Termenul anual regenerabil – ART
Ce este termenul anual regenerabil – asigurare ART?
Asigurarea anuală pe termen regenerabil (ART) este o formă de asigurare pe viață pe termen lung, care oferă o garanție a asigurării viitoare pentru o perioadă stabilită de ani. În perioada menționată, asiguratul va putea să reînnoiască în fiecare an fără să mai solicite sau să susțină un alt examen medical pentru a confirma eligibilitatea. Proiectarea unui ART este pentru a acoperi nevoile de asigurare pe termen scurt. Aceste polițe sunt subscrise utilizând aceleași tabele de mortalitate ca și alte produse de asigurare de viață. De asemenea, acestea sunt cea mai scumpă formă de asigurare de viață referitoare la prima percepută.
Primele sunt taxele lunare sau anuale plătite furnizorului pentru subscrierea asigurării. Aceste plăți continuă pe baza unui contract de un an și pot crește la reînnoirea contractului de asigurare. Pe măsură ce asigurații îmbătrânesc, prima va crește. Politica plătește o prestație de deces care rămâne aceeași cu prelungirea contractului.
Ca și în cazul altor tipuri de asigurări, asiguratul va trebui să desemneze cel puțin un beneficiar. Cu excepția cazului în care asiguratul prevede în mod explicit altfel, destinatarul va rămâne același pe parcursul termenilor.
Chei de luat masa
- ART este un produs de asigurare de viață menit să fie utilizat pe termen scurt.
- Politica poate fi reînnoită anual, fără a fi nevoie să solicitați din nou sau să susțineți un alt examen medical.
- În ceea ce privește prima, acestea sunt în general cea mai puțin costisitoare opțiune de asigurare de viață.
Compararea politicilor ART cu politicile la termen
Asigurarea anuală pe termen regenerabil este un tip de viață pe termen mai puțin obișnuit decât asigurarea pe termen lung. Acoperirea pe termen lung are o rată de primă care rămâne aceeași pentru un anumit număr de ani, de obicei între 10 și 30 de ani. Cu ambele asigurări pe termen, prestația de deces nu crește în valoare, așa cum s-ar întâmpla cu viața universală sau cu politicile de viață întreagă.
Diferența principală între ART și termenul de nivel constă în calcularea primelor datorate. Plățile pentru primele ART cresc în fiecare an, iar prima pe termen lung nu crește. Politicile de asigurare ART determină prima în funcție de riscul ca o persoană să moară în anul curent, o probabilitate care tinde să crească cu cât cineva are polița mai lungă. De asemenea, politicile de nivel pot avea un termen de până la 30 de ani, în timp ce politicile ART au o limită de un an.
Majoritatea furnizorilor de asigurări vor permite unui asigurat pe termen lung să își convertească acoperirea într-o poliță de viață universală sau întreagă. Cumpărătorii ar trebui să înțeleagă, de asemenea, că un produs pe termen lung nu este potrivit pentru planificarea imobiliară pe termen lung.
Exemplu din lumea reală
Asigurarea anuală pe termen regenerabil este un produs de asigurare de viață pe termen scurt și poate să nu fie cel mai potrivit pentru majoritatea situațiilor. De exemplu, imaginați-vă un tată în vârstă de 42 de ani, a trei copii, care și-a pierdut recent slujba de director de marketing.
Fiecare stat are o vârstă maximă stabilită pentru politicile ART. Limita New York-ului este veche de 80 de ani.
Ca urmare a schimbării angajării sale, el nu mai are acces la polița de asigurare de viață a fostei sale companii. Ar putea fi un bun candidat pentru a cumpăra viață anuală pe termen regenerabil, deoarece are nevoie de o acoperire temporară pentru protecția familiei sale și anticipează în curând să cumpere asigurări de viață de grup prin intermediul unui viitor angajator.