Banca primului depozit (BOFD)
Ce este o bancă de prim depozit (BOFD)?
O bancă de prim depozit (BOFD) este o bancă la care o persoană depune mai întâi un cec în contul său. În cazul în care emitentul cecului bancează, de asemenea, la aceeași instituție financiară, compensarea cecului este cunoscută ca un element „pe noi”. În cazul în care cecul ar fi fost extras de la o altă instituție, banca care a primit cecul ar clasifica această tranzacție ca un element de „tranzit”.
Chei de luat masa
- Banca primului depozit (BOFD) este un termen care semnifică băncile în care clienții depun mai întâi cecuri în conturile lor.
- În cazul în care un client depune un cec la aceeași bancă în care emitentul își desfășoară activitatea, această activitate se numește un articol „pe noi”.
- Atunci când un client depune un cec la o instituție diferită de cea utilizată de emitentul cecului, cecul trebuie compensat printr-o casă de compensare privată sau o altă entitate terță parte.
Înțelegerea băncilor primului depozit (BOFD)
Atunci când un deponent trage un cec de la aceeași instituție care a scris cecul, această tranzacție se numește un articol „pe noi”, în care deponentul poate încasa imediat cecul sau îl poate depune în orice cont pe care îl deține la acea bancă. În plus, articolele de pe noi se pot manifesta sub formă de debituri electronice sau transferuri.
Pentru a ilustra semnificația BOFD-urilor, trebuie doar să luați în considerare un salariu. Să presupunem că o persoană își depune salariul în banca sa de vânzare cu amănuntul, numită Banca A, și că angajatorul său tranzacționează la fel cu Banca A. În acest scenariu, banii se mută esențial dintr-un cont în altul, toate sub același acoperiș, ceea ce face un proces de curățare mai rapid.
Dimpotrivă, dacă un muncitor își desfășoară activitatea la Banca A, dar angajatorul său funcționează prin Banca B, cecul trebuie, prin urmare, să fie compensat printr-un centru privat sau o altă instituție din afara. Acest lucru întârzie în mod invariabil procesul de eliminare a unui cec, prin urmare, o persoană trebuie să aștepte mai mult pentru a accesa sau șterge depozitul pe numerarul său câștigat din greu.
Bineînțeles, pentru ca primul scenariu să funcționeze, contul angajatorului, denumit „contul de tragere”, trebuie să conțină un sold suficient pentru a acoperi reducerea salariului pentru un angajat. În general vorbind, articolele de pe noi beneficiază de bănci, care obțin de obicei venituri atât de la părțile achizitoare, cât și de la cele emitente, cu aceste tranzacții.
Într-un context mai puțin utilizat, o bancă de prim depozit (BOFD) semnalează, de asemenea, o instituție căreia i-ar fi returnat un cec dacă cecul nu este plătit.
BOFD și sistemul rezervelor federale
Sistemul Rezervei Federale SUA a fost instituit după panica financiară din 1907. În acest moment din istoria SUA, multe bănci nu reușeau să elimine cecurile efectuate la alte bănci. Lipsa unui credit de încredere a împiedicat creșterea în multe sectoare, deși industria agricolă a fost afectată în mod deosebit.
Toată această activitate a declanșat o panică larg răspândită, conform căreia problemele de lichiditate din cadrul industriilor bancare și de încredere ar putea lăsa consumatorii americani să plătească bani. Această teamă de insolvență bancară a dus la o inundație de curse bancare, unde mase de clienți bancari își retrag simultan depozitele. Ca răspuns, Rezerva Federală a dezvoltat banca idealului pentru primul depozit.
În anii 1940, introducerea numerelor de rutare către fundul cecurilor a ajutat băncile primului depozit să faciliteze un volum tot mai mare de tranzacții. Acest cod numeric din nouă cifre identifică băncile și alte instituții financiare care procesează verificările. Mai exact, primele patru cifre ale oricărui cod de rutare desemnează Banca Rezervei Federale situată în districtul în care se află BOFD. Următoarele patru cifre indică instituția financiară specifică. În cele din urmă, ultima cifră clasifică cecul.