Unitate de acumulare
Ce este o unitate de acumulare?
O unitate de acumulare este o măsurare a valorii investite într-un cont de anuitate variabil în timpul perioadei de acumulare sau un fel de investiție în care venitul unui trust de unitate este reinvestit în trust.
Chei de luat masa
- O unitate de acumulare măsoară valoarea unei contribuții la o investiție într-un vehicul structurat, cum ar fi o anuitate.
- Unitățile de venit și unitățile de acumulare sunt două lucruri diferite.
- Unitățile de acumulare reprezintă valoarea contribuției până la un punct. Atunci când un investitor dorește să facă distribuții, își convertesc unitățile de acumulare în unități de venit.
Cum funcționează o unitate de acumulare
O unitate de acumulare se poate referi la unul dintre cele două lucruri:
1) În cazul unei anuități variabile, este o măsurare a valorii investite în cont în perioada de acumulare a contractului. Deoarece un investitor contribuie cu mai multe fonduri la un cont de anuitate, acestea acumulează mai multe unități. Aceste unități sunt apoi utilizate ca bază pentru distribuții atunci când investitorul dorește să înceapă să facă retrageri.
2) În cazul unui trust de unitate, o unitate de acumulare este un fel de investiție în care venitul trustului nu este plătit în numerar investitorului și este reinvestit în trust direct.
Unitățile de acumulare, în cazul unei anuități variabile, sunt utilizate pentru a măsura cu exactitate valoarea contribuțiilor de către rentant. În perioadele în care investițiile anuității variabile scad, un nivel fix de finanțare va cumpăra mai multe unități de acumulare decât atunci când valorile mobiliare sunt mai la prețuri ridicate, la fel cum investitorii sunt capabili să cumpere mai multe acțiuni de acțiuni mai ieftine decât pot acțiuni la prețuri mai mari cu aceeași sumă de monedă.
Unitățile de acumulare dintr-un trust de unitate pot fi reinvestite din nou în trust prin creșterea prețului unitar sau prin emiterea mai multor unități investitorilor. În ambele cazuri, investitorul este capabil să își reinvestească partea din profit înapoi în trust.
Unitatea de acumulare versus unitatea de venit
Dacă un pensionar caută fonduri de investiții, are două opțiuni: o versiune de venit sau de acumulare a fondului. În acest scenariu, un investitor analizează opțiunea unităților de venit față de unitățile de acumulare. Unitățile de venit furnizează venituri din dobânzi sau dividende direct investitorului, adesea la intervale regulate. Unitățile de acumulare, în schimb, sunt concepute pentru a crește valoarea fondului, astfel încât orice venit generat este reinvestit direct în fond.
Investitorii ar trebui să se uite la obiectivele lor atunci când decid între acumulare sau unități de venit. Acestea includ determinarea dacă investitorii au nevoie imediat de venituri sau, dacă nu, dacă dobânda compusă va servi mai bine investitorului în viitor.
Investitorii se pot schimba de la un tip de unitate la altul și, de obicei, fac acest lucru. De exemplu, atunci când cineva se apropie de pensionare și trebuie să consolideze orice plăți de pensie pe care le-ar putea primi, poate avea sens să treci de la acumulare la unități de venit. Cu toate acestea, pot exista taxe asociate cu modificarea, deci consultarea cu un consilier înainte de a face o modificare este o idee bună.