Definiția împrumutului aerian
Ce este un împrumut aerian?
Un împrumut aerian este un tip de fraudă ipotecară care încearcă să profite de la creditori nebănuitori. Un broker ipotecar inventează atât o proprietate, cât și un împrumutat pentru a obține profituri false pe tranzacțiile de împrumut finalizate. Atunci când împrumutul intră în mod inevitabil în lipsă – ceea ce urmează să se întâmple, deoarece nimeni nu plătește de fapt ipoteca – banca creditoare pierde totul, deoarece casa pe care ar deține-o în mod normal ca garanție pe care să o excludă nu există. Împrumuturile aeriene sunt clasificate ca tranzacții fictive.
Cum funcționează un împrumut aerian
Un împrumut aerian implică crearea unui împrumutat de paie (sau cumpărător de paie) de către un fraudator inteligent și ambițios. Deoarece împrumutatul nu este real, brokerul trebuie să înființeze un sistem de numere de telefon false și cutii poștale care sunt utilizate pentru a „verifica” o identitate falsă prin evidența angajării, adresa de domiciliu, istoricul creditului, numărul de securitate socială etc. Brokerul trebuie să convingă, de asemenea, istoricul titlului proprietății și valoarea de evaluare, fabricând înregistrări ale titlurilor de proprietate funciară, documente de proprietate false și alte înregistrări pentru a indica existența proprietății false.
Autorii de împrumuturi aeriene pot stabili, de asemenea, conturi false pentru plăți și pot menține conturi de custodie pentru garanții. În plus, aceștia pot înființa un birou cu o bancă de telefoane, fiecare folosit ca fals angajator, evaluator, agenție de credit și așa mai departe, pentru a înșela în mod fraudulos creditorii care încearcă să verifice informațiile privind cererile de împrumut.
Un împrumut aerian este un sistem de fraudă în care un broker ipotecar inventează atât o proprietate, cât și un împrumutat pentru a obține profituri false.
Împrumuturi aeriene vs. alte scheme de fraudă
Deoarece creditorii de astăzi sunt obligați de către autoritățile de reglementare și organismele juridice să efectueze diligența cu privire la potențialii lor împrumutători, împrumuturile aeriene sunt mai puțin frecvente decât în trecut. Cu toate acestea, acestea reprezintă doar un tip de fraudă ipotecară. Altele includ răsturnarea proprietății folosind evaluări umflate, ipoteci silențioase secundare, cumpărători de paie, sisteme de executare silită și depășire a capitalurilor proprii.