Avizarea băncii
Ce este o aprobare bancară?
Un aviz bancar este o garanție a unei bănci care confirmă faptul că va susține un cec sau alt instrument negociabil, cum ar fi acceptarea unui bancher, de la unul dintre clienții săi. Acest lucru asigură orice terță parte că banca va susține obligațiile creatorului instrumentului în cazul în care creatorul nu poate efectua plata.
Chei de luat masa
- Aprobările bancare sunt garanții de la o bancă care se asigură că va respecta angajamentele clientului său.
- Avizele bancare comune includ acceptările și scrisorile de credit ale bancherului.
- Acceptarea unui bancher funcționează ca o schiță de timp, specificând plata la o dată viitoare. Scrisorile de plată cu garanție de credit și se prezintă sub diferite forme.
- Aceste tipuri de garanții facilitează comerțul internațional între părți, mai ales atunci când sunt necunoscute unul de celălalt.
- Unele avize bancare elimină de asemenea necesitatea finanțării unei plăți.
Înțelegerea aprobării băncii
Aprobările bancare sunt frecvente în comerțul internațional, în care părțile comerciale sunt de obicei necunoscute unul de celălalt. Băncile stau la mijloc asigurând fonduri bune destinatarului. Un aviz bancar, în cazul acceptării unui bancher, de exemplu, este echivalentul unei garanții. În general, o instituție bancară nu va oferi acceptul unui bancher fără o probabilitate rezonabilă că va putea furniza fondurile conform specificațiilor.
Tipuri de avize bancare
După cum sa menționat mai sus, avizele bancare însoțesc instrumente negociabile specifice. Instrumentele negociabile, inclusiv cambiile, biletele la ordin, proiectele și certificatele de depozit, reprezintă promisiuni de plată către o persoană specificată (cesionarul). Cecurile sunt forme obișnuite de instrumente negociabile, dar cele mai frecvente tipuri de avize bancare sunt acceptarea unui bancher, cunoscută și sub denumirea de draft temporar și o scrisoare de credit.
Acceptări bancare
Acceptarea unui bancher este datoria pe termen scurt. Este un instrument de la o bancă care promite să plătească titularului o sumă specificată la o dată specificată, de obicei între 30 și 180 de zile. O companie emite acceptul unui bancher, pe care o bancă comercială o garantează. Anumite documente sunt necesare înainte ca o bancă să garanteze acceptarea bancherilor. Documentele pot include un conosament și o factură.
Compania care generează acceptul bancherului în acest caz ar fi de obicei un importator într-o tranzacție în care este îngrijorat de trimiterea de bani înainte de a primi bunuri. În mod similar, importatorul ar avea nevoie de acceptul unui bancher pentru a face exportatorul confortabil că vor fi plătiți.
În acest caz, exportatorul ar primi acceptarea bancherilor și i s-ar permite să încaseze banii la o dată viitoare. Importatorul ar trebui să ramburseze banca înainte de data scadenței. Datorită siguranței percepute a acceptărilor bancherilor, aceste instrumente facilitează de obicei instituțiile internaționale să finalizeze tranzacțiile; uneori, acceptările bancherilor pot elimina necesitatea extinderii creditului.
De exemplu, o companie americană de import de vin poate emite acceptul unui bancher cu o dată mai mare de la data la care se așteaptă livrarea vitrinelor sud-africane. Acest lucru permite întreprinderii exportatoare din Africa de Sud să aibă la dispoziție un instrument de plată înainte de finalizarea unei expediții, care poate contribui la atenuarea oricăror obstacole în cadrul unui astfel de acord internațional, inclusiv orice reglementări disparate, bariere lingvistice și / sau variații în infrastructură.
Scrisori de credit
O scrisoare de credit este similară acceptării unui bancher prin aceea că o bancă va garanta exportatorului plata pentru bunuri sau servicii în cazul în care plata pentru bunurile sau serviciile nu se efectuează la timp sau pentru suma corectă. O scrisoare de credit nu funcționează pe o funcție de schiță de timp, cum ar fi acceptarea unui bancher. Există multe tipuri diferite de scrisori de credit, inclusiv scrisori de credit comerciale, scrisori de credit în așteptare și scrisori de credit rotative.