Asigurări de viață de grup
Ce este asigurarea de viață de grup?
Asigurarea de viață de grup este oferită de un angajator sau de o altă entitate de mari dimensiuni, cum ar fi o asociație sau o organizație a muncii, lucrătorilor sau membrilor săi. Este destul de ieftin, poate fi gratuit și este destul de comun la nivel național. Are o sumă de acoperire relativ scăzută și este de obicei oferită ca parte a unui angajator mai mare sau a unui pachet de beneficii de membru.
Chei de luat masa
- Asigurarea de viață de grup este oferită de un angajator sau de o altă entitate de mari dimensiuni, cum ar fi o asociație sau o organizație a muncii, lucrătorilor sau membrilor săi.
- Asigurarea de viață de grup este destul de ieftină și poate fi chiar gratuită.
- Unele organizații solicită membrilor grupului să participe pentru o perioadă minimă de timp înainte de a li se acorda acoperire, ceea ce este, în general, destul de simplu.
Înțelegerea asigurărilor de viață de grup
Asigurarea de viață în grup este un contract unic pentru acoperirea asigurărilor de viață care se extinde la un grup de persoane. Prin achiziționarea unei polițe de asigurare de viață de grup prin intermediul unui furnizor de asigurări cu ridicata pentru membrii săi, companiile pot asigura costuri pentru fiecare angajat individual, care sunt mult mai mici decât dacă ar achiziționa o poliță individuală.
Cei care beneficiază de o asigurare de viață de grup pot să nu fie nevoiți să plătească nimic din buzunar pentru beneficiile poliței. Persoanele care aleg să beneficieze de o acoperire mai avansată alături de aceasta pot alege ca partea lor din plata primei să fie dedusă din salariu. La fel ca în cazul polițelor de asigurare obișnuite, asigurații sunt obligați să enumere unul sau mai mulți beneficiari înainte ca polița să intre în vigoare. Beneficiarii pot fi schimbați în orice moment al perioadei de acoperire.
Politica tipică de grup este pentru asigurările de viață pe termen, adesea reînnoibile în fiecare an, cu procesul de înscriere deschisă al unei companii. Acest lucru este în contrast cu asigurarea de viață întreagă, care oferă acoperire indiferent când mori. Polițele de asigurare de viață întregi sunt permanente, au prime mai mari și beneficii de deces și constituie cel mai popular tip de asigurare de viață.
Cu asigurarea de viață de grup, angajatorul sau organizația care cumpără polița pentru personalul sau membrii săi păstrează contractul principal. Angajații care aleg acoperirea prin politica de grup primesc de obicei un certificat de acoperire, care este necesar pentru a furniza unei companii de asigurări ulterioare în cazul în care o persoană părăsește compania sau organizația și își încetează acoperirea.
Cerințe pentru asigurarea de viață de grup
Polițele de asigurare de viață de grup vin în general cu anumite condiții. Unele organizații solicită membrilor grupului să participe pentru o perioadă minimă de timp înainte de a li se acorda acoperire. De exemplu, un angajat poate avea nevoie să treacă o perioadă de probă înainte de a fi permis să participe la prestațiile de asigurări de sănătate și de viață ale angajaților.
Acoperirea este valabilă în mod normal numai atât timp cât un membru face parte din grup. Odată ce membrul pleacă, fie prin demisie, fie prin concediere, acoperirea se încheie.
Polițele de asigurare de viață de grup rămân intacte până la încetarea asigurărilor sau părăsirea grupului.
Avantajele și dezavantajele asigurărilor de viață de grup
Cea mai mare atracție pe care o are asigurarea de viață pentru angajați este raportul calitate / preț. Membrii grupului plătesc de obicei foarte puțin, sau chiar deloc. Orice prime sunt extrase direct din câștigurile brute săptămânale sau lunare. Calificarea pentru politicile de grup este ușoară, cu acoperire garantată tuturor membrilor grupului. Spre deosebire de polițele individuale, asigurările de grup nu necesită examen medical.
Cu toate acestea, costul redus și comoditatea nu sunt totul. Asigurarea de viață de grup vine în general doar cu acoperire de bază, ceea ce înseamnă că este posibil să nu îndeplinească nevoile asiguraților. Sumele tipice sunt de 20.000 $, 50.000 $ sau de una sau de două ori salariul anual al asiguratului. De aceea, experții spun că ar trebui tratat ca un avantaj și completat cu o politică individuală separată, mai degrabă decât să fie văzut ca o acoperire suficientă independentă.
Un alt dezavantaj este că angajatorul controlează politica, ceea ce înseamnă că primele dvs. pot crește pe baza deciziilor luate de angajator. Dacă o organizație alege să înceteze asigurarea de viață de grup – sau o persoană decide să schimbe locul de muncă – acoperirea se oprește de obicei. Cu toate acestea, fostul angajat are opțiunea de a continua acoperirea la nivel individual. Aceasta înseamnă că politica este convertită dintr-o politică de viață de grup în una individuală, care vine cu prime mai mari. Deși mulți oameni nu doresc costul mai mare, cei care altfel sunt neasigurabili vor beneficia de conversie, întrucât un examen medical încă nu ar fi necesar.
Unele organizații permit membrilor grupului să achiziționeze mai multe acoperiri decât asigurările de viață de bază. Acea acoperire voluntară suplimentară poate avea un sens financiar, deoarece chiar și prima adăugată se va baza în continuare pe rata de grup mai puțin costisitoare. Această parte a politicii poate fi, de asemenea, portabilă între locuri de muncă. Spre deosebire de politica de bază de grup, acoperirea suplimentară impune adesea solicitanților să răspundă la un chestionar medical, dar este posibil să nu necesite un examen fizic propriu-zis. Aceasta ar putea fi o opțiune bună pentru persoanele ale căror probleme de sănătate ar putea îngreuna calificarea pentru o politică individuală accesibilă.
Când căutați o poliță care să completeze planul angajatorului dvs., cercetați temeinic și comparați toate opțiunile dvs. pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună poliță de asigurare de viață posibilă.