Compus
Ce înseamnă compus?
Compus, pentru economisitori și investitori, înseamnă capacitatea unei sume de bani de a crește exponențial în timp prin adăugarea repetată a câștigurilor la principalul investit. Fiecare rundă de câștiguri se adaugă principalului care produce următoarea rundă de câștiguri.
În conturile de economii, aceasta se numește dobândă compusă.
În schimb, interesul simplu nu reflectă compunerea. Dobânda se plătește numai pentru soldul inițial, nu soldul inițial plus câștigurile sale anterioare.
Înțelegerea compusului
Să presupunem că investiți 10.000 de dolari în compania XYZ. În primul an, acțiunile cresc cu 20%. Investiția dvs. valorează acum 12.000 USD. Pe baza performanței sale bune, vă mențineți stocul. În anul 2, acțiunile apreciază încă 20%. Investiția dvs. de 12.000 USD a crescut acum la 14.400 USD.
Chei de luat masa
Compunerea este adăugarea repetată a plăților de dobânzi la principalul investit pe o perioadă de timp.
Principalul crește exponențial pe măsură ce i se adaugă fiecare nouă plată a dobânzii.
Dobânzile simple se plătesc doar pentru suma inițială investită, crescând mai lent în timp.
Mai degrabă decât acțiunile dvs. apreciază încă 2.000 USD (20%) m, așa cum au făcut-o în primul an, apreciază încă 400 USD, deoarece cei 2.000 USD câștigați în primul an au crescut și cu 20%.
Dacă extrapolați procesul, numerele încep să devină foarte mari pe măsură ce câștigurile dvs. anterioare încep să ofere randamente suplimentare. De fapt, 10.000 de dolari investiți la 20% anual timp de 25 de ani ar crește până la aproape 1.000.000 de dolari și asta fără a adăuga bani la suma inițială investită.
Puterea compunerii a fost numită a opta minune a lumii de către Albert Einstein, sau așa spune povestea. De asemenea, se spune că el a declarat că „Cel care o înțelege, îl câștigă. Cel care nu, îl plătește”.
Formula pentru compunere
Formula pentru calcularea dobânzii compuse este următoarea:
Dobândă compusă = suma totală a capitalului și dobânda în viitor (sau valoarea viitoare ) minus suma principală în prezent (sau valoarea actuală )
= [P (1 + i) n ] – P
= P [(1 + i) n – 1]
(Unde P = Principal, i = rata nominală anuală a dobânzii în termeni procentuali și n = numărul perioadelor compuse.)
Nu uitați să reglați „i” și „n” Dacă numărul perioadelor de compunere este mai mult de o dată pe an.
Exemplu de calcul al dobânzii compuse
Luați un împrumut pe trei ani de 10.000 USD la o rată a dobânzii de 5% pe care o compune anual. Care ar fi suma dobânzii? În acest caz, ar fi: 10.000 USD [(1 + 0,05) 3 ] – 1 = 10.000 USD [1.157625 – 1] = 1.576,25 USD.
La calcularea dobânzii compuse, numărul perioadelor de compunere face o diferență semnificativă. Cu cât numărul perioadelor de compunere este mai mare, cu atât va fi mai mare valoarea dobânzii compuse.
Dacă numărul perioadelor de compunere este mai mult de o dată pe an, „i” și „n” trebuie ajustate în consecință. „I” trebuie împărțit la numărul de perioade de compunere pe an, iar „n” este numărul de perioade de compunere pe an de ori perioada de scadență a împrumutului sau a depozitului în ani.
Investor.gov, un site web administrat de Securities and Exchange Commission din SUA, oferă un calculator online gratuit pentru dobânzile compuse. Calculatorul permite introducerea depozitelor lunare efectuate către principal, ceea ce este util pentru economisitorii obișnuiți.