Tehnologia Blockchain pentru a revoluționa activitatea bancară tradițională
Una dintre cele mai mari amenințări la adresa sectorului bancar de astăzi este tehnologia. Fie că vine de la firme mari de tehnologie, cum ar fi Google Inc. ( FinTech ) start- up-uri, băncile tradiționale încep să observe. Un potențial perturbator pentru industria financiară vine astăzi din aplicațiile care implică tehnologia blockchain – sistemul de manipulare a registrelor distribuite care stau la baza criptomonedelor precum Bitcoin. Instituțiile financiare mari, de la băncile de investiții la bursele de valori până la băncile centrale, încep să lucreze la propriile soluții bazate pe blockchain, pentru a rămâne în fruntea acestei inovații. (Pentru mai multe informații, consultați: Tehnologie, cea mai mare amenințare pentru bănci.)
Băncile iau cunoștință
Înainte de a analiza modul în care tehnologia blockchain poate perturba activitățile bancare tradiționale, merită să luați notă de unele instituții cheie care au anunțat public interesul pentru aceasta (între timp, multe alte bănci fac acest lucru fără a informa publicul). (Vezi și: Cum va schimba lumea Bitcoin 2.0 )
Banca franceză de investiții BNP Paribas a anunțat că va începe să analizeze modul în care tehnologia blockchain poate fi aplicată fondurilor sale valutare și pentru procesarea comenzilor.
Bursa NASDAQ OMX Group Inc. ( lucrează cu blockchains pentru a „reduce timpul, costurile și punctele de fricțiune pe piețele de capital”.
Goldman Sachs Group Inc. ( participat la o rundă de investiții de 50 de milioane de dolari în finanțarea companiei Bitcoin de portofel și plăți Circle, Inc.
Banco Santander ( lucrează intern pentru a dezvolta soluții bazate pe blockchain care își vor reduce costurile cu 20 de miliarde de dolari pe an până la sfârșitul deceniului.
Barclays ( experimentează cu aceasta atât pe plan intern, cât și prin parteneriate cu start-up-uri pentru ao utiliza în ceea ce privește serviciile financiare.
Banca de investiții elvețiană UBS ( creat propriul laborator de blockchain independent pentru a efectua cercetări proprii pe care compania le poate folosi.
S-a dezvăluit că Citigroup Inc. ( C ) a lucrat la cel puțin trei întreprinderi diferite bazate pe blockchain, inclusiv propria criptomonedă cunoscută sub numele de CitiCoin.
În plus, Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) și Commonwealth Bank of Australia sunt toate în cursă pentru cercetare și implementarea acestei tehnologii.
Plăți și remitențe
Cea mai evidentă și de bază utilizare pentru tehnologia blockchain este utilizarea sa ca sistem de plăți. Bitcoin și alte criptomonede acționează atât ca bani digitali, cât și ca metodă de trimitere a plăților în această formă de bani în întreaga lume. Aceste tranzacții necesită doar o conexiune la internet și au loc instantaneu. Deși este adevărat că poate dura câteva minute până când o tranzacție este confirmată 100%, tranzacția în sine are loc în câteva momente. Aceste tranzacții sunt fără frontiere, sigure și în mare parte anonime. În plus, costurile tranzacției sunt minime, costând doar câțiva cenți pe tranzacție, ceea ce face o modalitate mult mai ieftină de a trimite bani în întreaga lume decât companiile bancare precum Western Union ( WU ) sau prin intermediul procesatorilor de carduri de credit, cum ar fi Visa Inc. ( V ), Mastercard Inc. ( MA ) sau Discover Financial Services ( DFS ). Un comerciant care nu dorește să plătească comisioanele inițiale și în curs de desfășurare pentru a accepta cardurile de credit ar putea efectua plata electronică printr-o criptomonedă, în schimb, pentru o fracțiune din cost.
zeci de companii care au început să faciliteze remitențele în acest fel.
