Frumusețea bugetului

Poți numi o companie Fortune 500 care nu are buget? Nu petreceți prea mult timp gândindu-vă la asta – pentru că nu există. Companiile de succes din întreaga lume au un lucru în comun: își bugetează banii. Și o fac pentru că funcționează.

Dar, deși câștigarea de bani și obținerea unui buget par să meargă mână în mână, un sondaj Gallup din 2013 a constatat că doar unul din trei americani a pregătit un buget detaliat scris sau computerizat al gospodăriei.  Lucrurile s-ar putea îmbunătăți oarecum: un sondaj Bankrate.com din 2015 a constatat că un număr mult mai mare a declarat că a bugetat. Pe de altă parte, încă 18% nu au bugetat, iar un număr de respondenți au răspuns „da” păstrând informațiile „toate în capul tău”.

Dacă sunteți unul dintre cei care nu sunt bugetari (sau bugetari neobișnuiți), vă vom arăta cum să vă faceți o idee mai bună despre modul în care vă cheltuiți banii, alcătuind și respectând un buget personal.

Treceți peste terminologie

O parte din aversiunea Americii față de buget poate fi înrădăcinată în limbă. Cuvântul „buget” – la fel ca cuvântul „dietă” – are conotații negative. Bugetele și dietele sunt privite ca memento-uri restrictive ale lucrurilor pe care nu le putem avea. Aceasta este o prostie lingvistică. Un buget și o dietă sunt ambele instrumente. Dacă instrumentele sunt utilizate corect, acestea conduc la rezultatul dorit. Nimănui nu îi place cuvântul „lopată”, chiar dacă utilizarea lopatei necesită efort. Oamenii folosesc o lopată pentru a săpa o gaură; folosesc o dietă pentru a dezvolta un corp sănătos și folosesc un buget pentru a dezvolta un stil de viață responsabil din punct de vedere fiscal. Dacă vă face să vă simțiți mai bine în legătură cu procesul, renunțați la cuvântul „buget” și numiți-l „plan de cheltuieli”. În loc să vedeți planul ca fiind restrictiv, gândiți-vă la lucrurile pe care vă permite să le cumpărați. La urma urmei, un buget nu este altceva decât un plan pentru modul în care vă veți cheltui banii.

Începeți cu facturile dvs.

Mulți oameni se plâng că nu pot crea un buget, deoarece nu știu exact câți bani vor câștiga într-o săptămână dată. Deși este adevărat că lucrătorii care câștigă un salariu pe oră sau care lucrează la comision s-ar putea să nu obțină exact aceeași cifră în dolari în fiecare salariu, suma pe care o câștigi are mult mai puțin de-a face cu elementele de bază ale bugetării decât suma pe care o cheltuiți. În loc să vă concentrați asupra câștigului suficient în fiecare lună, concentrați-vă asupra cheltuielilor lunare. Întrebarea este simplă: unde pleacă banii tăi?

Indiferent de cât câștigați sau când îl câștigați, toată lumea are cheltuieli fixe, cum ar fi următoarele:

• Dacă cheltuielile dvs. recurente nu se adaugă la suma venitului dvs. lunar (și s-ar spera că nu), următorul pas ar trebui să fie să salvați chitanțele de la fiecare achiziție pe care o faceți luna viitoare și să le utilizați ca bază pentru crearea unor categorii suplimentare sau ajustarea numerelor din categoriile existente. Plăți ipotecare sau chirie
• Transport (plată cu mașina, benzină, abonament de tren sau autobuz etc.)
• Utilități
• Alimente
• Asigurare
• Sănătate

Dincolo de elementele de bază

După ce ați acoperit cheltuielile fixe, este timpul să planificați variabilele, cum ar fi următoarele:

• Zile de naștere / sărbători
• Abonament la sală
• Îngrijirea animalelor de companie
• Tunsoare
• Haine
• Concediu de odihna
• Divertisment

Aceste elemente sunt listate ca variabile din două motive. Primul motiv este că aceste cheltuieli variază de la o lună la alta. Al doilea este că, dacă nu aveți bani pentru a acoperi aceste cheltuieli, cheltuielile pot fi reduse sau eliminate fără prea multe dificultăți. De exemplu, dacă nu ai bani, bugetul pentru divertisment are o lovitură și rămâi acasă vineri seara sau nu cumperi acele pantofi noi pe care i-ai luat în calcul. O parte din preluarea controlului asupra banilor dvs. este să învățați cum să vă exercitați o anumită disciplină în obiceiurile dvs. de cheltuieli.

