6 semne că sunteți gata să vă retrageți devreme

Sunteți gata să vă retrageți?

Dacă vă gândiți să vă retrageți mai devreme, veți renunța nu numai la durerile de cap, ci și la câștigurile suplimentare care v-ar fi putut face pensionarea și mai confortabilă. Asigurați-vă că sunteți cu adevărat gata înainte de a pleca.

Chei de luat masa

• Începeți fără datorii, cu un cont de pensionare sănătos, care vă va susține anii în plus, care nu funcționează.
• Asigurați-vă că puteți retrage niște bani din conturile de pensionare fără penalități.
• Planificați să vă plătiți propria acoperire medicală până când va începe Medicare.

Iată șase semne că ați putea să vă retrageți mai devreme în loc să continuați să lucrați.

1. Datoriile dvs. sunt achitate

Dacă ipoteca dvs. este achitată și nu aveți împrumuturi, linii de credit, solduri mari ale cardului de credit sau alte datorii, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la efectuarea unor plăți mari în timpul pensionării. Acest lucru vă lasă veniturile de economii și pensii disponibile pentru a vă bucura de viață și de a le folosi gratuit în caz de urgență.

2. Ai economii ample

Ați planificat și ați stabilit un obiectiv pentru economiile de pensionare. Acum investițiile dvs. îndeplinesc sau depășesc suma pe care sperați să o economisiți. Acesta este un alt semn bun că ați putea lua pensionarea anticipată.

Dacă nu ați planificat pensionarea anticipată, va trebui să recalculați cât vor dura economiile. De asemenea, în funcție de vârsta dvs., este posibil să nu fiți încă eligibil pentru asigurări sociale  sau Medicare.  Economiile dvs. vor trebui să vă acopere cheltuielile până când veți atinge vârsta eligibilă.

---

Rețineți că, dacă părăsiți locul de muncă cu câțiva ani înainte de a vă planifica, economiile trebuie să fie suficiente pentru a acoperi acești ani suplimentari de pensionare.

„Gândiți-vă la„ regula 25. ” Pregătește-te să ai de 25 de ori valoarea cheltuielilor tale anuale „, spune Max Osbon, partener la  Osbon Capital Management, din Boston. „De ce 25? Este inversul de 4%. În acel moment, trebuie doar să obțineți o rentabilitate de 4% pe an pentru a vă acoperi cheltuielile anuale în perpetuitate.”

3. Puteți obține economiile

Nimănui nu-i place să plătească penalități inutile.

Dacă ați împlinit 59 de ani de zile în urmă cu cel puțin șase luni, sunteți eligibil să luați retrageri fără penalități din oricare dintre planurile dvs. 401 (k).  Aceste politici se aplică în general altor planuri de pensionare calificate, dar există excepții.

De exemplu, planul 457 nu are o penalitate de retragere timpurie.  Dar nu uitați că veți plăti în continuare impozitul pe venit pentru retragerile dvs.

Există, de asemenea, vești bune pentru pensionarii anticipați cu 401 (k) s. Dacă continuați să lucrați pentru angajatorul dvs. până în anul în care împliniți 55 de ani (sau după), IRS vă permite să vă retrageți doar din angajatorul 401 (k) fără penalizare atunci când vă retrageți sau plecați, atâta timp cât îl lăsați la acea companie și nu-l rotiți într-un IRA.

„Există totuși o precauție: dacă un angajat se retrage înainte de vârsta de 55 de ani [cu excepția celor menționate mai sus], prevederile pentru pensii anticipate se pierd și se va aplica o penalizare de 10% pentru retrageri înainte de vârsta de 59 ½”, spune James B. Twining, CFP, fondator și CEO alFinancial Plan Inc., în Bellingham, Washington.

Cea de-a treia opțiune pentru retragerile din planuri de pensionare fără penalități este de a crea o serie de  retrageri substanțial egale pe o perioadă de cel puțin cinci ani sau până când împlinești 59½, oricare dintre acestea este mai lung. La fel ca retragerile dintr-un plan 457, va trebui totuși să plătiți impozite pe venit pentru retragerile dvs.

