Plan automat de investiții (AIP)

Ce este un plan automat de investiții (AIP)?

Un plan automat de investiții (AIP) este un program de investiții care permite investitorilor să contribuie cu bani la un cont de investiții la intervale regulate pentru a fi investiți într-o strategie sau un portofoliu prestabilit. Fondurile pot fi deduse automat din salariul unei persoane sau plătite dintr-un cont personal.

Chei de luat masa

• Un plan automat de investiții (AIP) se referă la orice număr de strategii prin care investițiile sunt realizate folosind fonduri deviate automat în astfel de scopuri.
• Multe fonduri de pensii sunt investite automat cu dolari pretax sau cu bani echivalenți de angajatori.
• Persoanele pot, de asemenea, structura AIP-urile pe cont propriu, de la simple planuri de reinvestire a dividendelor la robo-consilieri complet automatizați.

Înțelegerea planurilor automate de investiții

Un plan automat de investiții este una dintre cele mai bune modalități de a economisi bani. Au fost concepute numeroase mecanisme de piață pentru a facilita planurile automate de investiții. Investitorii pot contribui prin angajatorul lor programând deduceri automate din salariul lor pentru investiții în conturi de investiții sponsorizate de angajator. Persoanele pot alege, de asemenea, să configureze retrageri automate dintr-un cont personal.

Planuri de investiții automate sponsorizate de angajator

Angajatorii oferă diverse opțiuni pentru investiții automate prin programele lor de beneficii. Opțiunile de investiții ajută la susținerea atât a obiectivelor de investiții pe termen scurt, cât și pe termen lung pentru angajați. Cel mai comun vehicul de investiții pentru investițiile automate sponsorizate de angajator este un 401k. Angajații pot alege să investească automat un procent din salariul lor într-un 401k sponsorizat de angajator. Mulți angajatori se vor potrivi adesea cu un procent din investiția automată a angajaților lor ca parte a programului lor de beneficii.

Companiile pot oferi, de asemenea, opțiuni suplimentare pentru investiții automate, cum ar fi acțiuni ale companiei sau acțiuni Z la o societate de fonduri mutuale. Aceste opțiuni de investiții automate ajută la promovarea loialității și a funcționării pe termen lung.

În plus, unele companii se pot asocia cu firme financiare prin programul lor de beneficii pentru a oferi alte opțiuni pentru investiții automate. Aceste parteneriate pot sprijini obiectivele investiționale pe termen scurt și planificarea financiară holistică. Parteneriatele din programul de beneficii pot permite investiții automate în conturi de investiții personalizate sau într-un cont care este administrat de un consilier robot.

Planuri automate de investiții pentru persoane fizice

În afara planurilor de investiții automate sponsorizate de angajator, persoanele fizice au, de asemenea, o gamă largă de opțiuni din care să aleagă pe piața de investiții. Aproape fiecare ofertă de cont de investiții disponibilă oferă investitorilor opțiunea de a face investiții automate.

Unele dintre cele mai frecvente conturi de investiții pentru realizarea investițiilor automatizate includ conturile de pensionare și conturile de brokeraj. Unele conturi de pensionare oferă stimulente investitorilor pentru a face investiții automatizate, cum ar fi Investițiile Capital One. Această platformă oferă investitorilor reduceri la comisioanele comerciale atunci când fac investiții automatizate marți. Multe platforme de investiții oferă, de asemenea, opțiuni pentru alegerea de a economisi investiții automatizate într-un cont de piață monetară, câștigând dobânzi până când banii sunt alocați altor tipuri de valori mobiliare.

O formă de AIP care ajută la creșterea investițiilor într-un singur stoc este un plan de reinvestire a dividendelor (DRIP). Un DRIP este un program care permite investitorilor să-și reinvestească automat  dividendele  în numerar în acțiuni suplimentare sau  acțiuni fracționare  ale acțiunii subiacente la data plății dividendelor. Deși termenul se poate aplica oricărui acord de reinvestire automată instituit prin intermediul unei societăți de brokeraj sau de investiții, acesta se referă în general la un program formal oferit de o corporație tranzacționată public direct acționarilor existenți .

Investiții automate cu Robo-Advisors

Pe piața cu tehnologie fină în creștere rapidă, sunt introduse, de asemenea, multe opțiuni noi pentru investiții automate numite robo-consilieri. Companiile Fintech oferă platforme de micro-investiții care permit investitorilor să facă investiții automate în trepte mici. Ghindele oferă un exemplu. Platforma se conectează cu contul bancar al unui investitor pentru a investi schimburi de rezervă (rotunjiri) de la fiecare achiziție într-un portofoliu de investiții ales. Wealthfront și Betterment sunt alte două platforme de consilieri robo bine-cunoscute.

Robo-consilierii, în cea mai mare parte, automatizează strategii indexate destinate orizonturilor lungi de timp. Acestea tind să urmeze strategii de investiții pasive, informate de teoria modernă a portofoliului (MPT), pentru a optimiza ponderile alocării activelor pentru a maximiza rentabilitatea așteptată pentru o anumită toleranță la risc și apoi să mențină acele ponderi ale portofoliului echilibrate. Ceea ce face ca robo-consilierii să fie unici este că sunt ultra-low-cost și au minimuri foarte mici pentru a începe – ceea ce înseamnă că chiar și începătorii pot obține portofolii optimizate cu sume mici de dolari. De asemenea, sunt setate și uitate în multe feluri, ceea ce înseamnă că este cu adevărat automat.

Avantajele planului automat de investiții

Există numeroase tehnici și produse de piață disponibile pentru investitorii interesați să contribuie automat la investiții. Investitorii care efectuează investiții automate printr-un program de beneficii sponsorizat de angajator vor economisi, de asemenea, bani pe costurile de tranzacție și vor experimenta taxe mai mici.

„Plătindu-se mai întâi”, mulți oameni consideră că investesc mai mult pe  termen lung. Investițiile lor   sunt tratate ca o altă parte a bugetului lor obișnuit. De asemenea, obligă o persoană să plătească pentru investiții automat, ceea ce îi împiedică să își poată cheltui tot  venitul disponibil.