Uită-te la venitul tău

Acum este timpul să luați aspectele teoretice ale bugetării și să le aplicați în viața voastră. Aruncă o privire asupra veniturilor tale lunare. Cât aduceți în cea mai proastă lună? Comparați acest număr cu suma pe care o cheltuiți. În mod ideal, venitul este mai mare decât producția. Dacă da, este timpul pentru un plan personal de economii. Cu alte cuvinte, nu cheltuiți tot ceea ce câștigați – salvați-le pentru dvs. Dacă cheltuiți mai mult decât câștigați, este timpul să vă revizuiți obiceiurile de cheltuieli. Atunci când cheltuielile sunt mai mari decât venitul, aveți două opțiuni: creșteți venitul sau reduceți cheltuielile.

Strategiile de creștere a veniturilor includ obținerea unui nou loc de muncă mai bine plătit, obținerea unui al doilea loc de muncă sau găsirea unui coleg de cameră care să vă ajute cu cheltuielile. Strategiile de reducere a cheltuielilor includ eliminarea cumpărăturilor impulsive, care reprezintă o cheltuială majoră pentru majoritatea oamenilor și reducerea cheltuielilor planificate, dar inutile. Rețineți că simpla reducere a cappuccinoului de 3 USD în fiecare dimineață vă poate economisi în jur de 90 USD pe lună. Conceptul este destul de simplu – dacă nu este în planul dvs. de cheltuieli, nu îl cumpărați.

Creați-vă planul de cheltuieli

Aproape toată lumea își dorește mai mulți bani la un moment dat. Acestea fiind spuse, toți, cu excepția celor mai bogați dintre noi, trăiesc în esență cu un venit fix. Cu alte cuvinte, aduceți o anumită sumă de bani în fiecare lună, iar când a dispărut, a dispărut. Acceptarea faptului că realitatea este cheia pentru o viață mai fericită și mai bogată. Rețineți că creditorii dvs. nu funcționează gratuit, deci cheltuiți bani pe care nu îi aveți este, de asemenea, incredibil de scump. Din fericire, a-ți pune la punct finanțele nu este atât de dificil. În timp ce există foi de calcul și programe software concepute pentru a face procesul de bugetare mai rapid și mai ușor, tot ce aveți cu adevărat nevoie este o bucată de hârtie, un creion și dorința de a trăi în interiorul (sau chiar dedesubt) mijloacelor dvs. Exemplul de mai jos vă va ajuta să începeți:

Ca regulă generală, ar trebui să planificați, de asemenea, să alocați suficienți bani pentru a vă acoperi cheltuielile în valoare de cel puțin trei luni în caz de urgență. Odată ce acești bani sunt depuși, nu va trebui să vă bazați pe cardurile dvs. de credit în cazul în care vă veți pierde slujba sau veți avea cheltuieli neprevăzute. Ca orice alt element recurent din bugetul dvs., fondul de urgență este ceva pe care îl finanțați o lună la rând până când vă atingeți obiectivul.

Linia de fund

În ciuda conotațiilor sale negative, un buget este într-adevăr doar un instrument care poate funcționa pentru a vă pune finanțele personale pe drumul cel bun. Dacă cele mai de succes companii de milioane de dolari trebuie să-și bugeteze cheltuielile, este logic că o gospodărie tipică ar trebui să-și controleze cheltuielile într-un mod similar. Bugetarea banilor nu trebuie văzută ca o treabă. La urma urmei, acceptarea limitelor veniturilor dvs. este cea mai bună modalitate de a vă controla cheltuielile, de a trăi în limita posibilităților dvs. și, în cele din urmă, de a vă atinge obiectivele financiare.