Planificator financiar
Ce este un planificator financiar?
Un planificator financiar este un profesionist calificat în investiții care ajută persoanele fizice și corporațiile să își îndeplinească obiectivele financiare pe termen lung. toleranța la risc și etapele de viață sau corporative, apoi identifică o clasă adecvată de investiții pentru ei. De acolo, ei pot crea un program pentru a ajuta clientul să atingă aceste obiective, distribuind economiile disponibile într-o colecție diversificată de investiții menite să crească sau să furnizeze venituri, după cum se dorește.
Planificatorii financiari se pot specializa, de asemenea, în planificarea fiscală, alocarea activelor, gestionarea riscurilor și planificarea pensiilor și / sau a imobiliarului.
Chei de luat masa
- Planificatorii financiari lucrează îndeaproape cu indivizi și corporații pentru a-i ajuta să își atingă obiectivele financiare.
- Unii planificatori financiari pot deține o acreditare „CFP®” ca desemnare profesională pentru a-și stabili calificările și baza de cunoștințe.
- Planificarea financiară include ajutor pentru bugetare, investiții, economii pentru pensionare, planificare fiscală, acoperire de asigurare și multe altele.
Înțelegerea rolului unui planificator financiar
Planificatorii financiari trebuie să aibă suficientă educație, instruire și experiență pentru ca clienții să poată avea încredere în recomandările lor. Ca dovadă a acestor calificări, un practicant poate câștiga și purta una sau mai multe desemnări profesionale.
Planificatorii financiari care oferă în mod explicit consiliere financiară și gestionează banii pentru clienți sunt considerați fiduciari. Aceasta înseamnă că sunt obligați legal să acționeze în interesul superior al unui client și nu pot beneficia personal de gestionarea activelor clientului.În schimb, se așteaptă ca aceștia să gestioneze aceste active mai degrabă în beneficiul clientului decât al lor. Specificul fiduciar poate varia. Consilierii de investiții înregistrați (RIA), de exemplu, sunt fiduciari în temeiul Legii consilierilor în investiții din 1940, care consiliază persoanele cu valoare netă ridicată cu privire la investiții. Acestea sunt reglementate de Securities and Exchange Commission (SEC) sau de autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare de stat.
Multe RIA sunt consilieri cu taxă, ceea ce înseamnă că nu pot lucra din comision sau vinde unui client produse de investiții care nu sunt în interesul clientului. Planificatorii financiari nu trebuie să fie RIA pentru a lucra conform acestui model de afaceri. Planificatorii financiari numai cu taxă câștigă bani, în general, printr-o rată orară, o reținere fixă anuală sau ca procent din activele de investiții pe care le gestionează în numele clienților lor. Ei au, de asemenea, o datorie fiduciară față de clienții lor față de orice broker sau dealer.
Planificatorii financiari care lucrează din comision câștigă în general bani ca plăți de la companii ale căror produse de investiții le recomandă. De asemenea, pot câștiga bani deschizând conturi pentru clienți.
Planificatorii financiari care lucrează la comision au posibilul stimulent de a direcționa clienții către produse de investiții de la care primesc plată, indiferent de adecvarea produselor la client, în timp ce planificatorii cu taxă nu au o astfel de tentație.
Denumirea CFP®
Cea mai desemnată desemnare profesională este planificatorul financiar certificat (CFP®), care este deținut și emis de către Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., o organizație non-profit de certificare și de stabilire a standardelor care administrează examenul CFP. Planificatorul financiar certificat este o acreditare formală de expertiză în domeniile planificării financiare, impozite, asigurări, planificare imobiliară și pensionare. Desemnarea este acordată persoanelor care finalizează cu succes examenele inițiale ale CFP® Board, apoi se angajează în programe de educație anuală în curs pentru a-și menține abilitățile și certificarea.
Un CFP® poate face mult mai mult decât să consilieze clienții cu privire la investițiile disponibile. Indiferent dacă oferim ajutor în ceea ce privește bugetarea, planificarea pensionării, economiile educaționale, acoperirea asigurărilor sau chiar strategia de optimizare a impozitelor, „finanțele” nu înseamnă doar un lucru pentru majoritatea oamenilor – iar „planificarea financiară” înseamnă mult mai mult decât simpla investiție.
Alegerea Planificatorului Financiar potrivit
Ar trebui să intervievați cel puțin trei planificatori financiari înainte de a alege pe cel pe care îl decideți că este potrivit pentru dvs. Asigurați-vă că primiți răspunsuri la următoarele întrebări:
- Care sunt acreditările dvs.?
- Puteți furniza referințe?
- Ce taxezi?
- Care este domeniul dvs. de expertiză?
- Vei acționa ca fiduciarul meu?
- La ce servicii mă pot aștepta?
- Cum vom soluționa disputele?
Pentru a verifica starea unui CFP® și pentru un ghid privind alegerea consilierului potrivit cu care să lucrați, vizitați site-ul web al Consiliului de standarde al CFP.