Specialist în planificare financiară personală acreditat
Ce este un specialist acreditat în planificarea financiară personală?
Un specialist acreditat în planificarea financiară personală este un contabil public certificat (CPA) care a obținut o pregătire specială în furnizarea de consiliere financiară familiilor și persoanelor fizice. De obicei, acești profesioniști vor ajuta consilierea clienților cu privire la modul cel mai bun de a atinge obiective financiare, cum ar fi economisirea pentru pensionare sau pentru educația unui copil.
Chei de luat masa
- Specialist în planificare financiară personală acreditată este o desemnare financiară utilizată de planificatorii financiari.
- Pentru ao obține, candidații trebuie să devină mai întâi CPA-uri înainte de a scrie un examen supravegheat de Institutul American al Contabililor Publici Certificați (AICPA).
- Specialiștii în planificare financiară personală acreditați își pot ajuta clienții cu provocări financiare, cum ar fi achitarea datoriilor, economisirea pentru pensionare și formarea portofoliilor de investiții.
Înțelegerea specialiștilor în planificare financiară personală acreditați
Rolul de bază al unui specialist acreditat în planificarea financiară personală este de a ajuta clienții să își organizeze viața financiară. În unele cazuri, acest lucru ar putea însemna să ajute clienții să depășească o povară nesustenabilă a datoriilor, în timp ce în alte cazuri ar putea implica economisirea pentru viitor sau asamblarea unui portofoliu de investiții. Deși pot ajuta clienții să își evalueze nevoile și să înțeleagă avantajele și dezavantajele diferitelor opțiuni de investiții, specialiștii în planificare financiară personală acreditați se vor amâna de obicei la alți profesioniști financiari atunci când vine vorba de executarea efectivă a acestor investiții.
Pentru a deveni un specialist acreditat în planificarea financiară personală, CPA-urile trebuie să finalizeze mai întâi un examen de planificare financiară administrat de Institutul American al Contabililor Publici Autorizați (AICPA). În plus, candidații trebuie să aibă, de asemenea, cel puțin doi ani de experiență profesională cu normă întreagă în planificarea financiară, în plus față de 75 de ore de educație formală în planificarea financiară în ultimii cinci ani.
AICPA cere, de asemenea, specialiștilor acreditați în planificare financiară personală să finalizeze 60 de ore de educație profesională continuă la fiecare trei ani. Specialiștii în planificare financiară personală acreditați trebuie să respecte, de asemenea, un set strict de orientări profesionale concepute pentru a se asigura că acționează în interesul clienților lor în orice moment.
Exemplu din lumea reală a unui specialist acreditat în planificarea financiară personală
Emma este o profesionistă financiară sârguincioasă, cu experiență în domeniul financiar și contabil. După ce a lucrat ca CPA câțiva ani, ea decide să-și concentreze cariera pe servicii de planificare financiară, sperând să-i ajute pe clienți să-și îmbunătățească viața financiară. În acest scop, ea se înscrie la cursurile de planificare financiară administrate de AICPA și obține cu succes desemnarea de specialist acreditat în planificare financiară personală.
În calitate de profesionist în planificarea financiară, responsabilitățile Emmei includ evaluarea corectă a nevoilor unice, toleranței la risc și capacității financiare a clienților săi. Odată ce a obținut o înțelegere aprofundată a imaginii lor financiare globale, își folosește expertiza pentru a-i ajuta să își stabilească obiective realiste și să le atingă într-un interval de timp rezonabil.
De exemplu, unul dintre primii clienți ai Emmei a venit la ea pentru că avea o datorie profundă. În ciuda câștigării unui salariu rezonabil, el rămăsese în urmă cu plățile pe cardul său de credit și îi era din ce în ce mai greu să își îndeplinească plățile minime. Cu ajutorul Emma, el a reușit să utilizeze consolidarea datoriilor și bugetarea atentă pentru a-și achita treptat datoriile. Astăzi, el construiește încet un portofoliu de investiții pentru a economisi pentru pensionare.