Deținerea contului
Ce este deținerea unui cont
O reținere a contului este o restricție asupra capacității proprietarului de cont de a accesa fonduri în cont din diferite motive. Atunci când o bancă pune un cont în așteptare, de obicei o face pentru a se proteja de pierderile potențiale, dar poate avea și interesul clientului. O reținere a unui cont poate dura doar o zi sau două, dar poate fi mult mai lungă, în funcție de motivul reținerii.
DESPĂRȘIREA Contului
Există mai multe motive pentru detenția contului. Un depozit de un control deosebit de mare, un check – out-of-stat, sau unui control străin poate cauza un cont pentru a fi puse în așteptare, deși cală ar fi limitată la suma de verificare. Clientul ar trebui să aștepte eliminarea cecului înainte de a avea acces la fonduri. (Cu toate acestea, conturile noi sunt de obicei supuse deținerilor asupra depozitelor inițiale întregi.) Dacă fondurile ar fi gajate ca garanție pentru un împrumut, ar exista o reținere. Un ordin al unei instanțe sau al unei autorități fiscale federale sau de stat ar duce, de asemenea, la o reținere. În cazul în care banca trebuie să efectueze o investigație a activității suspecte într-un cont, poate decide să își exercite dreptul de a bloca temporar utilizarea fondurilor de către client. Dacă un client raportează că a fost victima furtului de identitate, pentru a proteja clientul, banca s-ar asigura că contul nu va putea fi accesat.
Lungimea holdului depinde de motiv. În cazul unei verificări a sursei mari sau necunoscute, reținerea poate dura una sau mai multe zile. Cecul extras de la Trezoreria SUA ar fi eliminat a doua zi, dar un cec extras la o bancă din afara țării poate necesita mai multe zile pentru a fi eliberat. Accelerate Fonduri Disponibilitate Act (EFAA) al Rezervei Federale de Regulamentul CC abordează problema disponibilității întârziate a fondurilor de către bănci. Toate băncile trebuie să dezvăluie clienților lor politicile de disponibilitate a fondurilor. În situația în care este implicată o garanție fiscală, clientul trebuie mai întâi să își soluționeze datoria față de autoritatea fiscală înainte de ridicarea deținerii contului. În mod similar, atunci când un client garantează un cont bancar ca garanție pentru un împrumut, fie împrumutul trebuie plătit, fie contul bancar trebuie eliminat ca garanție înainte ca clientul să poată relua accesul la fondurile din cont.