Dacă planurile dvs. de pensionare includ oricare dintre opțiunile de retragere fără penalități de mai sus, este un alt punct în favoarea părăsirii timpurii a serviciului.

4. Sănătatea dvs. este acoperită

Asistența medicală poate fi extrem de costisitoare, iar pensionarii anticipați ar trebui să aibă un plan pentru a acoperi costurile înainte de a deveni eligibili pentru Medicare la 65 de ani. Dacă aveți acoperire prin planul soțului dumneavoastră sau dacă puteți continua să primiți acoperire prin fostul dvs. angajator, acesta este un alt semn că pensionarea anticipată ar putea fi o posibilitate pentru dvs.

Rețineți că COBRA vă poate extinde acoperirea medicală pentru o perioadă de timp după părăsirea locului de muncă, deșicosturile cu COBRA pot fi mai mari decât alte opțiuni.

O altă opțiune pentru pensionarii anticipați este cont de economii de sănătate (HSA), puteți utiliza distribuții fără impozite pentru a vă plăti cheltuielile medicale calificate din buzunar, indiferent de vârsta dvs.

5. Poți trăi din bugetul tău

Pensionarii care trăiesc cu venituri fixe, inclusiv pensiile sau retragerile din planurile de pensionare, au de obicei venituri lunare mai mici decât atunci când lucrau.

Încercați să respectați bugetul redus de pensionare cel puțin câteva luni înainte de a vă retrage efectiv. Veți avea impresia cât de ușor sau dificil ar fi să faceți bugetul mai mic permanent.

„Oamenilor nu le place schimbarea și este greu să rupi obiceiurile vechi odată ce ne-am obișnuit cu ele. Prin„ testarea rutieră ”a bugetului tău de pensionare, în esență te înveți să-ți dezvolți obiceiuri zilnice în jurul a ceea ce îți poți permite în pensionare, „, spune Mark Hebner, fondator și președinte alIndex Fund Advisors Inc., din Irvine, California, și autor alIndex Funds: The 12-Step Recovery Program for Investors Active.

6. Ai un plan nou

A părăsi munca devreme pentru a petrece zile lungi fără a face nimic va duce la o pensionare anticipată nefericită. A avea un plan definit – sau chiar schița unei rutine zilnice – vă poate ajuta să vă pregătiți.

Poate că veți înlocui întâlnirile de vânzări cu o excursie săptămânală de golf sau un concert voluntar, pe lângă adăugarea de plimbări zilnice sau excursii la sala de sport. Planificați o călătorie demultă sau urmați cursuri pentru a învăța ceva nou.

Dacă vă puteți gândi cu ușurință la modalități realiste, fără legătură cu munca, de a vă trece cu plăcere zilele, pensionarea anticipată ar putea fi pentru dvs. În același mod în care vă testați bugetul de pensionare, încercați să vă luați o săptămână sau mai mult de la muncă pentru a vă petrece zilele așa cum ați face la pensionare. Dacă te plictisești cu plimbări lungi, televiziune în timpul zilei și hobby-uri într-o săptămână, cu siguranță te vei supăra la pensionare.

Linia de fund

Acestea sunt întrebări pe care și le-au pus aproape toți lucrătorii tineri și de vârstă mijlocie: Ar trebui să-mi părăsesc slujba și să mă retrag anticipat? De ce aș avea nevoie? De unde știu că sunt gata?

Când vine vorba de a decide dacă ar trebui să vă retrageți mai devreme, există mai multe semne de care trebuie să aveți grijă. Indicatoarele indică, de asemenea, o serie de planuri pe care le puteți face acum pentru a crește șansele ca ați putea îndeplini acest vis dacă ajungeți să doriți (sau să aveți nevoie) să faceți acest lucru.