Asigurare de îmbunătățire

Ce este asigurarea de îmbunătățire?

Asigurarea de îmbunătățire este o acoperire suplimentară pentru adăugiri sau modificări aduse de un locatar unui spațiu pe care îl închiriază. Astfel de politici acoperă doar îmbunătățirile care măresc valoarea proprietății și nu includ structura în sine.

Polițele de asigurare de îmbunătățire acoperă de obicei îmbunătățirile aduse  proprietăților comerciale. Cu toate acestea, chiriașii rezidențiali ar putea cumpăra și o astfel de poliță dacă circumstanțele o justifică. Asigurarea de îmbunătățire protejează chiriașul de daunele financiare care ar apărea dacă nu ar putea folosi sau beneficia de îmbunătățirile pe care le aduc unei structuri închiriate. Această acoperire este, de asemenea, cunoscută sub numele de îmbunătățire și îmbunătățire. 

Polițele de asigurare auto pot include, de asemenea, clauze de îmbunătățire pentru a împiedica compania de asigurări să plătească în exces pentru reparații excesive sau piese modernizate. Asigurarea de îmbunătățire nu trebuie confundată cu platforma online de finanțare personală cu același nume.

Chei de luat masa

• Asigurarea de îmbunătățire oferă acoperire locatarilor unei proprietăți în cazul în care își pierd accesul la o îmbunătățire permanentă sau la o actualizare pe care au plătit-o pentru ei înșiși.
• Dacă un proprietar nu are o clauză de îmbunătățire în polița sa, asigurătorul imobiliar poate să nu recunoască valoarea adăugată datorată îmbunătățirilor aduse de chiriași.
• În asigurarea auto, o clauză de îmbunătățire dictează faptul că asigurătorul nu va plăti reparații sau piese de schimb care să îmbunătățească starea vehiculului și să-i mărească valoarea.

Înțelegerea asigurării de îmbunătățire

O entitate care închiriază o clădire poate achiziționa o asigurare de îmbunătățire pentru a proteja compania, dacă pierde accesul la utilizarea modificărilor pe care le-au făcut structurii. Majoritatea companiilor care închiriază spațiu sau o clădire ar putea dori să facă modificări pentru a se potrivi conceptului lor de afaceri și nevoilor angajaților. În unele cazuri, aceste modificări sunt temporare și pot fi ușor îndepărtate sau înlocuite în cazul în care afacerea ar trebui să piardă accesul la spațiul închiriat sau să fie deteriorată.

Asigurarea de îmbunătățire protejează acele modificări pe care compania le face, care nu sunt temporare. Exemple de astfel de modificări ar include instalarea de camere de securitate și iluminat specializate, upgrade-uri la pardoseli și învelitori de perete și cabluri modernizate pentru utilizarea computerelor și a televizorului.

Proprietarul proprietății va deține, de obicei, o  poliță comercială de asigurare a proprietății pe structura însăși. Această politică are acoperire bazată pe valoarea structurii. În unele cazuri, un chiriaș poate face îmbunătățiri care vor crește substanțial valoarea proprietății. Proprietarul poate dori să acopere costul modificărilor efectuate de locatar prin creșterea valorii asigurate a structurii. În schimb, proprietarul ar putea dori să excludă aceste îmbunătățiri, pe care le-ar putea face, de obicei fără nicio primă suplimentară politicii lor.

Revendicare daune prin asigurare de îmbunătățire

Proprietarii și chiriașii ar trebui să își revizuiască contractele de închiriere pentru a determina care parte este responsabilă pentru acoperirea daunelor materiale pentru îmbunătățiri și îmbunătățiri aduse spațiilor închiriate. 

Politicile pot diferi prin definiția a ceea ce constituie îmbunătățirea. În general, termenul se referă la modificări permanente sau semipermanente pe care un ocupant le-a instalat, dar nu le poate elimina legal. Pe măsură ce un chiriaș face aceste modificări spațiului închiriat, accesoriile adăugate nu aparțin în mod legal ocupantului, chiar dacă plătesc pentru instalare. În timp ce chiriașul are dreptul legal la utilizarea proprietății pe care o închiriază, îmbunătățirile pe care le aduc spațiului închiriat rămân parte a structurii. 

Îmbunătățirile vor crește adesea valoarea proprietății subiacente. În cazul unei cereri pentru o pierdere acoperită, pot apărea probleme dacă nu este clar cine este responsabil  pentru protecția articolelor modificate.

Pentru proprietar, dacă polița nu include o acoperire de îmbunătățire care să arate valoarea actualizată a structurii, este posibil ca furnizorul de asigurări să nu plătească suficiente beneficii pentru a readuce structura la utilizarea sa înainte de pericol. Proprietarii pot, de asemenea, să excludă în mod explicit modificările, dar ar trebui să anunțe chiriașii că nu vor acoperi aceste îmbunătățiri.

Locatarii ar trebui să se asigure că politica lor de proprietate comercială include costul pentru înlocuirea sau repararea oricăror îmbunătățiri pe care le-au făcut spațiului de închiriere. Este posibil ca unii chiriași să nu acopere aceste îmbunătățiri deoarece devin parte a structurii permanente și presupun că proprietarul proprietății le va proteja. Cu toate acestea, chiar dacă modificările sunt necesare pentru ca chiriașul să își desfășoare activitatea, proprietarul nu are nicio obligație să le restabilească, cu excepția cazului în care contractul de închiriere prevede că este responsabilitatea proprietarului. 

Exemplu de asigurare de îmbunătățire

Un restaurant care închiriază o clădire ar putea face investiții costisitoare în echipamente de bucătărie, tejghele și banchete. Să presupunem că o țeavă a izbucnit și inundă clădirea, deteriorând banchetele personalizate. Polița de asigurare deținută de proprietarul clădirii ar plăti pentru reparații structurale, cum ar fi un nou podea și gips-carton. Cu toate acestea, cu excepția cazului în care proprietarul a inclus costul banchetelor de sufragerie modernizate în acoperirea lor, acestea nu ar fi acoperite. Dacă nu este acoperit de proprietar, este responsabilitatea chiriașului să asigure o asigurare de îmbunătățire.

Asigurarea de îmbunătățire este vitală și în situațiile în care proprietatea îmbunătățită rămâne nedeteriorată, dar chiriașul nu o mai poate folosi. De exemplu, dacă proprietarul ar fi obligat să închidă restaurantul din motive legale sau de zonare, s-ar aplica acoperirea de îmbunătățire a restaurantului. 

Clauze de îmbunătățire a politicii auto

Termenul de îmbunătățire apare și în contextul asigurărilor auto. Unele polițe de asigurare auto includ prevederi numite clauze de îmbunătățire, care oferă asigurătorilor dreptul de a refuza să plătească piese de schimb pentru o mașină care depășește terminologia „de gen sau calitate” a unei polițe. Aceste piese sunt de obicei cele pe care furnizorul de asigurări le vede ca având uzură standard, cum ar fi curele de distribuție, sistem de evacuare și filtre de aer. 

Asigurătorii folosesc aceste clauze ca modalitate de descurajare a asiguraților de la utilizarea plăților asigurărilor pentru a repara un vehicul într-o stare mai bună decât era înainte de a fi avariată.