoscuți sub numele de indivizi cu valoare netă foarte mare (UHNWI), alcătuiesc un grup de oameni care au o valoare netă de cel puțin 30 de milioane de dolari. Valoarea netă a acestor indivizi constă în acțiuni în companii private și publice, imobiliare și investiții personale, cum ar fi arta, avioanele și mașinile.
Atunci când oamenii cu o valoare netă mai mică se uită la aceste UHNWI-uri, mulți dintre ei cred că cheia pentru a deveni ultra-bogați stă într-o strategie secretă de investiții. Cu toate acestea, acest lucru nu este de obicei cazul. În schimb, UHNWI înțeleg elementele de bază pentru a-și lucra banii pentru ei și știu cum să-și asume riscuri calculate.
Chei de luat masa
- Persoanele cu valoare netă extrem de mare înțeleg adesea importanța economiilor, elementele de bază ale investițiilor și cum să își asume riscuri calculate.
- Concentrarea portofoliilor cu investiții numai din SUA și UE este un exemplu de abordare care trece cu vederea potențialele oportunități din alte părți, cum ar fi piețele emergente.
- UHNWI-urile nu încearcă să țină pasul cu vecinii lor sau să se compare cu ceilalți, ci se concentrează pe atingerea obiectivelor și obiectivelor lor.
- Reechilibrarea periodică a portofoliilor este esențială atunci când se încearcă realizarea unui amestec adecvat de acțiuni și obligațiuni în timp.
- UNNWI-urile găsesc adesea oportunități pe piețele private care sunt trecute cu vederea de investitorii care se concentrează doar pe piețele publice.
În cuvintele lui Warren Buffett, regula de investiții nr. 1 este să nu pierzi bani. UHNWI-urile nu sunt mistice și nu păstrează secrete profunde de investiții. În schimb, ei știu ce gafe simple de investiții trebuie evitate. Multe dintre aceste greșeli sunt cunoscute, chiar și în rândul investitorilor care nu sunt deosebit de bogați. Iată o listă cu cele mai mari erori de investiții pe care UHNWI le evită.
1. Investiți numai în SUA și UE
În timp ce țările dezvoltate precum piețele frontaliere și emergente. Unele dintre țările de top în care ultra-bogații investesc includ Indonezia, Chile și Singapore. Desigur, investitorii individuali ar trebui să facă cercetări pe piețele emergente și să decidă dacă se încadrează în portofoliile lor de investiții și în strategiile lor generale de investiții.
2. Investiții numai în active necorporale
Când oamenii se gândesc la investiții și strategii de investiții, în mod normal îmi vin în minte acțiuni și obligațiuni. Fie că acest lucru se datorează lichidității mai mari sau unui preț mai mic pentru intrare, nu înseamnă că aceste tipuri de investiții sunt întotdeauna cele mai bune.
În schimb, UHNWI înțeleg valoarea activelor fizice și își alocă banii în consecință. Persoanele ultra-bogate investesc în active precum proprietăți imobiliare private și comerciale, terenuri, aur și chiar lucrări de artă. Proprietățile imobiliare continuă să fie o clasă populară de active în portofoliile lor pentru a echilibra volatilitatea acțiunilor. Deși este important să investiți în aceste active fizice, aceștia deseori îi sperie pe investitorii mai mici din cauza lipsei de lichiditate și a prețului de investiție mai mare.
Cu toate acestea, potrivit celor ultra-bogați, proprietatea asupra activelor nelichide, în special a celor care nu sunt corelate cu piața, este benefică pentru orice portofoliu de investiții. Aceste active nu sunt la fel de sensibile la fluctuațiile pieței și se plătesc pe termen lung. De exemplu, fondul de înzestrare Yale a implementat o strategie care include active fizice necorelate și a returnat în medie 8,1% pe an între iunie 2006 și iunie 2016.
2:12
3. Alocarea a 100% din investiții pe piețele publice
UHNWI înțeleg că bogăția reală este generată pe investiții de capital privat pentru a genera rentabilitate ridicată și pentru a spori diversificarea fondurilor.
4. Ține pasul cu Jones
Mulți investitori mai mici se uită mereu la ceea ce fac colegii lor și încearcă să potrivească sau să-și bată strategiile de investiții. Cu toate acestea, a nu se lăsa prins de acest tip de concurență este esențial pentru construirea averii personale.
Ultra-bogații știu acest lucru și stabilesc obiective de investiții personale și strategii de investiții pe termen lung înainte de a lua decizii de investiții. UHNWI prevăd unde vor să fie în 10, 20 de ani și nu numai. Și aderă la o strategie de investiții care îi va duce acolo. În loc să încerce să alerge la concurență sau să se sperie de inevitabila recesiune economică, ei rămân în curs.
Mai mult, ultra-bogații sunt foarte buni în a nu-și compara averea cu alte persoane. Aceasta este o capcană în care cad mulți oameni nebogați. UHNWI evită dorința de a cumpăra un Lexus doar pentru că vecinii lor cumpără unul. În schimb, investesc banii pe care îi au pentru a-și compune rentabilitatea investiției. Apoi, când vor atinge nivelul dorit de avere, vor putea încasa și cumpăra jucăriile dorite.
5. Eșecul reechilibrării unui portofoliu personal
Alfabetizarea financiară este o mare problemă în America, dar toată lumea ar trebui să înțeleagă practica reechilibrării portofoliilor lor. Prin reechilibrarea consecventă, investitorii se pot asigura că portofoliile lor rămân diversificate în mod adecvat și alocate proporțional. Cu toate acestea, chiar dacă unii investitori au obiective specifice de alocare, aceștia adesea nu țin pasul cu reechilibrarea, permițând portofoliilor lor să înclină prea mult într-un fel sau altul.
Un portofoliu echilibrat include, de obicei, amestecul potrivit de numerar, acțiuni și obligațiuni pe baza vârstei unei persoane și a toleranței la risc.
Pentru ultra-bogați, reechilibrarea este o necesitate. Aceștia pot întreprinde această reechilibrare lunar, săptămânal sau chiar zilnic, dar toate UHNWI își reechilibrează portofoliile în mod regulat. Pentru persoanele care nu au timp să se reechilibreze sau banii să plătească pe cineva să o facă, este posibil să se stabilească parametri de reechilibrare cu firmele de investiții pe baza prețurilor activelor.
6. Omiterea unei strategii de economisire dintr-un plan financiar
Investiția este esențială pentru a deveni ultra-bogați, dar mulți oameni uită de importanța unei strategii de economii. UHNWI, pe de altă parte, înțeleg că un plan financiar este o strategie duală: investesc cu înțelepciune și economisesc cu înțelepciune.
Ca urmare, ultra-bogații se pot concentra pe creșterea fluxurilor de numerar, precum și pe reducerea fluxurilor de numerar, crescând astfel bogăția generală. Deși s-ar putea să nu fie obișnuit să ne gândim la ultra-bogați ca la salvatori, UHNWI știu că trăirea sub mijloacele lor le va permite să atingă nivelul dorit de bogăție într-un timp mai scurt.