Verificare modificată
Ce este un cec modificat?
Un cec modificat este un cec sau un alt instrument negociabil care a fost modificat material și rău intenționat pentru a efectua o fraudă. De obicei, fie numele beneficiarului plății, valoarea cecului, fie data este modificată.
Chei de luat masa
- Un cec modificat este o formă de fraudă a cecului care include un cec modificat sub formă de modificări rău intenționate.
- Astfel de modificări care constituie un cec modificat includ modificări ale sumei și denumirii beneficiarului.
- În general, frauda trebuie raportată de client în termen de un an pentru a asigura recuperarea pierderii.
- Băncile pot refuza onorarea unui cec dacă consideră că a fost modificat.
- Pentru a preveni modificarea verificărilor, Oficiul controlorului valutei (OCC) sugerează să nu lăsați spații mari în rândurile de număr și sumă.
Cum funcționează un cec modificat
Un cec modificat este unul dintre cele patru tipuri comune de fraudă a cecului, celelalte trei fiind falsuri (semnătură imitată), cecuri contrafăcute (false) și cecuri la distanță (în loc de semnătură, există o declarație falsă conform căreia titularul contului a autorizat o Verifica). Verificările modificate sunt abordate în mod specific în secțiunea 3-407 din Codul comercial uniform (UCC). Termenul „alterare” este definit fie:
- O modificare neautorizată a unui instrument care intenționează să modifice în orice privință obligația unei părți.
- Adăugarea neautorizată de cuvinte sau numere sau o altă modificare a unui instrument incomplet referitor la obligația unei părți.
Conform UCC, răspunderea pentru un cec modificat poate reveni diferitelor părți implicate, inclusiv clientul care trage cecul, banca pe care este extras cecul și banca care prezintă cecul, în funcție de neglijența evidentă. Uneori, răspunderea unui cec modificat revine sertarului cecului și alteori este trasul sau băncile depozitare. O bancă trasă poate refuza să accepte pierderea în anumite circumstanțe, cum ar fi neglijența clienților sau în cazul în care frauda a fost comisă de o persoană care a greșit din nou.
De obicei, un client trebuie să își examineze extrasul bancar și să raporteze pierderea în termen de 30 de zile. Indiferent de orice neglijență din partea băncii extrase, unui client i se va interzice recuperarea dacă nu raportează pierderea în termen de un an.
consideratii speciale
Oficiul de Controlorul a monedei (OCC) al Departamentului de Trezorerie al SUA face sugestii pentru a proteja împotriva acestui tip de fraudă. În primul rând, clienții ar trebui să evite să lase spații goale mari în rândurile de număr sau de sumă atunci când scriu cecuri; în al doilea rând, aceștia ar trebui să se raporteze trasului sau instituției financiare plătitoare atunci când cecurile lor sunt furate.
Instituțiile financiare ar trebui să revizuiască verificările pentru a se asigura că scrisul de mână al literelor sau numerelor este coerent pe tot parcursul și că nu există semne vizibile de ștergere sau modificare. Dacă o bancă consideră că un cec a fost modificat, acesta poate refuza onorarea cecului.
Exemplu de cec modificat
Un cec modificat este de obicei modificările aduse numelui sau sumei. De exemplu, suma în dolari a unui cec poate fi modificată de la 100 USD la 1.000 USD. Modificările sumelor în dolari sunt mai ușoare decât modificările aduse numelor.