Agregare

Ce este agregarea?

Agregarea pe piețele futures este un proces care combină toate pozițiile futures deținute sau controlate de un singur comerciant sau grup de comercianți într-o singură poziție agregată. Cu toate acestea, agregarea în sensul planificării financiare este o metodă de contabilitate care economisește timp, care consolidează datele financiare ale unei persoane de la diferite instituții.

Agregarea este din ce în ce mai populară în rândul consilierilor atunci când deservesc conturile clienților, deoarece aceștia pot discuta conturile cu clientul într-un mod mai curat și mai ușor de înțeles înainte de a împărți contul în categoriile sale respective.

Chei de luat masa

• Consilierii financiari și băncile agregează informațiile clienților lor astfel încât să poată produce cu ușurință o imagine clară a finanțelor clientului respectiv. De asemenea, adaugă un nivel suplimentar de protecție pentru client.
• Consilierii și planificatorii se lovesc de un zid atunci când clienții lor nu le oferă acces complet și susțin că nu le permite vizualizarea completă necesară pentru a oferi sfaturi exacte cu privire la finanțele clientului lor.
• Agregarea este benefică pentru ambele părți, dar avantajul revine consilierului financiar, care poate vedea sau nu un decalaj în serviciile unui client în care ar putea să vândă un produs sau un serviciu.

Cum funcționează agregarea

Consilierii financiari utilizează tehnologia de agregare a conturilor pentru a culege informații despre poziție și tranzacții din conturile de retail ale investitorilor deținute la alte instituții financiare. Agregatorii oferă investitorilor și consilierilor acestora o imagine centralizată asupra situației financiare complete a investitorului, inclusiv actualizări zilnice.

Planificatorii financiari gestionează atât conturi gestionate, cât și conturi ne-gestionate. Conturile gestionate conțin active aflate sub controlul consilierului, care sunt deținute de custodele consilierului. Planificatorii utilizează software de gestionare a portofoliului și de raportare pentru a capta datele unui client printr-o legătură directă de la custode. Este important pentru planificator să aibă toate conturile, deoarece agregarea lor fără colecția completă ar crea o imagine inexactă a finanțelor clientului respectiv.

În plus, conturile neadministrate conțin active care nu se află în administrarea consilierului, dar care sunt totuși importante pentru planul financiar al clientului. Exemplele includ conturi 401 (k), conturi personale de verificare sau de economii, pensii și conturi de card de credit.

Preocuparea consilierului cu privire la conturile gestionate este lipsa de accesibilitate atunci când clientul nu furnizează informații de logare. Consilierii nu pot oferi o abordare cuprinzătoare a planificării financiare și a gestionării activelor fără actualizări zilnice privind conturile neadministrate.

Importanța agregării conturilor

Serviciile de agregare a conturilor rezolvă problema oferind o metodă convenabilă pentru obținerea informațiilor privind poziția curentă și tranzacțiile despre conturile deținute la majoritatea băncilor de retail sau brokeraj. Deoarece confidențialitatea investitorilor este protejată, divulgarea informațiilor lor de acces personal pentru fiecare cont neadministrat nu este necesară.

Planificatorii financiari utilizează software-ul contului agregat pentru a analiza activele totale, pasivele și valoarea netă a unui client; venituri și cheltuieli; și tendințele activelor, pasivului, valorii nete și valorilor tranzacțiilor. De asemenea, consilierul evaluează diferitele riscuri din portofoliul unui client înainte de a lua decizii de investiții.

Efectele agregării conturilor

Multe servicii de agregare oferă conexiuni directe de date între firmele de brokeraj și instituțiile financiare, mai degrabă decât utilizarea site-urilor web ale băncilor orientate către consumatori. Clienții își dau acordul instituțiilor financiare prin furnizarea de informații personale pentru serviciile agregate.