5 întrebări cheie pe care trebuie să le adresați consilierului dvs. financiar
Folosirea unui consilier financiar este o idee inteligentă dacă nu sunteți sigur cum să vă gestionați portofoliul sau nu știți ce să faceți cu o moștenire mare. Cu toate acestea, nu toți consilierii financiari sunt egali, iar unii ar putea încerca să-și alinieze propriile buzunare cu vânzările de produse bazate pe comisioane, mai degrabă decât să vă ofere cele mai bune sfaturi pentru investiții și pensionare.
În martie 2018, instanțele au anulat, de asemenea, cerințele suplimentare pentru consilierii dinRegulamentul fiduciar alDOL, care a intrat în vigoare la 9 iunie 2017, cu respectarea deplină a datei de 1 ianuarie 2018.1 Decizia instanței îl face cu atât mai important puneți mai multe întrebări cu consilierul dvs. financiar și, în cele din urmă, pentru a fi mai conștienți de investițiile și comisioanele pe care le plătiți împreună cu investițiile dvs. recomandate. Iată câteva întrebări pe care le puteți adresa consilierului dvs. anul acesta pentru a vă asigura că primiți cele mai bune sfaturi.
1. Cum investiți?
În mod surprinzător, foarte puțini indivizi vor pune această întrebare consilierului lor. Cu toate acestea, vă poate oferi o perspectivă mai bună asupra modului în care vă gestionează portofoliul în comparație cu al lor. Desigur, nu vă puteți aștepta ca consilierul dvs. să vă elibereze portofoliul personal, dar dacă sunt dispuși să împărtășească strategiile lor personale pentru a asigura succesul, atunci ar putea implementa aceleași strategii pentru portofoliul dvs. În același mod, puteți solicita, de asemenea, o explicație a strategiilor și a filozofiilor investiționale.
2. Cât taxezi?
Este o idee bună să știți care vor fi costurile dvs. în avans. Dacă consilierul dvs. primește o taxă și nu câștigă comision pentru produse, atunci puteți fi siguri că vor acționa probabil în interesul dvs. mai degrabă decât să fie doar vânzător. Rețineți că majoritatea profesioniștilor percep 1% din investițiile gestionate anual și orice investiție pe care o efectuați prin intermediul unui consilier poate include comisioane de vânzare încheiate cu compania fondului.
3. Care sunt calificările dumneavoastră?
Aflați ce certificate deține consilierul dvs. Multe firme vor solicita doar consilierilor lor să urmeze cursuri minime sau să plătească o taxă. Vrei să eviți acești consilieri. În schimb, căutați unul dintre acești trei consilieri:
De asemenea, este o idee bună să alegeți un consilier care are cel puțin un deceniu de experiență în relații cu clienți care vă sunt similari. De asemenea, doriți ca consilierul dvs. să aibă o evidență curată, ceea ce înseamnă că nu au avut probleme cu autoritățile de reglementare sau cu legea. Ar putea fi, de asemenea, înțelept să întrebați dacă au fost vreodată dat în judecată. Vreți să vă asigurați că nu există steaguri roșii înainte de a vă încrede un consilier cu banii câștigați din greu.
În acest domeniu, poate doriți să întrebați despre specialitatea consilierului și câți clienți își asumă în fiecare an. Acest lucru vă va ajuta să cunoașteți segmentul de piață pe care se concentrează consilierul, dacă există și lățimea sfaturilor de investiții pe care le oferă. Unii investitori ar putea dori pe cineva axat pe o nișă de piață, în timp ce alții apreciază o gamă mai largă de sfaturi.
4. Oferiți servicii hibride de robo-consilier sau acces la noi tehnologii?
Tehnologia robo-consilierului și platformele avansate de management financiar personal sunt integrate pe piața consilierilor financiari. Multe firme mari colaborează cu robo-consilieri și noi tehnologii pentru a-și ajuta clienții de investiții să acceseze cele mai bune și mai moderne oportunități de tranzacționare a conturilor lor individual și cu ajutorul consilierilor lor. Tehnologia și gestionarea conturilor personale pot fi, de asemenea, un factor important pentru alegerea unui consilier, deoarece mulți investitori caută cea mai mare transparență în urmărirea contului lor online și comunicarea cu compania lor de consiliere. Platformele hibride de consilieri roboți pot oferi, de asemenea, unele dintre cele mai bune canale pentru a primi accesul cel mai bine verificat la oferte de firme și informații de piață.
5. Care sunt cele mai bune opțiuni pentru Fondul meu de economii lichide?
Cei mai mulți investitori doresc să se concentreze pe economii lichide și pensionare cu ajutorul consilierilor lor de-a lungul drumului, cu tot ceea ce există între ele. Un fond de economii lichide este de obicei prima linie de apărare pentru investițiile personale și poate fi unul dintre primele motive pentru a începe să discutați cu un consilier financiar. Fondurile lichide pot fi utilizate pentru situații de urgență sau doar economii pentru achiziții de lux. Cel puțin discuția cu consilierul dvs. despre cele mai bune opțiuni pentru acest tip de portofoliu poate fi una dintre cele mai importante prime întrebări de discutat.
Linia de fund
Nu ai alege pe oricine să-ți urmărească copiii, mai ales fără să-i intervievezi mai întâi și să le verifici trecutul. Prin urmare, nu ar trebui să aveți încredere în banii dvs. sau în economiile de pensionare cu orice consilier. Nu vă fie teamă să puneți întrebări și să vă cercetați. Vă poate salva investițiile pe termen lung.