Sold mediu restant
Ce este un sold restant mediu?
Un sold restant mediu este soldul neplătit, purtător de dobândă, al unui împrumut sau portofoliu de credite în medie pe o perioadă de timp, de obicei o lună. Soldul mediu restant se poate referi la orice datorie pe termen, tranșă, revolving sau card de credit pentru care se percep dobânzi. Poate fi, de asemenea, o măsură medie a soldurilor totale restante ale unui împrumutat pe o perioadă de timp.
Soldul mediu restant poate fi comparat cu soldul mediu colectat, care este acea parte a împrumutului care a fost rambursat în aceeași perioadă.
Deoarece soldul restant este o medie, perioada de timp peste care se calculează media va afecta valoarea soldului.
Înțelegerea soldului mediu remarcabil
Soldurile medii restante pot fi importante din câteva motive. În principal, se poate utiliza o metodă medie a soldului restant pentru evaluarea dobânzii la datorii. Tipul metodologiei utilizate poate afecta cât de mult plătește un împrumutat în dobânzi.
Chei de luat masa
- Soldul mediu restant se referă la partea neplătită a oricărui termen, tranșă, rotație sau datorie de card de credit pentru care se percep dobânzi.
- Dobânzile la împrumuturile rotative pot fi evaluate pe baza unei metode a soldului mediu.
- Soldurile restante sunt raportate în fiecare lună de către companiile de carduri de credit birourilor de credit pentru consumatori pentru a fi utilizate în evaluarea creditelor și subscrierea creditelor.
Dobânzi pentru soldurile medii restante
Multe companii de carduri de credit utilizează o metodă medie zilnică de sold restant pentru calcularea dobânzii aplicate unui împrumut de credit rotativ, în special cardurile de credit. Utilizatorii cardurilor de credit acumulează solduri restante pe măsură ce fac cumpărături pe parcursul lunii. O metodă medie a soldului zilnic permite unei companii de carduri de credit să perceapă dobânzi ușor mai mari, care ia în considerare soldurile titularului de card pe parcursul ultimelor zile într-o perioadă și nu doar la data de închidere.
Cu calculele soldului zilnic mediu restant, creditorul poate lua o medie a soldurilor din ultimele 30 de zile și poate evalua zilnic dobânzile. În mod obișnuit, dobânda medie zilnică a soldului este un produs al soldurilor zilnice medii pe un ciclu de situație cu dobânda evaluată pe o bază zilnică cumulativă la sfârșitul perioadei. Indiferent, rata periodică zilnică este rata procentuală anuală (APR) împărțită la 365. Dacă dobânda este evaluată cumulativ la sfârșitul unui ciclu, aceasta ar fi evaluată numai pe baza numărului de zile din ciclul respectiv.
Există și alte metodologii medii. De exemplu, o medie simplă poate fi utilizată între o dată de început și o dată de sfârșit, împărțind soldul de început plus soldul final la doi și apoi evaluând dobânda pe baza unei rate lunare.
Cardurile de credit vor furniza metodologia lor de dobândă în contractul deținătorului cardului. Unele companii pot furniza detalii privind calculele dobânzii și soldurile medii în extrasele lor lunare.
Credit de consumator
Soldurile restante sunt raportate în fiecare lună de către furnizorii de credite agențiilor de raportare a creditelor. Emitenții de credit raportează de obicei soldul total restant al unui împrumutat la momentul prezentării raportului. Unii emitenți de credite pot raporta solduri restante în momentul emiterii unui extras, în timp ce alții aleg să raporteze date într-o anumită zi în fiecare lună. Soldurile sunt raportate pentru toate tipurile de datorii rotative și nerotabile. Cu soldurile restante, emitenții de credite raportează, de asemenea, plățile inadecvate începând cu 60 de zile întârziere.
Actualitatea plăților și soldurile restante sunt principalii factori care afectează scorul de credit al unui împrumutat. Experții spun că debitorii ar trebui să depună eforturi pentru a menține soldurile totale restante sub 30%. Împrumutații care utilizează mai mult de 30% din totalul datoriei disponibile restante își pot îmbunătăți cu ușurință scorul de credit de la lună la lună, efectuând plăți mai mari care reduc soldul lor total restant. Atunci când soldul total restant scade, scorul de credit al unui împrumutat se îmbunătățește. Cu toate acestea, actualitatea nu este la fel de ușor de îmbunătățit, deoarece plățile morvenite sunt un factor care poate rămâne pe un raport de credit timp de șapte ani.
Soldurile medii în general nu sunt neapărat o parte a metodologiilor de notare a creditelor. Cu toate acestea, dacă soldurile unui împrumutat se schimbă drastic într-o perioadă scurtă de timp din cauza rambursării datoriilor sau acumulării datoriilor, va exista de obicei un decalaj în soldul total restant raportat către biroul de credit, care poate face dificilă urmărirea și evaluarea soldurilor restante în timp real.