Solduri și depozite de cont
Consumatorii utilizează, în general, băncile pentru a deține depozite în conturi de verificare și economii. Dar odată ce depuneți bani într-un cont bancar, banca împrumută cea mai mare parte prin intermediul unei rezerve bancare fracționate. Ca urmare, majoritatea banilor care apar atunci când vizualizați soldul contului nu sunt deținute de bancă. De fapt, o gestionare bancară determină eșecul unei bănci atunci când prea mulți clienți încearcă să-și retragă banii în același timp, iar banii pur și simplu nu sunt acolo. Prin urmare, un sold al contului bancar este doar o înregistrare contabilă.
Blockchain-ul este în cele din urmă un registru care reprezintă înregistrări contabile. Prin urmare, conturile bancare ar putea fi reprezentate pe blockchains, făcându-le mai sigure, accesibile și mai ieftine de întreținut. În plus, ar putea ajuta la atenuarea riscului de bănci.
Tranzacționarea și compensarea pieței secundare
Cea mai simplă achiziție de acțiuni ale unei companii către un swap valutar complex fără bursă necesită compensarea și decontarea tranzacțiilor. Proprietatea asupra activului sau contractului tranzacționat trebuie să schimbe în mod verificabil mâinile și să fie înregistrată. Astăzi, taxele de schimb și taxele de compensare se adaugă la costul fiecărei tranzacții și pot deveni considerabile în timp și având în vedere volume mari de comenzi.
Dacă dreptul de proprietate asupra acțiunilor ar putea exista pe un blockchain și orice modificare a dreptului de proprietate ar putea fi imediat validată și confirmată, aceasta ar reduce considerabil costurile de tranzacție și costurile de compensare pentru tot felul de clase de active de la acțiuni la obligațiuni la instrumente derivate la mărfuri la proprietăți imobiliare. Este pe deplin posibil ca astfel de instituții cunoscute precum Bursa de Valori din New York sau Chicago Board of Trade să fie înlocuite într-o zi cu o tehnologie de registru distribuit mai sigură, mai robustă și mai puțin costisitoare de operat și de tranzacționat. (Pentru mai multe informații, consultați: Medici: Bursa de valori bazată pe blockchain.)
Overstock ( anunțat recent că dezvoltă un schimb de active bazat pe blockchain numit T0 pentru a emite direct o parte din obligațiunile sale corporative către investitori. Coinsetter, bursa bitcoin din New York, a anunțat că va lansa o platformă bazată pe blockchain pentru a elimina tranzacțiile de la ghișeu care se pot deconta în T + 10 minute. Pentru a pune acest lucru în perspectivă, cumpărarea unei părți din acțiuni la o bursă din SUA durează T + 3 zile pentru a deconta.
Emiterea pieței primare și IPO-urile
Dacă tranzacționarea pe piața secundară poate avea loc pe blockchain-uri, pot exista și piețe primare? Raspunsul este da. Imaginați-vă că sunteți o companie care caută să strângă capital prin emiterea de noi acțiuni către public printr-o costa până la 9% sau mai mult din capitalul strâns.
Acum, imaginați-vă că puteți emite acțiuni ale companiei dvs. de unul singur direct la blockchain, unde le puteți vinde apoi în schimbul banilor. Aceste acțiuni virtuale pot fi apoi schimbate pe piețe secundare care există și prin intermediul blockchain-ului. Dacă acest scenariu devine acceptat de public, ar putea fi o perturbare uriașă atât pentru schimburile de active, cât și pentru industria bancară de investiții.
Linia de fund
Tehnologia blockchain este luată în serios de sectorul financiar, deoarece se poate dovedi a fi un mare perturbator pentru industria bancară tradițională. Natura descentralizată, imuabilă a blockchain-ului împotriva manipulării îl face ideal pentru reducerea costurilor și eficientizarea tuturor, de la plăți, tranzacționarea activelor, emiterea de valori mobiliare, servicii bancare cu amănuntul, compensare și decontări. Devine evident că tehnologia blockchain este mult mai mult decât Bitcoin sau criptomonede. Deși acele implementări ca sisteme de plăți și bani sunt într-adevăr perturbatoare, perturbarea mai mare poate proveni din utilizări alternative ale acestor caracteristici unice și puternice.