Activitatea contului

Ce este activitatea contului?

În domeniul financiar, activitatea contului se referă la tranzacțiile efectuate într-un anumit cont. Acestea includ retrageri de numerar, plăți de facturi, transferuri bancare și alte astfel de tranzacții.

Activitatea contului este uneori utilizată în programele de recompensă pentru a determina dacă un client se califică pentru un anumit premiu. În alte cazuri, instituțiile financiare vor oferi comisioane mai mici pentru clienții care mențin o cantitate mare de activitate a contului.

Chei de luat masa

• Activitatea contului se referă la tranzacțiile efectuate de un client, cum ar fi plățile facturilor și transferurile bancare.
• Termenul este utilizat în întregul sector financiar, în domenii precum serviciile bancare și de intermediere a investițiilor.
• Firmele oferă adesea stimulente clienților pentru a menține rate ridicate de activitate a contului, pentru a genera venituri din taxe și a încuraja păstrarea clienților.

Înțelegerea activității contului

În conturilor de primit și a datoriilor, precum și gestionarea salarizării angajaților. Clienții care utilizează servicii de intermediere a investițiilor vor genera, de asemenea, activitatea contului plasând tranzacții sau împrumuturi pe marjă.

Instituțiile financiare vor oferi adesea stimulente pentru ca clienții să fie utilizatori activi ai conturilor lor. Din perspectiva firmei, activitatea ridicată este benefică din cauza diferitelor comisioane asociate acesteia. Totuși, poate fi, de asemenea, benefic, deoarece clienții care se angajează în mai multe tipuri de tranzacții la o instituție sunt mai puțin susceptibili de a trece de la instituția respectivă la un concurent. Din acest motiv, firmele vor oferi deseori programe de recompense, taxe reduse și alte beneficii pentru clienții care sunt utilizatori activi ai conturilor lor.

Pentru a urmări și recompensa activitatea contului clienților, băncile și alte instituții financiare trebuie să păstreze înregistrări detaliate și corecte ale tranzacțiilor clienților. În trecut, acest lucru se făcea prin păstrarea înregistrărilor pe hârtie, dar astăzi este în primul rând de natură electronică. De exemplu, datele pot fi urmărite și contabilizate automat de platformele bancare online și mobile banking. În mod similar, companiile de carduri de credit și firmele de brokeraj pot procesa tranzacții aproape instantaneu, de obicei, fără a fi necesare deloc documente.

Astăzi, evidența manuală este, în general, rezervată pentru activități rare și substanțiale, cum ar fi configurarea de conturi noi, cererile de ipotecă sau cererile de refinanțare. Aceste tranzacții implică de obicei întâlniri în persoană cu personalul firmei în care documentele pot fi revizuite și semnate personal. În unele cazuri, pot fi implicați și profesioniști terți, precum avocați, contabili și evaluatori.

Exemplu real de activitate din cont

Laura este client al XYZ Financial, o mare bancă națională. În viața de zi cu zi, folosește platforma XYZ online și smartphone pentru majoritatea nevoilor sale bancare. În prezent, Laura are un cont de verificare și un cont de economii la bancă, precum și un card de credit deținut la o firmă rivală, ABC Credit.

Pentru a atrage și reține noi clienți, XYZ oferă o promoție prin care clienții se pot bucura de taxe mai mici dacă mențin activitatea contului de cel puțin 10 tranzacții pe lună. Laura estimează că între cele două conturi ale sale generează deja cinci tranzacții pe lună prin activități precum plăți de facturi și retrageri de numerar. 

Pentru a aduce totalul la nivelul necesar, ea decide să-și închidă cardul de credit la ABC Credit și, în schimb, să solicite un card de credit la XYZ Financial. Ea consideră că, odată ce tranzacțiile cu cardul de credit sunt calculate pentru totalul ei, activitatea combinată a contului cu XYZ va fi suficientă pentru a câștiga taxele reduse oferite de promoție.